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新能源車企進軍保險業已勢在必行！

近日，國家市場監管總局正式核準“比亞迪保險經紀有限公司 ”，批復文號為（國）名內設字[2022]第115124號。比亞迪保險經紀成為今年以來國內第二家由汽車主機廠注冊的保險中介公司。

從特斯拉到蔚來，再到如今的比亞迪，新能源車企已成為攪動新能源車險市場的重要一極。

“繼續支持新能源汽車消費，鼓勵地方開展綠色智能家電下鄉和以舊換新。”伴隨今年政府工作報告的鼓勵，新能源汽車未來的發展，將為新能源車險帶來更大的想象空間。

但是，如何發展新能源車險？非專業的車企如何融入專業的保險行列？怎樣使新能源車險真正達到讓利于民的效果？如何避免惡性競爭的死循環？這些問題不僅考驗著險企，也考驗著新入局者。

預設業務先招兵

入局保險早有謀劃

說到比亞迪，廣為人知的當屬比亞迪汽車。這個連續9次拿下中國新能源汽車年度銷售冠軍，在2021年成為首個達成新能源車下線百萬的品牌，在2022年不斷開啟新的試探。從漲價到對品牌標識升級，再到宣布轉向高端車市場，比亞迪的改變在持續進行。

資料顯示，比亞迪1995年成立，業務橫跨汽車、軌道交通、新能源和電子等產業領域。尤其是在汽車領域，2013年組建的比亞迪汽車，如今已是中國最大的新能源車企。有數據顯示，2021年，比亞迪新能源車銷量達603783輛，在國內新能源汽車銷售領域首屈一指。且從2012年到2020年期間，比亞迪的汽車銷量一直穩定在四五十萬輛的規模。

憑借技術研發和創新實力，比亞迪新能源汽車已掌握電池、電機、電控等新能源車核心技術。目前，比亞迪新能源車已經形成乘用車和商用車兩大產品系列，涵蓋七大常規領域和四大特殊領域，實現了全領域覆蓋。

技術加上銷量，比亞迪在汽車領域可以說有著很強的競爭優勢。而正是這樣的優勢，或許是比亞迪進軍保險業的底氣所在。

其實，談及進軍保險市場，2021年比亞迪就已經開始了謀劃。2021年11月，貴陽比亞迪盛世新景汽車銷售服務有限公司成立，注冊資本2000萬元，該公司正是比亞迪汽車工業有限公司旗下的全資子公司。

從經營范圍看，貴陽比亞迪汽車銷售服務的經營范圍包含網絡預約出租汽車經營服務；電動汽車充電基礎設施運營；二手車經紀；二手車鑒定評估；保險經紀業務；保險代理業務等。

需要注意的是，這里不僅僅是保險經紀業務，更有保險代理業務。也就是說，保險業務早已在經營的規劃中。而此次比亞迪保險經紀有限公司的注冊，或許是專職做保險的一個開始。

當然，為了更好的踏入保險業，在比亞迪保險經紀有限公司注冊之前，比亞迪就在招兵買馬了，例如在招聘平臺上發布保險職位的招聘信息，例如保險經紀公司副總、運營總監、合規總監、合規經理、財務主管、產品經理、保險理賠專員等。

例如，合規經理（保險業務）崗位職責為：處理有關車險/非車險訴訟（仲裁）案件及其他法律事務（如發生）；負責組織審查、起草和修改各類車險/非車險法律合同、協議，保證各項業務開展的合法性；提供法律咨詢和開展法律法規知識培訓等。而且，對應聘者，比亞迪的硬性要求里包含有《保險經紀從業人員資格證書》等相關資質等。

偏愛經紀業務

車企走個性化定制路線？

跨過汽車行業，轉入保險市場，新能源車企借保險中介進軍保險業，其實早有先行者。

據悉，早在2018年時，小鵬汽車就通過設立廣州小鵬汽車保險代理公司進入到保險行業，來開展汽車保險代理業務。2020年8月，特斯拉又在國內注冊特斯拉保險經紀有限公司，借保險經紀之力來布局汽車保險業務。2022年1月19日，蔚來保險經紀有限公司也注冊成功。

如今，比亞迪保險經紀公司的到來，又為這支以新能源車企為代表的隊伍增添了力量。畢竟，汽車銷售遇到瓶頸時，保險市場還是一個新藍海。

2021年，在新能源汽車專屬保險正式啟動后，很多險企加入了這場爭奪戰，在2021年12月27日，多家財險公司就在官微平臺發布了關于自家新能源汽車專屬保險開賣的消息，并貼心附上保障內容和咨詢鏈接。

不過，需要注意的是，單從新能源車企看，他們更偏向于通過保險經紀公司來開展保險業務，而非保險代理。而這背后的原因，或與消費需求分不開。

眾所周知，保險經紀與保險代理都是保險中介的業務類型，只不過保險代理是代保險公司銷售產品，站在保險公司一端；而保險經紀更多是為用戶進行整體的規劃，從消費者角度出發。作為跨行而來的新能源車企，要想留住客戶，就需要拿出“特色”的產品及服務，這也就需要從消費者角度出發。

保險經紀公司的好處在于，這些跨行而來的車企可以根據自己的消費者特點，與保險公司一同參與到產品的設計中，用更符合自己用戶的產品來實現在保險領域的業務擴展。這不僅有利于這些新能源車企打造業務閉環，還可以在擴展業務范圍的同時，留住更多用戶。

例如，蔚來汽車正式發布服務無憂2022版與保險無憂2022版。而這兩款產品正是蔚來根據《新能源汽車商業保險專屬條款（試行）》來進行的修改。從產品內容看，蔚來將后續的維修、保養等服務“打包”并升級，用戶的直觀體驗就是，一旦出險，只要一通電話，后續事項全都可以交給蔚來的工作人員完成。

警惕惡性競爭

避免“藍海”變“火海”

說到新能源車險，其實這與當下所倡導的低碳發展、綠色發展等政策不謀而合。

今年的政府工作報告提到 “有序推進碳達峰碳中和工作”，要推動能源革命，確保能源供應，立足資源稟賦，堅持先立后破、通盤謀劃，推進能源低碳轉型；要推動能耗“雙控”向碳排放總量和強度“雙控”轉變，完善減污降碳激勵約束政策，加快形成綠色生產生活方式。

低碳、綠色、環保，這些新能源汽車均具備的特性，自然也成為國家鼓勵的方向。隨著新能源車市場在逐步擴大，新能源車險的需求也相應提升。在這樣的背景下，越來越多的險企、車企加入到這一領域。

但面對巨大的市場“誘惑”，相關機構如何守住紅線，避免惡性競爭是一大考驗。畢竟，在此之前，傳統車險、健康險等都因競爭激烈而亂象叢生，例如惡意壓低價格，擾亂正常市場秩序等。

另外，新能源汽車專屬保險上線后，保險的制定方式將迎來更多的靈活空間。但需要注意的是，基于新能源車險的特殊性，一人一車、一車一價的模式并不能短時間實現，面對這樣的現狀，新能源車險的保費又該如何合理定價？核保、理賠又該如何計算？這些都事關消費者的利益。

因此，面對爭議，無論是車企，還是保險公司，都需要從客戶角度出發，或許才是推動新能源車險市場前進的關鍵。