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一年一度的全國“兩會(huì)”，是管窺中國經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整及各行各業(yè)增長及改革輕重緩急的窗口。

3月5日，備受關(guān)注的2022年政府工作報(bào)告公之于眾，跟保險(xiǎn)相關(guān)的內(nèi)容，一共提及了7次，分別是穩(wěn)步實(shí)施企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)全國統(tǒng)籌；加快推進(jìn)工傷和失業(yè)保險(xiǎn)省級(jí)統(tǒng)籌；繼續(xù)規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)；延續(xù)執(zhí)行降低失業(yè)和工傷保險(xiǎn)費(fèi)率等階段性穩(wěn)就業(yè)政策；對不裁員和少裁員的企業(yè)，繼續(xù)實(shí)施失業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)崗返還政策；明確提高中小微企業(yè)的返還比例、使用1000億元失業(yè)保險(xiǎn)基金支持穩(wěn)崗和培訓(xùn)；加快培養(yǎng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的急需人才、擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)對中小微外貿(mào)企業(yè)的覆蓋面。

基本上，這7次表述，大部分保險(xiǎn)是作為配角出現(xiàn)，是穩(wěn)就業(yè)一攬子配套政策的其中一環(huán)。作為主角出現(xiàn)的，一是“兩大統(tǒng)籌”，偏更純粹的宏觀政策方面；一是“第三支柱”，則更市場化一些，并且是當(dāng)下養(yǎng)老保險(xiǎn)的破冰方向。

2022年，保險(xiǎn)就這么干了！

穩(wěn)定就業(yè)

保險(xiǎn)姓保，不是泛泛而說的。

保險(xiǎn)是非常復(fù)雜的金融產(chǎn)品，絕非圍繞收益率做簡單波動(dòng)的理財(cái)產(chǎn)品，其功能是為人的生老病死提供風(fēng)險(xiǎn)保障，為工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和跨國貿(mào)易保駕護(hù)航。風(fēng)險(xiǎn)保障不僅僅是出險(xiǎn)后的經(jīng)濟(jì)賠償，更重要的是協(xié)助降低風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期和影響。

穩(wěn)字當(dāng)頭，穩(wěn)中求進(jìn)，需要保險(xiǎn)發(fā)揮作用。特別是用好出口信用保險(xiǎn)這個(gè)工具，對中小微企業(yè)意義重大。

疫情反復(fù)，地緣動(dòng)蕩，出口面臨更大困難。已經(jīng)咬牙苦撐兩年的外貿(mào)企業(yè)必須要及時(shí)分散風(fēng)險(xiǎn)，否則舉步維艱。此次國家要求擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)的覆蓋面，就是要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)、對外貿(mào)易和中小微企業(yè)提供實(shí)質(zhì)性幫助。

就在一周多之前，商務(wù)部與中國出口信用保險(xiǎn)公司聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加大出口信用保險(xiǎn)支持、做好跨周期調(diào)節(jié)進(jìn)一步穩(wěn)外貿(mào)的工作通知》，明確降低投保成本、提升理賠服務(wù)、加大產(chǎn)業(yè)鏈承保規(guī)模以及加大短期險(xiǎn)保單融資力度。在穩(wěn)外貿(mào)方面，保險(xiǎn)沖在了前線。

構(gòu)成中國經(jīng)濟(jì)毛細(xì)血管的中小微企業(yè)，一方面是活力和韌性的來源，一方面也是容納就業(yè)的蓄水池。穩(wěn)定就業(yè)，就必須穩(wěn)定中小微企業(yè)，從銀行讓利，到保險(xiǎn)出力，都是同一個(gè)邏輯。

養(yǎng)老保險(xiǎn)

年復(fù)一年，第三支柱的熱度不斷攀升。

簡單說，構(gòu)成我們未來養(yǎng)老的應(yīng)該有三筆錢：政府主導(dǎo)的社保基金，也就說我們耳熟能詳?shù)酿B(yǎng)老金，即第一支柱；企業(yè)雇主發(fā)起的年金制度，即第二支柱；個(gè)人自愿參加的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄計(jì)劃，即第三支柱。

上述所說的“全國統(tǒng)籌”，指的就是第一支柱，而養(yǎng)老的商業(yè)保險(xiǎn)，就是第三支柱。市場化和商業(yè)性，是第三支柱的鮮明特征。

如何發(fā)力第三支柱？銀行、保險(xiǎn)和基金都在競速和試錯(cuò)。養(yǎng)老理財(cái)和養(yǎng)老基金在收益率上占優(yōu)，但商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)人年金保險(xiǎn)、專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)等領(lǐng)域能夠拓展更大市場。

事實(shí)上，監(jiān)管一直鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司積極提供健康與養(yǎng)老服務(wù)，加強(qiáng)養(yǎng)老服務(wù)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，發(fā)揮保險(xiǎn)公司在醫(yī)療、養(yǎng)老行業(yè)資金優(yōu)勢、產(chǎn)業(yè)協(xié)同優(yōu)勢和客戶優(yōu)勢，打造“保險(xiǎn)+醫(yī)養(yǎng)”的產(chǎn)業(yè)鏈。

在3月2日召開的國新辦發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清也指出，第三支柱發(fā)展最滯后，迫切需要加快速度。“去年以來，我們采取了一些措施，正在積極穩(wěn)步推進(jìn)，但是也不能太著急，因?yàn)槲覀兺瑫r(shí)還要防范風(fēng)險(xiǎn)。”

第三支柱養(yǎng)老組合拳正在施展中，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國范圍，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)擴(kuò)大到“十地十機(jī)構(gòu)”，養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)即將啟動(dòng)，面向中低收入人群的商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)也正在抓緊籌備。

第三支柱是廣闊市場，也是保險(xiǎn)大有可為的天地。養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)的長期保障性，是它區(qū)別于其他金融產(chǎn)品的比較優(yōu)勢，也是“保險(xiǎn)姓保”的安身立命所在。

防范風(fēng)險(xiǎn)

防范和化解重大風(fēng)險(xiǎn)，一直是這些年金融工作的主旋律，此次提出設(shè)立“金融穩(wěn)定保障基金”則是新鮮事物，意味著政府對風(fēng)險(xiǎn)的警惕性提高，需要更進(jìn)一步的未雨綢繆。

最大的變數(shù)來自外部環(huán)境，黑天鵝和灰犀牛結(jié)伴而來，不確定性大幅提高。首當(dāng)其沖的是俄烏局勢，這場足以改變二戰(zhàn)后歐洲秩序的戰(zhàn)爭，對全球資本市場、大宗市場、能源市場的影響，是劇烈和深遠(yuǎn)的。其次，美聯(lián)儲(chǔ)縮表，美元加息通道打開，也毫無意外將引發(fā)全球金融市場的持續(xù)調(diào)整，對新興市場尤甚。

另一方面，內(nèi)部環(huán)境也在承受經(jīng)濟(jì)增長下行的壓力。政府工作報(bào)告將今年的GDP增速目標(biāo)定為5.5%，雖然橫向比較仍然強(qiáng)勁，但相比疫情之前有所回落。不言而喻，當(dāng)增長放緩，各種矛盾便會(huì)凸顯出來。

凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。我們已經(jīng)實(shí)施了存款保險(xiǎn)制度，同時(shí)也在保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)、信托業(yè)等建立了保障基金，構(gòu)筑起風(fēng)險(xiǎn)的防火墻和防護(hù)網(wǎng)。但既然還要設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，說明決策層意識(shí)到分業(yè)保障的局限性，各顧各的，一旦面臨跨領(lǐng)域的金融風(fēng)險(xiǎn)，難免力有不逮。而從字面意思理解，覆蓋面更廣的“金融”穩(wěn)定保障基金，將提升系統(tǒng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。

保險(xiǎn)居于全國一盤棋之中，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，是全部工作的底色。