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自俄烏沖突以來，俄軍在行動(dòng)中似乎是刻意保障了烏克蘭境內(nèi)的通信網(wǎng)絡(luò)，那么在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，這場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)無疑已被全世界圍觀。戰(zhàn)火雖遠(yuǎn)，圍繞戰(zhàn)爭(zhēng)產(chǎn)生的焦慮情緒已經(jīng)在全世界蔓延。作為一名保險(xiǎn)人，近期也常被身邊的朋友問起“如果發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)了，買的保險(xiǎn)還賠付嗎？”這個(gè)問題，愛慧保在網(wǎng)絡(luò)上也進(jìn)行了搜索，結(jié)果是眾所紛紜，今天愛慧保就來說說這個(gè)問題。

一、戰(zhàn)爭(zhēng)及責(zé)任免除的定義

戰(zhàn)爭(zhēng)： 矛盾斗爭(zhēng)表現(xiàn)的最高形式與最暴力手段。一般需要國家宣布或判定。

責(zé)任免除：根據(jù)中華人民共和國金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)JR/T0032—2015《保險(xiǎn)術(shù)語》的解釋，責(zé)任免除是指：保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人在承保風(fēng)險(xiǎn)范圍另行約定的不承擔(dān)或者限制承擔(dān)的責(zé)任范圍。

二、列為責(zé)任免除就什么都不賠了嗎？

責(zé)任免除部分，我們第一印象就是不賠，但仔細(xì)查看這個(gè)“不賠”，是指不按照合同中規(guī)定的“保險(xiǎn)金”賠付，不是完全不賠。下面列舉兩種情況。

（一）交足2年，向投保人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。

意思是如您買的產(chǎn)品是一次性交費(fèi)或者已經(jīng)交了2期保費(fèi)了，那么在此之后發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或者全殘，保險(xiǎn)公司按照保單現(xiàn)有的價(jià)值退還保費(fèi)給投保人，當(dāng)然如投保人也身故了，那么向其法定繼承人給付。

舉例：某銀行系保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品條款

（二）無時(shí)間要求，直接退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。

只要因戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或全殘的，那么退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。

舉例：某“家”保險(xiǎn)公司的條款。

從以上可見，如客戶投保的是年金、分紅型、萬能型、投連型保險(xiǎn)，由于合同本身的保障功能弱，如發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)造成的后果，等同于退保獲得合同的現(xiàn)金價(jià)值，在一定的條件下本身就等于合同可以給付的金額，可以說影響偏小；但如果投保的是意外、終身壽險(xiǎn)類險(xiǎn)種，那么僅能獲得現(xiàn)金價(jià)值賠付，不能按照身故保險(xiǎn)金賠付。

三、所有險(xiǎn)種都把“戰(zhàn)爭(zhēng)”列為責(zé)任免除了嗎？

并不是所有的公司都把“戰(zhàn)爭(zhēng)”列為責(zé)任免除了，具體需要大家查看保險(xiǎn)合同中的條款內(nèi)容，下面舉兩個(gè)例子。

舉例1：某誠兩全保險(xiǎn)的條款

舉例2：某富人壽的定期壽險(xiǎn)條款，責(zé)任免除僅3條，不包括戰(zhàn)爭(zhēng)。

針對(duì)責(zé)任免除這樣規(guī)定的產(chǎn)品，如發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故，那么就應(yīng)該按照合同保險(xiǎn)金額賠付。

四、寫在最后

保險(xiǎn)合同賠付與否不能憑主觀判斷，應(yīng)直接查看合同，切忌切忌！