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新能源車險已經走過滿月，下一步將怎么走？

1月上市保險巨頭們的保費增速向好，會否延續？

接下來，圍繞新能源車險的蛋糕切分是否將白熱化？

1 新能源車險蝶變

2021年12月，中國保險行業協會發布《新能源汽車商業保險專屬條款（試行）》，包括《新能源汽車商業保險示范條款（試行）》和《新能源汽車駕乘人員意外傷害保險示范條款（試行）》。中國精算師協會也同步發布《新能源汽車商業保險基準純風險保費表（試行）》（下稱“基準保費表”）。

具體來看，示范條款由3大主險與13項附加險構成。

其中，主險包括新能源汽車損失保險、新能源汽車第三者責任保險、新能源汽車車上人員責任保險共三個獨立的險種，投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種。

附加險包括附加外部電網故障損失險、附加自用充電樁損失保險、附加自用充電樁責任保險、附加新能源汽車增值服務特約條款等。

據工信部數據披露，2021年，我國新能源汽車銷售完成352.1萬輛，同比增長1.6倍，連續7年位居全球第一;搭載組合輔助駕駛系統的乘用車新車市場占比達到20%。

根據國務院《新能源汽車產業發展規劃（2021-2035年）》，我國計劃2025年新能源汽車銷量占比達到20%左右，2035年純電動汽車成為新車銷售主流。

這對財險市場的影響是巨大的，和新能源汽車銷量相匹配的是，新能源車險業務將快速發展，業務結構調整的同時，新能源汽車還將帶來車險商業邏輯的重構。

2 頭部財險公司的新機遇

剛剛出爐的1月保費數據里，財險數據回暖明顯。這一方面和2020年1月同比基數過差有關，另一方面也和車險費改之后頭部財險公司們的增速加快有關。

不過，是否能夠持續仍待觀察。

毋庸置疑的是，馬太效應正在顯效。而馬太效應會否延續至新能源車險，亦待觀察。

光大證券的研究報告給出了建議：

保費結構是第一步，新能源車險帶來的巨變還將集中在整個產品的變革上。

車險是消費者購車接觸到的第一個服務類產品，車險的剛需屬性及黏性使得經銷商得以掌控車主服務入口，從而拓展汽車保養、理賠維修、汽車金融等汽車后市場業務。

在當前“去中介化”以及新能源汽車“人、車、廠”關系重構的背景下， 車企有望在直銷模式以及汽車網聯化的基礎上直面終端消費者，未來車輛交付僅是車企創造價值的起點，后續以車險為服務抓手，車企能夠開拓更多車后生態、車主權益等服務體系。