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農(nóng)歷新年進(jìn)入倒計時，又到了歸納總結(jié)、展望新年的時刻。

就在保險機(jī)構(gòu)回首與展望之時，1月24日下午，銀保監(jiān)會以視頻會議的方式召開了監(jiān)管層面的2022年工作會議，總結(jié)了2021年銀行保險監(jiān)管工作，分析研究面臨的形勢，并部署了2022年重點工作任務(wù)。

2022年，保險業(yè)如何發(fā)展，保險機(jī)構(gòu)怎么轉(zhuǎn)型，監(jiān)管方向不能忽視。

對標(biāo)『A智慧保』的年終復(fù)盤與年初展望，看看監(jiān)管如何作答。

2021年的銀保監(jiān)管

要說2021年的保險業(yè)，大事小事真不少。單從行業(yè)看，重疾險新舊交替、互聯(lián)網(wǎng)人身險新規(guī)發(fā)布、車險綜改迎來一周年、網(wǎng)絡(luò)互助“壽終正寢”、獨代模式正式“破冰”、新能源車險正式啟航、暴雨洪水對保險業(yè)的考慮……這一系列大事，都給2021年的保險業(yè)發(fā)展留下了深刻的印記。

此前，『A智慧保』也對2021年保險業(yè)中發(fā)生的大事進(jìn)行了歸納總結(jié)，不僅從行業(yè)層面選取了16個熱點，還從保險機(jī)構(gòu)角度選取了讓人印象深刻的12件大事。

不過，站在監(jiān)管角度回首2021年，仍有不同的感覺。

根據(jù)工作會議內(nèi)容看，銀保監(jiān)會總結(jié)2021年在金融領(lǐng)域的主要工作，主要表現(xiàn)在七個方面，即：開展黨史學(xué)習(xí)教育、提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、防范化解金融風(fēng)險、深化銀行業(yè)保險業(yè)改革開放、推進(jìn)制度建設(shè)補(bǔ)短板、提高依法監(jiān)管水平和推進(jìn)全面從嚴(yán)治黨。

僅看保險方面，變化也不小。數(shù)據(jù)顯示，2021年，保險資金運用余額新增2.5萬億元，銀行保險機(jī)構(gòu)新增債券投資7.73萬億元。與此同時，保險的保障功能進(jìn)一步凸顯，2021年保險業(yè)賠付同比增長14.12%，為河南、山西暴雨災(zāi)后重建賠付約116億元，新冠疫苗保險為超28億劑次接種提供保障。

在規(guī)范發(fā)展方面，監(jiān)管絲毫沒有松動。據(jù)悉，2021年，銀保監(jiān)會不斷開展股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項整治，發(fā)布了公司治理準(zhǔn)則、董事監(jiān)事履職評價、大股東行為監(jiān)管、績效薪酬追索扣回等監(jiān)管規(guī)定。在處罰方面，處罰銀行保險機(jī)構(gòu)3870家次，處罰責(zé)任人員6005人次，罰沒26.99億元的力度，讓市場領(lǐng)略到“嚴(yán)監(jiān)管”。

此外，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險；持續(xù)推動車險綜合改革，實現(xiàn)“降價、增保、提質(zhì)”目標(biāo)；償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）建設(shè)完成；批準(zhǔn)一批中外合資、外方獨資金融機(jī)構(gòu)籌建或開業(yè)等工作也不斷進(jìn)行。

定調(diào)2022：守風(fēng)險、探新路

2021年，監(jiān)管很忙，保險業(yè)亦發(fā)生了不少變化。但在辭舊迎新之際，市場更關(guān)注的是未來保險監(jiān)管的走向。2022年監(jiān)管工作要怎么干？保險機(jī)構(gòu)需要關(guān)注哪些方面？在此次2022年工作會議中，銀保監(jiān)會也給出了方向。

方向一：守住風(fēng)險底線，嚴(yán)整“代理退保”亂象

防范金融風(fēng)險，監(jiān)管歷來強(qiáng)調(diào)的工作重點，也是2022年需要執(zhí)行的重要課題。銀保監(jiān)會指出，做好2022年監(jiān)管工作，確保經(jīng)濟(jì)金融大局穩(wěn)定，意義十分重大。

為此，銀保監(jiān)會要求，要堅持不懈防范化解金融風(fēng)險，繼續(xù)按照“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈”的基本方針，穩(wěn)妥處置金融領(lǐng)域風(fēng)險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。

具體到保險層面，則需要嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)金融活動，嚴(yán)肅整治“代理退保”亂象；加快非法集資存案處置，嚴(yán)防風(fēng)險反彈。

方向二：提高對外開放水平

對外開放的腳步一直在加快，2022年亦如此。

銀保監(jiān)會指出，2022年要持續(xù)深化銀行業(yè)保險業(yè)改革開放，擴(kuò)大銀行業(yè)保險業(yè)高水平對外開放，積極服務(wù)國家重大開放舉措，推動金融機(jī)構(gòu)加大對共建“一帶一路”項目支持力度。

也就是說，2022年保險業(yè)的開放水平將進(jìn)一步提高，或有更多的外資資本進(jìn)入中國保險市場。而且，面對政策的放寬，很多國內(nèi)險企也可以加快外資的引入，促進(jìn)資本多元化。

方向三：構(gòu)建新型保險中介市場體系

保險中介，保險業(yè)的重要組成之一。隨著產(chǎn)銷分離模式的不斷成熟，如今保險中介已經(jīng)成為保險市場上不可替代的營銷渠道。

但因為保險中介市場機(jī)構(gòu)繁多，“小散亂差”也成為保險中介留給人們的印象。不過，隨著即將實施的《保險中介行政許可及備案實施辦法》落地，保險中介市場或?qū)⒂瓉聿灰粯拥拿婷病?

『A智慧保』在對2022年的展望中，也對保險中介市場進(jìn)行了分析：

隨著新規(guī)的到來，銀保監(jiān)會所要打造的“新型保險中介市場體系”將不再遙遠(yuǎn)。

方向四：鼓勵合規(guī)多渠道補(bǔ)充資本金

補(bǔ)充資本金，金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過程中必然要走的路，或為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，或為了達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。而從保險角度看，同樣如此。

2021年，很多險企進(jìn)行了增資，或通過發(fā)債，或通過原股東注資，或是引進(jìn)新股東等。且不論哪種方式好操作，在2022年，從監(jiān)管層面講，依舊鼓勵金融機(jī)構(gòu)，包括保險機(jī)構(gòu)通過合規(guī)的方式，進(jìn)行多渠道、多元化補(bǔ)充資本金。面對行業(yè)發(fā)展、機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型、償二代二期實施，將有一大批中小險企需要通過補(bǔ)充資本金的方式來提升競爭能力。

方向五：強(qiáng)化對股東穿透式監(jiān)管，嚴(yán)防險資被盲目“加杠桿”

由于歷史原因，很多股東成為了保險公司發(fā)展的“雙刃劍”。有時，成也股東，敗也股東。自2017年下半年開始，監(jiān)管機(jī)構(gòu)就加強(qiáng)了對保險公司股東的穿透式監(jiān)管。

除了清退違規(guī)股權(quán)外，對于大股東、控股股東的行為及權(quán)力，銀保監(jiān)會也在多份文件中做出明確的規(guī)定。

在2022年的工作規(guī)劃中，銀保監(jiān)會表示，依法加強(qiáng)對資本的有效監(jiān)管，筑牢產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的“防火墻”，加強(qiáng)對股東的穿透式監(jiān)管，嚴(yán)防銀行保險資金被用于盲目“加杠桿”。一些處于水深火熱中的險企，在新的一年內(nèi)可能還需經(jīng)受股東帶來的煎熬。

方向六：打擊“無照駕駛”行為

持牌經(jīng)營是從事金融業(yè)的最根本要求，保險業(yè)也不例外。

“機(jī)構(gòu)持牌、人持證”素來被認(rèn)定為是否有資格從事金融業(yè)務(wù)的重要標(biāo)尺。在保險業(yè)，保險牌照是進(jìn)入保險業(yè)的準(zhǔn)行證，亦是合規(guī)的標(biāo)志。因此，2022年，對于持牌經(jīng)營，監(jiān)管依舊嚴(yán)格要求，并將嚴(yán)厲打擊“無照駕駛”行為。互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營也面臨大洗牌，想做“通道”業(yè)務(wù)的大門將被堵死。

方向七：優(yōu)化共保體機(jī)制，推進(jìn)科技保險試點

創(chuàng)新是保險業(yè)發(fā)展中需要堅持的，而對新事物的試點，亦是保險業(yè)的承保也在不斷嘗試中。

關(guān)于共保體，保險業(yè)中存在不少，大部分集中于重大器械或者涉及到重工業(yè)的項目承保，需要多家公司來共同分散風(fēng)險。畢竟，一旦出現(xiàn)風(fēng)險性事件，一家公司難以承受，所以共保體成為很多險企的選擇。

面對科技興國戰(zhàn)略的推進(jìn)，創(chuàng)新支持科技的方式成為社會資本參與的思路，而保險業(yè)如何對科技支持呢？在2022年，銀保監(jiān)會依舊鼓勵險企推進(jìn)新材料、首臺（套）保險試點，加強(qiáng)對新材料等的保障力度。這是支持科技發(fā)展的大方向，也是保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的新機(jī)遇。

方向八：推進(jìn)碳達(dá)峰碳中和，鼓勵“綠色”保險

2021年“雙碳”目標(biāo)，成為貫穿我國全年發(fā)展的關(guān)鍵詞。為應(yīng)對全球氣候變化，中國向世界宣布，“將提高國家自主貢獻(xiàn)力度，采取更加有力的政策和措施，力爭于 2030 年實現(xiàn)碳達(dá)峰，努力爭取2060年前實現(xiàn)碳中和”。

基于此，金融業(yè)也開啟“綠色”經(jīng)營。在保險方面，2021年6月，保險業(yè)協(xié)會發(fā)布《保險業(yè)聚焦碳達(dá)峰碳中和目標(biāo) 助推綠色發(fā)展藍(lán)皮書》，就保險業(yè)助推綠色轉(zhuǎn)型給出了相關(guān)建議。『A智慧保』在對2022年的展望中也對此進(jìn)行了提及：

按照國家大方向，綠色經(jīng)濟(jì)將引發(fā)一波熱點。因此，2022年，銀保監(jiān)會建議金融業(yè)要圍繞有序推進(jìn)碳達(dá)峰碳中和，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品服務(wù)，支持能源穩(wěn)產(chǎn)保供，保險也不例外。