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（2017）蘇0282民初4968號 財產(chǎn)損失保險合同糾紛 一審 民事 宜興市人民法院 2018-01-17

原告：王X，男，漢族，住宜興市。
委托訴訟代理人：吳XX，江蘇駿圖律師事務所律師。
委托訴訟代理人：馬XX，江蘇駿圖律師事務所實習律師。
被告：某保險公司，住所地無錫市崇安區(qū)-616，統(tǒng)一社會信用代碼91320200668979XXXX。
負責人：馮XX，該公司副總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：徐XX，該公司宜興營銷服務部員工。
原告王X與被告財產(chǎn)損失保險合同糾紛一案，本院于2017年5月16日立案受理后，依法適用簡易程序，于2017年6月12日公開開庭進行了審理，原告王X的委托訴訟代理人吳XX、馬XX、被告某保險公司的委托訴訟代理人徐XX到庭參加訴訟，之后，又依法組成合議庭于2017年12月8日公開開庭進行了審理，原告王X的委托訴訟代理人吳XX、被告某保險公司的委托訴訟代理人徐XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告王X向本院提出訴訟請求：1、要求某保險公司支付保險金42萬元；2、要求某保險公司承擔本案訴訟費用。事實與理由：2015年11月30日，王X駕駛在某保險公司投保了交強險及保險金額30萬元商業(yè)保險的皖1602188變形拖拉機與朱琪駕駛的蘇Ｂ×××××小型面包車發(fā)生碰撞，造成朱琪受傷、盧群榮、盧榮兵死亡。宜興市公安局交通警察大隊（以下簡稱交警大隊）認定王X負事故的主要責任，朱琪負事故的次要責任，盧群榮、盧榮兵不承擔責任。事故發(fā)生后，王X支付盧群榮、盧榮兵賠償金116.6萬元。因某保險公司拒賠，提起訴訟。
被告某保險公司辯稱：事故責任認定書認定駕駛員王X所持G證系偽造，其公司拒賠。
經(jīng)審理查明：2015年11月30日，王X駕駛在某保險公司投保了保險期限為2015年4月21日至2016年4月20日的交強險及保險金額30萬元商業(yè)保險的皖1602188變形拖拉機與朱琪駕駛的蘇Ｂ×××××小型面包車發(fā)生碰撞，造成朱琪、盧群榮、盧榮兵受傷，后盧群榮、盧榮兵經(jīng)搶救無效死亡。交警大隊根據(jù)各方過錯責任認定王X負事故的主要責任，朱琪負事故的次要責任，盧群榮、盧榮兵不承擔責任。2015年12月9日、同月11日，經(jīng)宜興市人民調(diào)解委員會主持調(diào)解，王X與盧群榮及盧榮兵的第一順序法定繼承人分別達成調(diào)解協(xié)議，由王X分別賠償盧群榮及盧榮兵的第一順序法定繼承人死亡賠償金53萬元及63.6萬元（含搶救醫(yī)療費用10.6萬元），合計賠償116.6萬元。調(diào)解協(xié)議簽訂后，王X支付了上述賠償金。
另查明：2015年12月21日，交警大隊作出宜公（交）公交認字[2015]第00901號事故認定書認定王X所持有的機動車G型駕駛證系偽造。王X賠償后向某保險公司申請理賠，某保險公司以王X所持機動車G型駕駛證系偽造屬無證駕駛為由拒絕賠償。2017年5月16日，王X訴至本院。
庭審中：王X提出其2012年在河南省××市××縣農(nóng)機站學習、考試，辦理了該機動車G型駕駛證，交警大隊認定該證系偽造屬認定錯誤，請求法院調(diào)查核實，并對真?zhèn)芜M行鑒定。為此，本院向交警大隊發(fā)出協(xié)助調(diào)查函，要求交警大隊提供認定該G型駕駛證系偽造的證據(jù)。交警大隊收到本院的協(xié)助調(diào)查函后，2次到商丘市農(nóng)機管理所、寧陵縣農(nóng)機管理站進行調(diào)查核實、取證、鑒定，2017年11月5日，交警大隊作出《關于王X交通事故認定書、駕駛證的補充說明》1份，交警大隊在該補充說明中認定：宜公（交）公交認字[2015]第00901號事故認定書認定王X持偽造的G型駕駛證有誤，予以糾正，并確認王X持C1、D、G型駕駛證駕駛。同時，該補充說明還確認上述事實的確認不影響原事故責任的認定。王X認為交警大隊認定其持G型駕駛證駕駛與事實一致，某保險公司應當賠償。某保險公司認為交警大隊的補充說明認定王X持G型駕駛證駕駛證據(jù)不足，對補充說明不認可，并堅持認為王X的G型駕駛證系偽造，但某保險公司未能提供證據(jù)證明王X所持G型駕駛證系偽造的事實。
庭審中：某保險公司認為王X負事故主要責任，因王X未投保不計免賠險，應扣除15%的免賠。為此，渤海保險公司提供了商業(yè)保險投保單，該投保單的保險條款約定：在交通事故中，保險車輛駕駛?cè)素撝饕熑蔚模鹿守熑蚊赓r率15%。且該內(nèi)容以不同于其他條款內(nèi)容的黑體予以區(qū)別。王X質(zhì)證認為投保單系格式合同，保險車輛駕駛?cè)素撝饕熑螒鄢?5%的約定屬免責條款，某保險公司未向其釋明，該免責條款不具有法律約束力。對此，某保險公司明確庭審后7日內(nèi)提供就免責條款內(nèi)容已向王X盡到提示及釋明義務的證據(jù)，但某保險公司至今未能提供相關證據(jù)。
上述事實，有保險單、事故責任認定書、人民調(diào)解協(xié)議書、詢問筆錄、補充說明、鑒定意見書、調(diào)查筆錄、駕駛證、行駛證、法醫(yī)學尸體檢驗意見書及庭審筆錄等證據(jù)在卷佐證。
本院認為：王X為皖1602188變形拖拉機在某保險公司投保的交強險、商業(yè)第三者責任保險是雙方的真實意思表示，不違反法律規(guī)定，上述保險合同均合法有效。王X按約定繳納了保險費，某保險公司應按保險合同約定承擔保險責任。某保險公司認為王X所持的G型駕駛證系偽造屬無證駕駛，某保險公司未提供證據(jù)證明，本院不予采信。某保險公司以王X無證駕駛拒賠，依據(jù)不足，本院不予采納。王X在保險期限內(nèi)持有效G型駕駛證駕駛準駕車輛皖1602188變形拖拉機發(fā)生上述事故系保險事故，某保險公司應當按約定支付保險金。某保險公司主張該車未投保不計免賠險，王X負主要責任，根據(jù)保險條款約定應扣除15%的免賠，王X不認可，本院認為，某保險公司提供的投保單系格式合同，某保險公司在投保單的保險條款中約定的免賠率是免除或者減輕其保險人的責任，該條款應認定為保險法第十七條第二款規(guī)定的免除保險人責任的條款。法律規(guī)定：對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明，未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。本案中，某保險公司就免責條款內(nèi)容用不同于其他內(nèi)容的黑色字體足以引起投保人的注意盡到了提示義務，但某保險公司未能舉證證明其履行了以書面或者口頭形式向投保人對上述免責條款的概念、內(nèi)容及其法律后果作出常人能夠理解的解釋說明的義務，故該免責條款對投保人不發(fā)生法律約束力，某保險公司的免責主張，證據(jù)不足，本院不予采納。事故發(fā)生后，王X共支付賠款116.6萬元，王X要求某保險公司在交強險限額內(nèi)賠償12萬元及商業(yè)險限額內(nèi)賠償30萬元，未超過交強險及商業(yè)險的保險金，且該賠償金額未超過法律規(guī)定王X按責應賠償?shù)慕痤~，故王X的訴訟請求符合雙方約定及法律規(guī)定，本院予以支持。依照《中華人民共和國保險法》第十七條、第二十三條之規(guī)定，判決如下：
某保險公司于本判決發(fā)生法律效力之日起10日內(nèi)支付王X保險賠償金42萬元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費減半收取7600元，由某保險公司負擔。該款已由王X墊付，某保險公司于本判決發(fā)生法律效力之日起10日內(nèi)將應負擔的7600元直接付給王X。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于江蘇省無錫市中級人民法院。同時根據(jù)《訴訟費用交納辦法》的有關規(guī)定，向該院預交上訴案件受理費。
審　判　長　　許開榮
人民陪審員　　楊　江
人民陪審員　　錢亞光
二〇一八年一月十七日
書　記　員　　周冰琰