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近年來，隨著中國保險市場規模的不斷壯大，商業保險作為經濟“減震器”和社會“穩定器”的重要作用愈加凸顯。

回望過去的2021年，無論是與新冠疫情的持續作戰，還是應對河南暴雨等突發自然災害，以及助力“雙碳”目標的實現，都少不了保險的身影。

展望2022年，在一系列國家戰略和大政方針的指導下，商業保險仍將繼續有使命、有擔當。為此，『A智慧保』以保險業責任擔當為視角，為大家呈現2022年保險業能夠在哪些領域為國民經濟保駕護航。

科技保險

覆蓋范圍擴大

產品體系完善

“天問一號”著陸火星、神州十三號發射成功、高溫氣冷堆核電站示范工程并網發電……越來越多的重大科技成果與突破，在2021年接連實現。進入“十四五”時期，科技已成為推動社會經濟持續發展的重要驅動力，而商業保險在科技項目研發、生產過程中，也將起到不可替代的風險分散作用。

對于科技保險的發展規劃，其實在2021年12月銀保監會下發的《關于銀行業保險業支持高水平科技自立自強的指導意見》中就特別提出，應強化科技保險的保障與服務，鼓勵保險機構完善科技保險產品體系，提供綜合解決方案服務能力等。

如《意見》鼓勵保險機構完善科技保險產品體系，形成覆蓋科技企業研發、生產、銷售等各環節的保險保障；支持開展首臺（套）重大技術裝備保險試點和新材料首批次應用保險試點，以及有條件的地區探索開辦首版次軟件保險；鼓勵中國保險投資基金等加大科技創新投入，研究保險資金設立服務國家科技戰略專項基金或其他支持科技發展母基金的可能性等。

可以預見，2022年，在我國持續推進科技自立自強和科技強國建設的過程中，科技保險的覆蓋范圍、創新種類和保障額度也將得到進一步提升。

2021年10月，湖北武漢東湖科技保險創新示范區建設實施方案正式公布，這是全國首個獲批的國家級科技保險創新示范區。2021年末，邯鄲市也在全省率先啟動科技保險工作，出臺了《邯鄲市科技保險工作實施方案》，方案圍繞科技金融深度融合，提出了有效降低和分散科技型企業創新風險的政策性保障措施。

從企業層面，中國太保旗下太保產險擬與中國科學院控股有限公司、上海臨港控股股份有限公司共同發起設立一家專業科技保險公司。

綠色保險

緊盯“雙碳”目標

填補保障空白

2021年“雙碳”目標，成為貫穿我國全年發展的關鍵詞，其背景是，為應對全球氣候變化，中國向世界宣布，“將提高國家自主貢獻力度，采取更加有力的政策和措施，力爭于 2030 年實現碳達峰，努力爭取 2060 年前實現碳中和”。

這意味著，“3060”雙碳目標，不僅是我國對國際社會的莊嚴承諾，也將是我國未來幾十年的重點工作之一。基于此，完善綠色金融政策體系，成為2021年以來銀保監會的重要工作布局，而綠色保險也將成為不可或缺的一環。

2021年6月，中國保險行業協會正式發布《保險業聚焦碳達峰碳中和目標 助推綠色發展藍皮書》，從強化綠色保險保障、加大綠色投資支持、深化綠色低碳運營三個方面，對2018-2020年保險業全方位助推我國經濟社會綠色轉型發展情況進行了總結。

據《藍皮書》統計數據顯示，2020年我國綠色保險保額達到18.33萬億元，較2018年增加6.3萬億元，年均增長23.43%。2020年，綠色保險賠付金額213.57億元，較2018年增加84.78億元，年均增長28.77%，高于保費年均增長6.81個百分點。

在綠色投資方面，銀保監會數據顯示，截至2021年6月末，保險資金通過債券、股票、資管產品等方式投向碳中和、碳達峰和綠色發展相關產業賬面余額超過9000億元。

不過，我們也應客觀意識到，我國綠色保險的發展仍處于初級階段，當前綠色保險產品的供給和創新力度還存在較大不足，在綠色產業經營活動中，諸多環節存在缺乏保險保障的問題。

有行業專家就提出，當前險企推出的部分綠色保險產品限制性條款過多，難以滿足企業需要。同時，在引導企業轉變生產方式上，也還沒有充分發揮作用。

不難想象，在綠色保險產品創新方面，2022年，監管仍將繼續引導更多險企積極探索開發，增加綠色保險產品種類，立足創新企業實際需要，拓寬服務領域。

此外，按照《藍皮書》構想，行業還將加強與地方政府的合作，建立綠色保險數據庫，利用大數據、區塊鏈等技術，為綠色保險產品創新開發提供數據支持。

巨災保險

政府推動加速

試點、立法工作迎進展

2021年，多地頻繁發生的重大暴雨災害，讓本就處在車險綜改陣痛下的財險機構雪上加霜。據銀保監會披露的統計數據顯示，2021年7月17日至8月25日，河南保險業共接到理賠報案51.32萬件，初步估損達124.04億元，創下近年來保險業賠付最高紀錄。

大災之下，巨額賠付面前，巨災保險亟待更大范圍推廣的呼聲再起。中國精算師協會副會長王和就表示，我國應盡快制定相應的法律法規，明確巨災保險的運作模式、資金籌集渠道以及風險分擔機制等，對各主體間的權利和義務進行清晰界定。

據悉，目前在我國廣東、四川、云南、寧波等地已開展了不同模式的巨災保險試點，主要以政府為主導，運用保險機制，通過保險進行風險分散和經濟補償。但整體來看，我國巨災保險市場規模依然較小。

對此，銀保監會在日前召開的黨委（擴大）會議上，就接下來的重點工作安排提出，“將持續推動巨災保險試點和立法進度”。

2021年10月，銀保監會召開的座談會上也曾表示，將推動形成全國統籌、各方參與、市場化運行、全方位保障的巨災保險制度設計，切實為人民群眾生命財產安全提供更加全面的保障。

可見，在經歷了2021年的大災賠付后，2022年巨災保險推動進程有望加快，市場有望看到巨災保險在試點、制度設計及立法層面迎來新的進展。

支持實體

為一級市場注活水

股權投資力度加大

截至2021年11月末，我國保險資金運用余額已達22.76萬億元，較2020年同期的21.21萬億元，同比增長7.31%。

伴隨著保險資金運用規模的不斷擴容，近年來險資在服務國家重大發展戰略、支持實體經濟發展方面，也在發揮不可替代的重要作用。

實際上，過去的2021年，為了激活險資服務實體經濟的能動性，提升險資投資的自主權，監管層面也頻頻出臺松綁政策，對險資投向作出引導。其中，2021年12月發布的《關于修改保險資金運用領域部分規范性文件的通知》最受關注。

整體來看，《通知》一方面拓寬了保險資金運用方式，放松了險資股權投資范圍限制，使得保險機構大類資產配置選擇性更多且更加靈活；另一方面險資積極參與產業投資基金和私募基金投資，也將為多層次資本市場提供長期資金來源，助力高新產業等實體經濟發展。

事實上，近年來險資投資股權基金的積極性也較高。有數據顯示，2018-2020年險資投資股權基金數量和投資規模均呈現逐年增長趨勢，2020年參投股權基金規模超過1800億元。

對于險資青睞股權投資的原因，有專業人士指出，首先是因為股權投資期限長，與險資期限長的特性相符，被認為是保險資金支持實體經濟的最佳方式之一。其次，股權投資回報也高于債權投資。再有，為應對新金融工具會計準則調整需要，險資通過逐步減少二級市場股票配置，增加長期股權配置，也可以保持權益投資乃至整個投資收益的穩定。

可以預見，通過此次監管為險資股權投資松綁，2022年，在股權基金領域，險資的布局勢頭將更加踴躍，同時也會對拓寬企業融資渠道、扶持優質創新企業發展形成利好。