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2021年，除了政策層面給予保險業的改變外，身為中國保險市場的重要組成“部件”，險企才是活躍在保險市場最靈動的存在。

而這一年，從微觀層面出發，中國保險市場的“零部件”也在發生著巨大的改變。在2021年的最后一天，『A智慧?！粚⒁暯锹湓诒ｋU市場的微觀層面，以12件記憶猶新的熱點告別2021，迎接2022。

熱點一

平安重整“方正”

1月29日，由中國平安、華發集團、特發集團組成的聯合體從29家意向投資者中勝出，確定成為方正集團的重整投資者。

4月30日，中國平安發布《關于參與方正集團重整進展的公告》，公司董事會審議通過平安人壽簽署關于方正系重整的投資協議。當時，平安人壽擬以370.5億-507.5億元對價受讓新方正集團51.1%-70%的股權。

7月5日，方正集團發布公告稱，重整計劃草案已經通過北京市第一中級人民法院作出的民事裁定書依法批準并生效。按照重整方案，中國平安獲得整合后的“新方正集團”51%的股權，坐穩大股東位置。

平安與方正的故事，正式開始。而這也在2021年的保險市場上留下了深刻的印記。

就參與重整方正背后的原因，平安其實早已透露。一是方正背后的信息科技，二是方正集團所擁有的雄厚醫療資源。中國平安董事長馬明哲曾說過，金融是平安的現在式，醫療是平安的未來式。

所以，從未來發展的需求看，大醫療的補充必不可少，而方正的到來，正好填補了這一點。

熱點二

“國民”養老險公司來了 ?

養老，國之大事，民之安定。隨著人口老齡化加劇，養老問題也變得越來越緊迫。作為養老第三支柱中重要組成的商業養老保險，也隨之承擔起重要職責。為了加快推進養老保險第三支柱的建設，國民養老保險公司應運而生。

2021年9月，銀保監會正式批復同意籌建國民養老保險股份有限公司，由11家銀行、2家券商、1家險企和3家國資背景的理財公司構成，注冊資本為111.5億元。除籌建資格獲批外，國民養老險的主要領導者也浮出水面，擬任董事長葉海生，擬任總經理黃濤。

從業務范圍看，國民養老險公司與普通的養老險公司并無兩樣，主要包括商業養老計劃管理業務、受托管理委托人委托的以養老保障為目的的人民幣、外幣資金、團體養老保險及年金業務、個人養老保險及年金業務、短期健康保險業務、意外傷害保險業務、團體長期健康保險業務、個人長期健康保險業務等。

但從股東背景看，卻有著不一樣的含義。因為股東的性質將決定其未來開展業務的模式，一旦成立，很可能通過銀行理財相關業務、資本市場業務來推動資金向養老產業的轉化，以此來助力國家養老事業的發展。而這樣的形式，也將會攪動養老險市場的發展格局。

熱點三

大家保險“獨代”

在壽險渠道改革漸入深水區的當口，2021年，獨立個人保險代理人模式被推上“C位”。這個具有突破性的營銷制度，在多家險企的試水、支持下，呈現出可喜的發展勢頭。

大家人壽，作為全國“獨立代理人”模式探索的先行者之一，備受行業關注。從4月份，大家人壽啟動“星鏈計劃”面向全國招募事務所合伙人，到10月份，大家人壽在北京舉辦首批保險事務所掛牌儀式，“獨代”在大家人壽等險企的推動下，快速發展起來。

數據顯示，2021年以來，“獨代”總人數已增至5248 人。其中，大家人壽打造的獨代事務所已達342 個，2021年以來新增代理人4084人。

當然，成績才是最直接的體現。在試行一段時間后，大家人壽也披露了“獨代”的首份成績單。數據顯示，截至10月10日，大家個險新單保費破2億元；從人均產能來看，月人均產能達到2.74萬元。

大家人壽曾表示，公司將消除傳統代理人組織層級作為突破口和立足點，打造扁平化分賬模式、專業化服務支持體系，并設計事務所和合伙人的管理形態。保險事務所是大家人壽推動獨立代理人模式落地的重要組織形態，也是公司個險渠道最小經營單位。

未來，根據設計的商業模型，大家人壽還將利用5- 6 年時間，向國內輸出 1000 名高質量的中國第一代保險事務所合伙人，為行業改革提供強大的理論及數據模型，為我國壽險行業傳統代理人轉型提供經驗。

熱點四

中法人壽奔“小康”

自宣布替換外資股東，引進新生力量后，中法人壽一直在做著“重生”的準備。而在2021年，中法人壽終于奔“小康”了。7月底，中法人壽發布公告稱，經監管批準，原中法人壽發生股東變更，同時公司正式更名為小康人壽，公司于2021年7月21日起正式啟用新名稱。

這對于一家沉寂將近16年的合資壽險公司，無疑是一次重生。

資料顯示，小康人壽當下的股東為鴻商產業控股集團有限公司、寧德時代新能源科技股份有限公司、青山控股集團有限公司以及貴州貴星汽車銷售服務有限公司，注冊資本金也由2億元增至30億元。一個新的開始，正在等待著小康人壽。

據悉，恢復生機后的小康人壽，第一步就是補充管理團隊。目前來看，小康人壽的管理班子成員已有6位，且組成了新的董事會。隨著小康人壽不斷步入正軌，還會有更多的人才加入其中。

除此之外，小康人壽定位于新一代精品人壽保險公司，將面向中國中產人群及家庭推出具有較高性價比的壽險產品，為其優質生活的可持續性提供保障。小康人壽也將搭建輕快靈活的組織架構，以優質的產品和服務為核心競爭力，努力成為一家受人尊重、值得信賴的百年老店。

熱點五

友邦入股中郵保險 ?

一家外資壽險公司要入股一家中資險企到底意欲何為？帶著這一疑問，人們看到了友邦與中郵保險的“聯姻”。

2021年，友邦獲得了更大的發展，“分改子”完成后，友邦在中國的布局不斷提速。而作為一家中資保險公司，中郵保險同樣為了更好的前途開始了招商引資之路。于是，當一切就是那么恰好時，友邦打算以120億元入股中郵保險，如果入股成功，友邦將成為中郵保險的第二大股東。

這一消息公開后，引起了行業的關注。這個被人們看作是“強強聯合”的“聯姻”，讓人們開始關注兩者之間未來可產生的聯系。

首先，作為國內第一家外資獨資壽險公司，友邦在中國保險市場的動作持續不斷。從2019年2月，友邦天津、石家莊兩地營銷服務部獲批籌建，到2020年6月，友邦人壽“分改子”獲批，再至2021年，友邦人壽四川分公司、湖北分公司接連獲批開業、籌建，于友邦而言，每一步落地都具有戰略意義。而此次入股中郵保險，或許也是其加速布局中國保險市場的另一條路徑。

其次，從中郵保險看，作為一家依靠郵政渠道發展起來的險企，中郵保險背靠中國郵政，從成立之初便有了優質渠道和豐富的客戶資源，這令其他險企難以比擬。不過，隨著行業的轉型，銀郵代理不再是第一大銷售渠道，尤其是保險業回歸保障后，以銀郵渠道的儲蓄類保險為主的營銷模式，也受到一定影響。

在轉型的路上，友邦保險的加入，或許將激活中郵保險的個險渠道。

有報道稱，下一步，由友邦保險集團總部和中郵保險代表組成的團隊，將組建專業協助顧問委員會，直接向中郵保險董事會報告。友邦保險有權提名一位非執行董事加入中郵保險董事會。

熱點六

水滴登陸紐交所 ?

每一家公司或許都有一個上市夢，但上市之路卻沒有那么好走。2021年，對于水滴來說，是不一樣的一年。這一年，水滴終于實現了上市夢。

4月17日凌晨，水滴向美國證券交易委員會（SEC）提交了IPO申請，擬于紐交所掛牌上市；5月7日，水滴正式登陸紐交所，成為中國在紐交所上市的“保險科技第一股”，首次公開招股發行3000萬股美國存托股，發行價為12美元/股。

隨著水滴的順利上市，市場也呈現出不同的看法。其一是對水滴的經營模式存有爭議，但面對此種情況，水滴創始人沈鵬表示，水滴籌不是慈善公益組織，只是公司業務之一，希望通過這次上市讓外界更加了解水滴的模式。

水滴發布上市后首份財報后，凈虧損擴大至4.8億的現實，又讓行業對其產生了質疑。不過，水滴再度強調，公司是一個新生事物，有著比較創新的模式，外界難免有所誤解。但水滴籌是水滴公司旗下的一項業務，它不是公益，公司的主要收入來自于保險經紀業務。

不可否認，水滴起于互助，升級于眾籌，長期支撐于保險。經過五輪融資獲得超過30億元人民幣的水滴，正在做大保險版圖，而保險鏈條正在延伸到健康生態圈、醫藥生態鏈，也就是水滴此前所言的構建服務體系。

熱點七

江泰沖擊IPO“折戟”

同樣是筑夢上市，但對于國內最大的財產保險經紀公司江泰保險經紀來講，卻并非一帆風順。

9月份，江泰在沖擊A股保險中介第一股的最后時點遇到“變故”。證監會對江泰首次公開發行股票申請的審查終止，這也意味著江泰長達十年之久的上市夢暫時擱淺。

證監會官網消息顯示，證監會決定終止對江泰首次公開發行股票申請的審查，終止時間為8月27日。雖然就終止原因江泰并未給出解釋，但在今年6月，證監會曾針對江泰首次公開發行股票申請文件進行反饋意見，要求江泰的保薦人中信建投對有關江泰的相關問題進行反饋，且需要在30日內進行回復。

如果收到了回復，證監會將會根據情況決定是否再次發出反饋意見；但如果30日內不能提供書面回復，則需要提前10個工作日向證監會提交延期回復申請。否則，證監會將會終止審查此次上市事宜。然而，這份回復卻遲遲未來。

或許，正是這一信息，透露出了江泰終止IPO的一絲線索。而這次終止IPO對于籌劃上市已久的江泰來講，總是會有些遺憾。但如果后續要繼續上市，江泰所要做的事不僅僅是要就這次問詢內容進行整理，更需要將真實的自己展示在市場面前。

熱點八

泛華“私有化”

保險中介的大事件不斷上演。歲末，最大保險中介集團公司泛華，發出“或走向私有化”這一重磅消息。

12月17日晚間，泛華發布公告稱，由胡義南牽頭的買方財團計劃收購買方財團持股之外的泛華全部已發行股份，而這份公告也向市場宣告了泛華很有可能走私有化方向。與此同時，另一份人事變動也隨之而出。“由于個人原因，汪春林向董事會遞交辭呈，卸任董事長及首席執行官一職。汪春林卸任后，泛華董事長兼首席執行官一職則由胡義南接任。”

兩則重磅消息，讓這家國內最大的保險中介集團登上熱搜。尤其是其“私有化”的計劃，震驚了市場。

從公告看，買方財團其實“抬高”了泛華的收購價格，計劃以每股美國存托股9.8美元（相當于每股普通股0.49美元）的價格收購買方財團持股之外的泛華全部已發行股份。而該價格較董事會收到要約前一日（2021年12月15日）的收盤價溢價約10.2%。

而為何如此做，或許也與大環境有關。2021年以來，外部經濟環境仍存在不確定性，大眾消費信心不足，對包括壽險類的非剛性需求產品的消費普遍持觀望態度，因而中國壽險行業增長依舊承受壓力。

泛華，受大環境影響，業績不但出現下降，其股價也一直在下跌?；蛟S，出于“穩軍心”，又為了更好的發展，泛華選擇了這一步。

熱點九

整肅升級，董事長遭調查 ?

2021年，8月5日，一家總部地處陜西的財險公司，其董事長接受中紀委審查調查的消息不僅引爆了朋友圈，也預示著保險業整肅違規違紀行為的持續升級。

雖然今年以來已經有多位保險高管被中紀委點名涉嫌違法違規，但身為一家保險公司“掌門人”被查，發生這樣的事情，自然也會給公司造成一定影響。

需要注意的是，就在其董事長宣布被調查的當天，該公司也緊急發布了一條“內控合規管理建設年永安保險在行動”的新聞，表示會持續提升防范化解重大風險能力，不斷增強內控合規管理建設水平。

事實上，今年以來，已有多家保險機構就高管腐敗等違法違規行為積極展開內部自查，召開警示大會。儼然，保險業在反腐層面已經從被動調查轉為刀口向內，可以預計，未來這一自查現象或將成為行業常態。

熱點十

中德安聯變身“純外資”

對外開放提速已是大勢所趨，而怎么搭乘這一“快速列車”，就要看自家的本事了。2021年，于中德安聯人壽來講，是跨躍性的一年。這一年，中德安聯人壽不僅調整了領導班子，更迎來了重要的歷史時刻，從一家合資險企變身為一家純外資險企。

11月17日，中德安聯人壽發布股權變更公告稱，上海監管局已批準中信信托將其所持有的中德安聯人壽49%的股權轉讓給安聯（中國）保險控股有限公司。轉讓后，安聯（中國）持有中德安聯人壽100%的股權。

這一公告的發布，意味著中德安聯人壽成為首家由合資壽險公司轉為外資獨資壽險公司的公司，也成為繼友邦之后，國內第二家外資獨資的壽險公司。

而這份股權變更，其實早在2020年年底時就已有預兆。當時，中德安聯人壽的大股東中信信托在北京產權交易所掛出轉讓其持有的中德安聯人壽49%的股權，就是這一掛牌，正好為安聯（中國）的下一步動作“讓路”。

時隔近一年后，中德安聯人壽正式轉身，中國保險市場不僅多了一家純外資壽險公司，而且對于下一步中德安聯人壽的動作，也將成為未來重要的看點。

熱點十一

匯豐人壽走向“純外資”

繼中德安聯人壽后，第三家外資獨資壽險公司來了，外資在中國的腳步加快。

12月30日，匯豐人壽稱，收到上海銀保監局的批復通知，同意國民信托有限公司將所持有的匯豐人壽50%的股權轉讓給匯豐保險（亞洲）有限公司。轉讓后，匯豐保險（亞洲）有限公司持有匯豐人壽100%的股權，國民信托有限公司不再持有匯豐人壽股權。

這一股權轉讓的獲批，讓匯豐人壽從此走上了純外資的道路。而這也是時隔18個月后，匯豐人壽實現愿望的時刻。從此，中國保險市場上有了三家純外資經營的壽險公司，且伴隨對外開放腳步的加快，或許會迎來更多的外資壽險公司。

另外，需要注意的是，在匯豐人壽股權變更獲批之前，其已經歷了人事調整。例如，12月初，胡敏開始擔任匯豐人壽總經理兼首席執行官職務；12月15日，其董事長 Bryce Leslie JOHNS辭職，將由孫丹瑩接任。

或許，人事變動的這一系列動作，正是為此做鋪墊。

胡敏表示：“增持匯豐人壽股份體現了集團對中國保險市場的堅定信心，我們尤其看好正迎來黃金發展期的養老和健康保障市場。到2030年，我國養老產業市場規模預計可達13萬億元，而保險業將在其中發揮重要作用?！?

熱點十二

實名舉報揭示亂象 ?

2021年一系列熱點事件中，諸多險企在內卷化環境中因“被舉報”事件而衍生出的聲譽風險也不得不提。

而從舉報的內容看，弄虛造假、謊報人力、編制虛假材料……這些時時被監管點出、讓險企被處罰的原因，似乎找到了問題的源頭。

細細梳理，這些亂象與長久以來的績效考核體制不無關系，涉及保費和增員兩大指標。在內控跟不上銷售激勵的情況下，基層的分支公司行為就有可能走樣變形，甚至踩線違規。

為了解決這些問題，從監管到公司，都在做出規范和整改。當下保險業也正在擺脫初期的野蠻生長和粗放發展模式，進入高質量發展的轉型期。但這一改變需要時間，當寄希望于監管強手段時，加強自我管理，或許才是解決問題的關鍵所在。