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今年以來，隨著一系列監管政策落地，互聯網保險正從野蠻高速增長階段進入規范發展的高質量階段。

11月25日，銀保監會下發的《關于試運行互聯網人身保險業務定價回溯機制的通知》，要求各險企要每年定期對互聯網人身險產品定價與實際情況進行“回溯管理”。

再往前一個月，10月22日，銀保監會下發新規，對互聯網人身保險業務的監管規則進行了細化，劃定了準入門檻，并對技術水平提出了要求。

保觀察細讀兩項政策，覺得監管部門一方面要鼓勵技術實力雄厚的保險中介平臺做大做強，改變過去整個保險中介行業“小散弱”局面，提升保險中介平臺的話語權和行業地位；另一方面，又對保險中介平臺在和保險公司特別是中小保險公司合作過程的強勢地位，特別是費率過高等不良傾向進行有效制約。

具體來看，保觀察之前對整個保險中介市場有過介紹，截至2019年末，全國共有保險中介集團公司5家，保險專業中介機構2665家（其中保險專業代理機構1771家，保險經紀機構497家，保險公估機構397家），保險兼業代理機構3.2萬家、保險銷售從業人員約1200萬名。

過多的保險中介機構使得即使頭部平臺的市場占有率也非常低，這造成整個行業是一盤散沙。其實，早在幾年前，監管部門領導就號召向國外發達保險市場學習，培養幾家像威達信集團、怡安集團、韋萊韜悅等營收規模百億美元級的世界級保險中介集團。

而在互聯網保險領域，螞蟻保險、水滴保、微保等最具成為世界級保險中介集團的營收規模實力、資金實力和技術實力。顯然，監管部門鼓勵有技術實力的保險中介平臺多參與互聯網保險發展，這對上述幾家平臺顯然是利好的。

但與此同時，互聯網保險平臺可以利用規模優勢在與保險公司特別是中小保險公司合作中往往能占據主導權，導致費率過高等一些不良傾向漸漸出現，這引起監管部門的出手制約。

新規規定，一年期及以下專屬產品預定費用率不得高于35%；一年期以上專屬產品不得設置直接傭金和間接傭金，首年預定附加費用率不得高于60%，平均附加費用率不得高于25%。

這相當于是監管部門在保險公司與保險中介平臺合作中，劃定了幾條費率紅線，糾正了以往中介平臺收取服務費和技術費等過高的情形。同時，這使得險企與中介平臺能夠有章可循的合作。

總體來說，在保觀察看來，監管部門對互聯網人身險的一系列新規的出發點是為了這個行業能夠更加規范、更加健康發展，能夠做監管政策的模范生的互聯網保險大平臺將會迎來更大更規范的發展優勢。