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所謂“國有國法，行有行規”，現代社會，每個行業都有自己的規范準則，這既是對市場和從業者的約束，也是一種保障。為推動行業良性有序發展，近年來，保險業也在強化從業人員執業登記管理，以求避免出現人員素質參差不齊、管理粗放的現象。

然而，近日，剛剛登上監管處罰名單的水滴，又一次因為分公司“未按規定為從業人員進行執業登記”被監管點名處罰。湖北銀保監局指出，水滴湖北分公司存在“未按規定為從業人員進行執業登記”的違規行為，對違規機構及相關負責人合計處罰2萬元。

雖然是小額罰款，但這一處罰也給行業提了個醒，“持證上崗”是基本要求。

執業登記存紕漏

一家中介平臺吃罰單

行政處罰決定書顯示，水滴經紀湖北分公司客服人員借助電話開展互聯網保險業務，指導有意向的客戶通過公司自營互聯網平臺投保。而該公司客服人員工作職責主要包括擬訂投保方案、協助辦理投保手續、解答咨詢和疑問、對客戶進行回訪、收集意見和投訴等保險經紀服務。

不過，監管檢查發現，2020年5-12月，水滴經紀湖北分公司未按規定為在該公司從事保險經紀服務的449名客服人員進行執業登記。這一行為違反了《保險經紀人監管規定》第三十四條第一款“保險經紀人應當按照規定為其保險經紀從業人員進行執業登記”的規定。

為此，湖北銀保監局決定對水滴經紀湖北分公司給予警告并處1萬元罰款的行政處罰；對相關負責人給予警告并處1萬元罰款的行政處罰。

漠視執業登記案例頻現

保險中介機構成“重災區”

一份小額的處罰，看似平常無奇，對機構核心利益不會構成傷害，但從性質看則不盡然，因為機構對從業者執業登記的疏忽與漠視，實則已損害到消費者的合法權益。

事實上，水滴經紀湖北分公司 “未按規定為從業人員進行執業登記”而遭監管點名，并非行業個案。

例如，9月份，黃石銀保監分局就通報，湖北新華欣保險銷售有限公司大冶營業部、陽新白沙營業部、大冶劉仁八營業部、陽新營業部、陽新龍港營業部均存在委托未執業登記銷售人員從事保險銷售的違法行為，分別被處以相應罰款。

9月份，湖州銀保監分局發布罰單顯示，浙江永興保險代理存在委托未進行執業登記的個人從事保險代理業務，編制提供虛假的報告、報表、文件、資料問題，被罰款1萬元，并責令停止接受新業務6個月；相關負責人也被給予警告，并罰款9萬元。

6月份，人保汽車保險銷售服務有限公司寧波市分公司因存在執業登記信息錯誤的違法違規行為，被警告并處罰款5000元。

3月份，陜西銀保監局公布，中信銀行西安分行因未按要求為保險銷售從業人員進行執業登記、未按要求變更保險銷售從業人員執業登記事項、未按要求注銷離職保險銷售從業人員的執業登記，受到警告處分并被罰款3萬元。

上述頻繁曝出的因執業登記問題而被處罰的案例，無疑折射了該類違規行為的頑固性。且值得注意的是，這些違規案例中，也更多是保險中介機構“觸網”，反觀險企，因其對營銷人員資格管理較為嚴格，極少觸碰雷區。

從事前規范到事后處罰

監管嚴管違規行為

緣何保險中介機構屢屢在執業登記問題上踩紅線？其中，主要因素恐來自于行業客服人員的高流動性，以及保險中介機構人員管理上的粗放和松懈。

事實上，隨著人們對保險服務的要求越來越高，我國現有呼叫中心的客服人員生產力、服務能力已難以滿足市場需求。

有資料顯示，在呼叫中心客服領域，平均離職率達到100％，這意味著每年呼叫中心的客服人員都要重新招募。在客服人力嚴重缺失的現狀下，很多機構開始將目標對準“臨時工”。但這種行為對于保險業整體形象和服務質量都將帶來較大損害。

基于此，2020年5月，銀保監會下發了《關于切實加強保險專業中介機構從業人員管理的通知》，指出保險專業中介機構應切實夯實從業人員管理基礎，嚴格按照執業登記管理規定要求，落實從業人員入職、在職、離職的全過程執業信息登記和維護，確保從業人員基本信息真實、準確、完整。

2020年底，為保護消費者權益，提高服務標準，由中國保險行業協會主導保險公司參與制定了《保險公司客戶服務中心基本要求（征求意見稿）》，旨在規范保險公司客戶服務中心建設，形成統一的行業評價標準，從而提升消費者的保險服務體驗。

除此之外，今年3月份，銀保監會還發布了《關于2020年底保險公司銷售從業人員執業登記情況的通報（截至2020年12月31日）》。

數據顯示，截至2020年12月31日，存在執業登記基礎信息要素缺失的銷售人員數量占比為10.3%，與2020年年中相比，要素完整性略有提高，但改善不大。其中，36家保險公司信息缺失人員占比介于10%-20%，27家保險公司信息缺失人員占比超過20%。

加強對執業資格的整頓，是監管維護消費者合法權益的第一道“門檻”。而處罰違規者，是監管對行業的警示，亦體現了打擊頑固違規行為的信念。

銀保監會表示，保險公司在保險中介監管信息系統－執業管理子系統中真實、完整、準確地為所屬銷售人員填全各項基礎信息要素，是保險公司落實銷售人員管理主體責任、做好執業登記管理的基本要求。

未來對于“執證”要求或將越來越嚴，畢竟在獨立個人保險代理人制度逐步推進過程中，持證上崗顯得更為重要。