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我們關注了車險綜改后很多小人物的命運，比如機構一把手的迷惘和無奈，基層機構的衰落和一線業務員的轉型探索等等，這些變化是在綜改大背景下的自然結果，無論如何渲染，都是為了引起關注，引發讀者思考，做有益的嘗試和改變。

如果省略掉那些細節和哀怨，站在更高的角度，俯看歷史長河，用更宏偉的筆觸去總結這一次的車險綜合改革——蕩氣回腸的、極具改革意識和膽略的、兼顧發展與穩定的行業革新，是不是會更樂觀和勇敢一些？

新趨勢的出現，源于舊模式的終結。行業內普遍認為車險舊的增長模式不能再持續，這個舊的模式就是：車險產品的高度統一，甚至各家費率都基本一樣；成本結構里，高費用低賠付，車險的保障功能不強，車主的滿意度不高；銷售模式單一，主要依賴費用驅動；車險競爭主體過多，并且中小公司高度依賴車險；獲取費用比重過高，合規風險過大，形成行業風險“堰塞湖”……

車險綜合改革就這樣應運而生，盡管依然有各種不太完善的地方，但暇不掩瑜，我們可以從頂層設計和具體執行上看出行業的努力和智慧。

站在一線角度，回顧一年車險市場的變化，車險綜合改革已經體現了車險綜合改革的歷史性成就。

從車主角度看：

一是保障提升了，保費下降了，車險保障功能更強了。交強險保額從12.2萬元提升到20萬元，車損險增加了全車盜搶、玻璃單獨破碎、發動機涉水和不計免賠等附加險。不僅如此，截止今年七月，改革以來車險單均保費還下降了21%，88%的消費者車險保費下降；

二是明確了一些消費爭議點，比如推出了醫保外用藥責任險等附加險。

從中介角度看：

一是去偽存真，大幅降低經代費用水平，擠干經代行業水份，倒逼傳統經代重塑行業價值，推動中介高質量發展；

二是逐漸扭轉保險公司為了業務讓渡公司利益的趨勢，逐漸確定主體公司的價值鏈核心地位，讓產業上下游回歸主業，回歸本源。

從保險公司角度看：

一是釜底抽薪，削弱車險權重，減少行業對車險的依賴度，降低車險熱度，倒逼行業轉型；

二是重新厘定費率，提高行業風險定價水平，優質業務保費下降幅度更大，傳統高風險業務保費上升明顯；

三是抽絲剝繭，逐漸釋放費用問題積累的行業風險，比如虛構經濟事項，虛列費用等等，銷售員傳統的貼費等銷售陋習有所減少；

四是水落石出，用市場衡量公司經營水平，車險綜改對保險主體公司整體經營能力提出更高要求，比如定價能力、銷售能力、理賠管控水平和運營成本控制水平等等，本次改革將成為企業經營能力的試金石，體現了市場優勝劣汰的生存法則。

五是一定區間內的自主定價體系促進行業向細分市場和精細化管理方向發展，推動行業差異化經營；

六是兼顧發展與穩定，大部分地區行業的自主核保系數的使用上，考慮了公司規模大小上的差異，以便中小公司及時調整方向，在體現效率的同時，兼顧了公平性。

……

當然，改革永遠在路上，沒有一勞永逸的辦法，只有逢山開路、遇水搭橋的改革精神。即使本次改革展示了充足的勇氣和手術般精湛的技藝，但仍然又出現一些新的問題，比如高風險業務拒保等等。所幸行業正視這些問題，用積極的態度去部署相關工作。

對于普通的從業者何嘗不是這樣呢，順勢而為，及時調整，正視個人發展的瓶頸，和行業一起成長。

感受時代的變遷，我們身在其中。