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某壽險公司信息安全與技術管理部總經理 高飛

導讀：在中小保險公司轉型過程中，科技發展起到舉足輕重的作用，一家中小險企科技管理者深入思考目前系統建設問題，并從不同的層面給出一些建議和舉措，希望引起共鳴，并隨著公司戰略規劃逐步實施。

中國保險業經歷40年的黃金發展期，隨著全球經濟形勢下行，監管收緊，市場競爭加劇，正從粗放式經營模式快速步入精細化發展期。當保險行業K型發展逐漸顯現時候，生存環境與利潤空間已大不相同，頭部險企盡管進入振蕩期，發展放緩，但是依靠規模和品牌效應，以及多年沉淀和積累，仍然牢牢占據保險行業的主導地位，但對于中小險企，特別是成立較久的中小險企，正面臨著渠道轉型困惑，保費和客戶未成規模焦慮，企業歷史包袱拖累，產品創新緩慢等諸多困難，發展道路在迷茫中可謂異常坎坷和艱辛。在這種形式下，助力公司盡快擺脫困境，駛入適合的發展軌道，成為公司每一位管理者，包括科技管理人員，義不容辭的使命和職責。一家有18年歷史，一直奉行穩健經營理念的壽險公司，科技管理人員經過反復思索，感悟出一些道理，也是未來幾年踐行的方向。

卸掉包袱，輕裝上陣，成立較久的中小險企IT正在解決三類問題，第一，系統架構老化，受行業主流的經營模式影響，多元化成為主要發展模式，多元渠道、多元產品、多元服務等多元化業務線，此外中小險企資源有限，系統建設沒有基于長期和全局考慮，通用性和可擴展性較弱，因此在后續新業務不斷出現時，快速復制和獨立部署成為主要建設模式，逐漸形成“煙囪”式系統群，久經時日，這種系統架構導致IT投入日益攀升、響應業務能力下降、資源利用率降低、創新舉步維艱等諸多問題，因此淘汰和整合老舊系統，實現系統群瘦身和精干，節流開源，且實現“質”得提高；第二，缺乏統一技術標準，IT技術本身就有更新換代快、種類眾多的特點，同時業務快速發展和保險科技渲染的相互驅動下，創造了保險行業各種技術百花齊放的景象，中小險企也不例外，這種模式確實推動了科技全面發展，在IT專業領域確實能帶來卓越的業績，但站在公司效益角度來說，長期投入會給公司帶來更大的經濟負擔，站在系統建設角度來說，打通跨技術平臺的成本越來越高，甚至存在無法逾越的技術壁壘，隨著系統應用推廣和用戶粘性增強，各自技術領域只能越做越大，最后IT被動的掉入成本的漩渦，因此短暫嘗試后最終還是找到一條適合公司實際情況、標準統一且保持一定先進性的技術路線，并在科技發展浪潮中穩步推進；第三，缺乏統一數據標準管理體系，幾十年保險業快速發展，科技基礎建設并不扎實和完善，其中就包括數據標準建設，隨著系統增加和數據量與日俱增，在保險公司數字化轉型迫在眉睫時候，復雜的數據轉換拖累數據應用的效率，提高數據應用的成本，降低用戶對數據的信任，甚至受到監管的質疑，因此數據標準管理體系持續建設變得至關重要，2019年正式實施的中國保險業首個國家標準《保險術語（GB/T36687-2018）》是中國保險業走向標準化、數字化的基石，通過數據標準把數據化繁為簡，助于數據應用更加輕松自如，當然這是一項基礎性、長期性、系統性的工作，考驗中小險企的恒心和耐力，需要管理者保持洞若觀火的能力，平衡好基礎和應用的建設投入。

布局未來，科技先行，中小險企未來走向哪里，即使呼聲較高的“小而美”，但小在哪里，美在哪里，答案始終還在探索中，那么在這個階段，系統建設應走出傳統的業務需求導向的被動建設模式，盡快走向提高系統核心能力的主動建設模式，在業務轉型之路中，提前做到以不變應萬變的能力。筆者認為，應從四個方面加強建設：

1、 建立統一的技術標準，“不以規矩，不成方圓”，統一的技術標準幫助IT系統“減脂”，也能為IT服務能力“增肌”。技術標準是系統建設的技術指南，涵蓋從開發、測試到運維，從基礎設施、系統軟件到應用軟件的各個領域，將各個領域有限資源聚焦到核心技術線研究和應用，以提高研發的深度和精度，從而提高實施質量，提升系統的性能和穩定性；同時穩健中不失創新，鼎新革故，推動新技術較快應用，提高系統服務能力，也可助力信創產業，支持民族企業，同時在技術變革中保持標準權威性，助于大家持續遵循，持續發揮其價值。

2、 系統微服務化，在市場嚴峻，資源有限，業務模式不確定的情況下，中小公司仍面臨著較高的利潤要求，因此創新+降本增效成為公司業務轉型中的基本原則，IT系統建設需要以更低的成本更快的支持多變的業務場景，且提供更好的用戶體驗，但目前傳統的單體系統架構及IT運營交付模式諸多的問題已經不能滿足業務的要求，因此以構件化思維為基礎的微服務系統架構成為現在系統建設的主流，微服務化目的是通過業務拆分來降低系統的復雜度；通過服務共享來提高可重用性；通過服務組裝來實現業務支持的敏捷性。微服務可支持多語言、多中間件、多數據庫，也需要較高的服務管理和運維管理能力，因此建立統一的技術標準，提升相關技術能力，完善相關運維功能，在利舊出新中推進微服務化進程。

3、 線上客戶經營，“以客戶為中心”的理念已經滲入到保險公司各個領域，隨著市場競爭加劇，中小險企更加重視對客戶的培養和挖掘，隨著全球新冠疫情沖擊、客戶年輕化加速、電商業務的推動以及互聯網技術成熟，加快了客戶生活習慣的改變，客戶線上活躍度已超過線下，促使保險公司更加重視線上的客戶資源，也借勢通過自研、采購和合作方式，在營銷、社交、培訓，到康養、醫療診斷等多個領域，不斷推出多樣的線上工具，以及線上創新的交互和服務內容，加速線下場景線上化，以能主動、持續洞察客戶，在流量劇增的同時借助大數據技術廣泛收集客戶全生命周期的線上行為數據，交易數據，和關聯關系數據，形成多維度的客戶分析模型，輸出更準確的客戶評估結果，反哺到線上營銷、服務等行為，形成線上客戶經營的閉環。

4、 云化數據服務。中小險企選擇適合實際情況的路徑進行數字化轉型是首要任務，從投入成本考慮，直接將外部技術服務轉化業務價值是一個方向，背靠專業化公司的技術和經驗，可以加快中小公司轉型的步伐，數據技術服務(DaaS)將是一個趨勢，它以云計算為核心，提供各種與數據相關的服務，如存儲、整理、分析、應用，以SaaS的模式提供給保險公司，這種模式從保險公司角度具有財務靈活、實施敏捷的優點，從保險行業角度進一步打通數據及深度挖掘規模價值，加速信息技術與業務的融合。

自上而下，穩步推進，不管中小險企走向哪里，企業數字化是必然的方向，但企業數字化不僅僅是技術變革，還是公司文化思維、價值理念、營銷模式、管理流程的重構，只有自上而下的方式才能推動企業在穩步發展中企業數字化的進程。

1. 提升管理層的數字化能力，企業數字化是公司自上而下的認知、價值和領導力的變革，管理層只有撥開傳統模式迷茫看到數字化轉型光明，樹立起信心，才能推動必要的頂層設計、戰略規劃、資金投入，同時管理層需要有數字化管理意識形態，具備數字化思維模式和必要常識，才能帶動數字化氛圍的形成和習慣的培養，這也是推動企業文化重塑的過程。

2. 選擇合適的數字化路徑，企業數字化不是簡單的復制粘貼，在嘗試和創新中摸索可循之路，需經受挫折和時間的考驗，還需要讓管理層和股東看到曙光，特別是中小險企，在沒有清晰的路徑時，有限的財力下不足以支持多個領域、大范圍的業務數字化嘗試，而且相對頭部公司，中小險企經濟實力和業務基礎較為薄弱，易受市場變化影響，轉型中還需要保持公司整體穩定，因此中小險企數字化更適合先采用局部合作穩健的策略，在公司內部選擇1-2個科技依賴度較高，數字化轉型意愿強的部門做為試驗田，建立階段性業務目標，快速應用數字化科技成果，產生業務價值；在公司外部從縱向價值鏈中選擇有實力的科技公司建立深度合作關系，依靠其技術研究能力，為數字化轉型提供技術支持和行業咨詢，易于加快科技成果的孵化。局部合作模式既能確保公司業務和運營穩定運行，其成果也能為公司樹立信心，逐步帶動公司整體的數字化進程。

這家保險公司科技管理者的思考為公司未來數字化建設指明了方向，經過潛心斟酌研究，率領團隊設計出IT數字化建設藍圖，隨著十四五IT規劃獲得公司批準，堅定了未來五年的發展目標和路線，堅定了使命必達的信心，在聚焦科技能力長期建設和夯實基礎能力的同時，數字化轉型項目蓄勢待發，為加快科技賦能業務轉型，為公司長久發展，奠定基礎。科技一直是企業變革的先鋒，因為科技一直沒有停下創新的步伐，科技管理者更是肩負著時代的使命，和保險行業轉型的先鋒者共同創造中國保險的新紀元。