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河南暴雨，令很多人記憶猶新。

這場突如其來的自然災害，致使河南當地經濟損失超千億，對管理風險的保險機構而言也是一次大考。

尤其是河南“本土化”的中原農險，以其20多億元保費規模的體量，面對連續兩個季度的虧損，及6000多萬的凈現金流出，新上任的管理層又該如何“支招”？

一場暴雨帶來壓力

近日，隨著中原農險2021年第三季度償付能力報告披露，7月份的“天災”帶來的影響也浮出水面。

數據顯示，2021年第三季度，中原農險保險業務收入為5.75億元，凈利潤為-0.65億元。如果加上上半年的經營數據，中原農險前三季度保險業務收入為20.28億元，凈利潤為0.2億元。

盡管實現盈利，但這一成績相較2020年同期的1.02億元凈利潤，出現了明顯變化。尤其是2021年第二、三季度連續虧損，將中原農險第一季度的盈利吞噬殆盡。

凈資產方面，2021年第三季度，中原農險凈資產為23.41億元，較第二季度減少0.79億元。

需要注意的是，在第三季度，中原農險凈現金流為-0.68億元。在第三季度償付能力報告中，中原農險稱，“根據公司2021年9月30日資產負債情況，以及公司對未來業務現金流入、流出的情況估計，預計未來一個季度經營活動凈現金流-1.32億元”。

如此預計，對于一家中小型專業農險公司來言壓力不言而喻，而這一壓力很大程度上來自于今年7月的特大暴雨。

有數據顯示，7月份的河南暴雨災害造成超1481萬人受到損傷，直接經濟損失逾1337億元。單看車險的賠付，銀保監會相關負責人公開表示，預計整個保險行業的車險最終賠付金額可能要達到70億元。同時，除車險外，企財險、家財險、農險等險種的賠付金額也出現大幅增長。

而作為河南本土保險公司的中原農險，其主營的農險業務主要集中于河南地區。從其官網來看，中原農險的經營雖然“出省”，在省外開設了兩家分公司，但其業務依舊主要來自于河南當地。也就是說，這次特大暴雨給中原農險帶來的影響可能是全方位的。

基于以上情況，中原農險認為，應收管理和賠付監控仍然是未來流動性風險管理工作中的重點關注方面，在實際工作中將根據應收清理進展情況和賠付進展情況及時調整資金規劃。

新老總直面多個難題

因災造成虧損已成現實，而緊張的現金流問題，不可避免地給新上任的管理層帶來壓力。下一步，中原農險如何復盤，繼續平穩發展，至關重要。

9月13日，銀保監會公布了中原農險新任總經理的任職批復，核準劉祖疆擔任中原農險總經理一職。

資料顯示，劉祖疆，1966年8月出生，今年55歲，此前曾有豐富的保險從業經歷，曾就職于新疆生產建設兵團農牧業生產保險公司、中華聯合財險等公司。

2006年，劉祖疆曾擔任中華聯合財險董事、黨委委員、副總經理等職務，且在中華聯合財險省分公司、總公司多個崗位任職。2021年9月，劉祖疆被選任為中原農險的第二任總經理。從加入保險行業的時間看，至今至少有15年之久。

作為一名從基層做起，又具有大型險企工作經驗的保險“老人”，劉祖疆擔起總經理一職，從此結束了中原農險近一年半的總經理空檔期。

據悉，自2015年5月中原農險成立后，在五年的時間內，其總經理一直由姜華擔任。資料顯示，姜華也是一名保險“老人”。曾歷任吉林監管局處長，安華農險吉林分公司總經理、總公司總裁助理和副總裁等職務。

2013年5月，姜華加入中原農險籌備組擔任副組長，2015年8月-2016年4月擔任中原農險財務負責人，2015年8月起擔任中原農險董事。

至2020年4月，中原農險發布公告稱，因個人原因，姜華辭去中原農險總經理職務。在中原農險總經理空缺期間，暫由董事長畢治軍代行總經理職權。

自姜華離職后，中原農險在2020年第二季度也發生了一系列人員變動。例如，李少堅于2020年5月6日起不再擔任副總經理，李志剛于2020年5月6日起不再擔任總經理助理，原副總經理劉菊紅于2020年4月29日開始擔任董事會秘書。

時間一晃而過，近一年半時間，由董事長代行總經理職務的歷史終于結束，中原農險也迎來了新一任總經理。面對此次河南暴雨，中原農險一方面需要做好賠付工作，另一方面也需要考慮如何緩解現金流問題，以及接下來如何擴大機構來分散風險，這是新一任總經理需要面對的問題。

另外，值得一提的是，中原農險在2021年也引進了部分管理“新人”。例如，河南省分公司總經理雷廷軍調至總部任副總經理，胡軍輝自2021年3月起擔任總經理助理，王儉波2021年1月由業務總監升任為合規負責人。

機構仍需加速擴展

談及中原農險，這家河南省第一家保險法人機構，其成立時就帶著當地要建設中原經濟區、打造金融豫軍、維護國家糧食安全、解決“三農”問題的重任。而且，作為國內保險市場上為數不多專注于農險的公司，對于河南這個糧食大省來講，更是格外重要。

據悉，2015年中原農險由省屬農業綜合開發公司、中原高速公路、豫資城鄉投資等17家國有企業公司發起，注冊資本金為11億元。其經營范圍包括農業保險、財產損失保險、責任保險、短期健康險和意外傷害險、信用保證險和保證保險等。

自成立以來，中原農險的保險業務收入呈穩步增長趨勢，雖然沒有很快速的做大，但每年均有進步。

從盈利方面看，在成立的第二年，中原農險就實現了盈利，且持續到2020年，其盈利達0.4億元。

穩健的經營，或許與其產品定位有關。據悉，早在中原農險成立之初，其董事長畢治軍就表示，要積極開展產品創新，滿足農業保險需求；踐行農業保險合規經營之路，確保落實農業保險政策；穩步推進隊伍和機構建設等。

再看業務結構，中原農險與農險相關的業務也在穩步增長。

不過，這些業務大部分源自河南當地。從分散風險角度來看，分支機構太少，不利于面對嚴重的天災。因此，加速布局機構或許是下一步中原農險所需要解決的一個問題。

增資波折而急迫

加速布局分支機構，需要更多的資本金支撐。在增資方面，中原農險也做過多次嘗試。

據悉，自2017年中原農險宣布要增資以來，其增資方案已有多次調整：

○ 2017年12月，中原農險擬在原11億股股份的基礎上新增股份19億股，增資后總股本30億股，參與增資的共有15家公司，6家新增公司。

○ 2018年5月，中原農險對增資方案進行調整，新增股份仍為19億股，但參與增資的公司變為14家，華夏國鼎（北京）商貿有限公司退出增資名單。

○ 2019年4月，中原農險再次修改增資方案，擬在原11億股股份的基礎上新增股份10.0898億股，以每股1.1元的價格進行增資擴股，增資后總股本21.0898億股，參與增資的公司變為4家。

多變的增資方案，可見中原農險在這方面的推進并不順利。

如今的中原農險，在展業六年時間內，在河南省外開設了兩家分公司。其中，內蒙古分公司于2019年3月開業；黑龍江省分公司于2020年4月獲批開業。

快速走出河南，快速融入到全國，中原農險在快速發展之時，需要更充足的資本支持。

尤其，這次災害所帶來的考驗，讓中原農險更深地體會到增資之迫切，擴展機構之必要。這或許將成為新管理層和現有股東需要解決的大問題。