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事關萬億企業年金管理的資格“考核”落下帷幕。

受新冠疫情影響，企業年金基金管理機構資格延續評審工作在2020年被迫延期。繼今年7月重啟后，歷時三個月，這一評審結果終于出爐。

最新通告顯示，已有兩家養老險公司不幸被暫停一年或兩年的企業年金投資管理新業務，更為不幸的是，華寶信托的法人受托機構資格“被收回”。

背后的原因究竟是什么？

根據人社部最新下發的《關于企業年金基金管理機構資格延續的通告》顯示，此次共有35家機構的62個企業年金基金管理資格順利得到延續。

但與此同時，也有三家機構被“點名”，其中包括兩家保險系公司和一家信托系公司。太平養老險公司和平安養老險公司的年金基金投資管理業務，分別被要求兩年內和一年內不得開展新增業務。對于新增業務何時恢復，人社部指出屆時還需視整改情況而定。

除此之外，另一信托機構，華寶信托的法人受托機構資格直接被否，人社部給予“不予延續”的決定。對比過往企業年金基金管理資格只增不減的傳統，此次人社部對部分機構給出“暫停新業務、不予延續”的評審結果，儼然釋放了考核趨嚴的信號。

那么，想要延續企業年金管理資格，究竟需滿足哪些要求？什么情形下會被暫停新增業務，甚至不予延期，也成為市場關注的焦點。

01 兩家養老險被暫停

10月18日，人社部《通告》顯示，本次共延續了35家機構的62個年金管理資格。其中包括，延續12個企業年金基金法人受托機構資格、延續18個企業年金基金賬戶管理機構資格、延續10個企業年金基金托管機構資格、延續22個企業年金基金投資管理機構資格。

多年來，年金管理機構資格延續，未見太多波瀾。但今年機構想要過關，已沒有那么輕松。

《通告》顯示，人社部對華寶信托的企業年金基金法人受托機構資格“不予延續”。同時，暫停平安養老險公司一年內年金基金投資管理新增業務，暫停太平養老險公司兩年內年金基金投資管理新增業務。新增業務包括但不限于合同簽署、養老金產品發行、存量業務新增資金等。

對于新增業務的恢復情況，人社部特別指出，“暫停開展新業務期結束時，將根據整改驗收情況，再行確定是否恢復開展新業務。”這也意味著，若想重啟年金基金投管新業務，兩家養老險公司必須做好一系列的整改工作。

據人社部披露的《2021年二季度全國企業年金基金業務數據摘要》顯示，截至二季度末，平安養老險公司管理基金組合763個、組合資產金額3004.45億元，占到企業年金基金組合整體資產的12.61%；太平養老險公司管理基金組合為425個，組合資產金額為1415.01億元，占比為5.9%。

02 火速回應在整改

對于兩家養老險公司年金基金投管新業務慘遭暫停的影響，有分析人士認為，企業年金規模增量相對較小，短期影響比較有限。不過，從兩家公司作出的火速回應看，投管新增業務暫停一事，或依然對其內部構成一定壓力。

平安養老險回應稱，“公司將嚴格按照人社部的相關要求落實執行，持續加強合規管理，確保年金基金平穩運行，同時不斷加強自身能力建設，維護好委托人的利益”。據悉，平安養老目前已開始著手整改。

太平養老回應稱，“公司鄭重承諾，將繼續做好已有年金基金投資管理業務，有效防范化解風險，加強合規管理，確保年金基金平穩運行，不斷加強自身能力建設，認真按照監管要求進行有效整改，切實維護好委托人的利益”。

嚴格落實、認真整改的背后，或折射出企業年金業務蘊含的重要價值。

事實上，自2005年8月，首批牌照下發以來，企業年金基金管理資格一直是金融機構競相爭奪的“香餑餑”，顯示出機構一致看好上萬億年金市場，而政府部門獲準這些機構經營是對持牌綜合能力的認可，也是一種品牌信譽的背書。

從宏觀政策角度看，企業年金還被視為我國養老保險體系的第二支柱，是基本養老保險的重要補充，事關千萬職工養老的“錢袋子”。因此對于商業養老險公司來說，企業年金管理資格，也是其提供養老保障服務能力的代表。

人社部數據顯示，截至2021年二季度末，我國建立企業年金基金的企業已超11萬家，覆蓋2809.03萬職工，積累基金規模達2.45萬億元，較2015年末的9525.51億元規模，增長了近1.5萬億元。投資管理方面，截至今年上半年末，企業年金基金實際運作資產金額為2.42萬億元，累計收益達624.85億元。

03 6家商業險企已拿“全牌照”

為使企業年金在實現市場化運作的同時，兼顧風險分散，2005年，監管層為企業年金基金管理設立了受托機構、賬戶管理機構、托管機構以及投資管理機構四類資格，共同來管理企業年金。

在四類年金管理機構資格中，受托機構最為核心，起到發揮受托監督和制衡機制的作用，也就是說，受托機構可以監督其他三類資格機構。此次，華寶信托就遺憾被否了法人受托機構資格。

賬戶管理機構是指，受受托機構委托，為企業和職工建立賬戶、記錄繳費與投資運營收益、計算待遇支付和提供信息查詢等服務的專業機構。

托管機構是指，受托機構委托保管企業年金基金財產的商業銀行機構。顧名思義，年金基金托管機構，只能由商業銀行擔任。

投資管理機構是指，受托管人委托投資管理企業年金基金財產的專業機構，主要負責專業投資事項。此次，平安養老險和太平養老險就在該類資格審核上被“點名”。

從此次《通告》披露的企業年金管理機構資格延續名單中可以發現，目前已有5家商業養老險公司，擁有了受托管理、賬戶管理和投資管理的年金“全牌照”。分別是，平安養老險公司、太平養老險公司、長江養老險公司、人保養老險公司和國壽養老險公司。

值得一提的是，泰康集團旗下，泰康養老險公司既是年金基金法人受托機構也是賬戶管理機構，但投資管理機構則由泰康資管扮演角色，也就是說泰康集團也間接拿到了“全牌照”。

分析人士指出，險企獲得年金管理“全牌照”，有助于為企業職工提供“一站式”年金管理服務，以及更好地實現基金保值增值。特別是養老險公司，“全牌照”的獲取有利于其構建全面專業的養老金管理模式。

04 哪些行為被打分“不合格”？

綜上所述，年金管理資格對險企的重要性不言而喻，是二次開發客戶的重要一步。但緣何會有管理機構沒能通過評審關卡，存在哪些問題又會被認定“不合格”，這些話題，也備受市場關注。

智慧君發現，早在今年7月人社部發布的《關于2021年企業年金基金管理機構資格延續有關問題的通知》（以下簡稱《通知》）中，就已對評審要求進行了詳述。

《通知》指出，專家評審委員會將根據機構申請材料、現場檢查結果、市場評價情況、日常監管情況、相關監管部門意見等提出評審意見。評審意見按程序審定后，人社部將分別對申請機構作出延續資格、限制業務范圍或暫停開展新業務、取消管理資格等決定。

對于符合規定條件、遵守準入時承諾、合規開展業務，且年金業務有穩定發展的機構，將允許資格延續。綜合評價處于行業尾部水平的，將被監管提示或約談；情況嚴重的，將被限制業務范圍或暫停開展新業務等。

也就是說，太平養老險和平安養老險公司，此次被作出暫停投管新業務決定，已被認定為情況嚴重情形。至于存在哪些嚴重問題，根據上述《通知》，或來自于監管意見、市場評價等多重綜合因素。

尤為值得一提的是，《通知》還指出，機構有下列情形之一的，人社部評審將視情況嚴重程度，取消相關管理資格：

○ 未按時提交或主動不提交申請報告的。

○ 申請報告重要內容有虛報、瞞報或漏報情況的。

○ 違反資格準入時的相關承諾，年金管理服務難以適應市場要求，委托人（受益人）、業務合作機構及監管部門長期給予負面評價，且影響到年金管理業務發展或基金安全的。

○ 近三年有3次以上違法違規記錄或者1次以上經責令改正而未改正，造成年金基金財產出現重大損失的。

對應的“后果”是，被取消資格的機構，在三年內不得再次申請企業年金基金管理機構資格。也就是說，此次被不予延續受托資格的華寶信托，可能在三年內都難再有資格。

回顧以往人社部對年金管理資格的評審及調整，通常是只增不減，此次首度給予暫停新業務、不予延續資格的評審結果，某種意義上，也預示著未來企業年金管理資格考核會愈發嚴格。

武漢科技大學金融證券研究所所長董登新指出，在我國人口老齡化、國家愈發重視企業年金基金管理的背景下，機構資格評審再不會僅停留于前端把控，而是會視情況采取有進有出，甚至競爭性淘汰的評定，這也將倒逼已有持牌機構，更嚴謹地遵守年金基金管理職責，避免違規行為出現。