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在健康中國戰略中，除了提倡健康生活，還有保障健康生活的長期護理需要不斷完善。

這在人口老齡化進程加速的當下，日益受到重視。當“長壽”遇到“失能”，就如愉快旅行中遇到疾風驟雨，幸福感大打折扣。

尤其是對家庭來講，日常護理不僅讓生活壓力加大，也讓很多家庭手足無措。

而長期護理險的“挺身而出”，或許為許多家庭打開了一扇窗。

覆蓋1.1億人、136萬人受益，長期護理險帶來的惠民之光，正加速散發。青島作為國內首批試點城市之一，走出了屬于自己的發展之路。

國家權威數據顯示，2020年我國60歲以上失能老人已超4200萬，占60歲以上老年人口比例約為16.6%。更有預測稱，到2030年、2050年，中國失能、半失能老年人口數量分別將達6290萬人和9600萬人，占比分別為17%、20%，失能老人將經歷7.44年的失能期。

照護失能失智人員，令絕大多數家庭手足無措。

所謂“一人失能，全家失衡”，多病共存的失能老人不僅需要生活照料，輔助穿衣、吃飯，還需要醫療護理。然而，不同于一般的長護服務，除子女照顧外，專業醫療長期護理服務的普遍缺失已成為社會保障的一塊短板，且隨著老齡化程度的加深日益凸顯。

在這樣的照護現狀下，如何才能讓老年人過上有品質、有尊嚴的生活，如何給需要照顧失能、半失能老人的家庭減壓，如何讓國家的長護戰略順利推進，這都成為社會各界不斷討論的熱點話題。

基于此，長期護理保險制度的出現，給社會提供了有效的解決方案，為照護服務提供了政策支持。

近日，『A智慧?！蛔哌M青島，深入一線體驗長護險在青島的試點路徑。作為國內最早開始試水長護險的人保健康，能否在全國復制，甚至全國長護服務能否復制青島樣本，值得關注。

青島“領跑”

創新長護險惠民模式

說起長期護理保險，近年來隨著國家的大力推廣，大家對其已不再陌生。2016年6月，人社部印發《關于開展長期護理保險制度試點的指導意見》，那時長護險便開啟了在我國的發展之旅。

據悉，首批進行長護險試點的有15個城市，包含河北承德、吉林長春、黑龍江齊齊哈爾、上海、江蘇南通及蘇州、浙江寧波、安徽安慶、江西上饒、山東青島、湖北荊門、廣東廣州、重慶、四川成都、新疆石河子。其中，吉林、山東是作為國家試點的重點省份。

試點工作啟動后，國家對長護險全國推廣反復強化，具體措施不斷完善。

2019年

長護險首次出現在“兩會”上的政府工作報告中。

2020年9月

醫保局會同財政部印發《關于擴大長期護理保險制度試點的指導意見》，將長護險的試點范圍擴大至49個城市，展開為期兩年的擴大試點階段。

2021年

政府工作報告再次提及長護險，并有全國兩會提案對長護險發展建言獻策。

2021年5月

銀保監會印發《關于規范保險公司參與長期護理保險制度試點服務的通知》，進一步規范保險公司經營服務行為。

在這樣緊鑼密鼓的安排、布置下，最先開始進行試點的城市也不失所望，取得了一定成效，青島即為范例。

據悉，青島作為第一批試點的城市，在全國范圍已經走出了一條屬于自己的特色路徑。

數據顯示，青島護理保險已覆蓋全體城鄉參保人909萬人。2012-2021年，青島長護險享受待遇人數從約8000人擴大到了7.1萬人，資金支出從約4500萬元增長到了35億元，護理服務機構從143家增加到了978家。

當然，說到青島的長護險“領跑”，不僅僅在成績方面，在時間上也早已“搶跑”。

早些年，青島就在全國率先開展了長期醫療護理保險探索實踐，2016年被確定為國家首批長護險試點城市。2018年4月，青島又在總結前期試點經驗的基礎上，建立了以城鎮參保職工為主要保障對象、以整合式照護服務為主要特點的新型長期護理保險制度。

資料顯示，2021年4月，青島市政府印發了新的《青島市長期護理保險辦法》，對職工護理保險和居民護理保險兩項制度進行統一設計，統一制度構架，統一待遇項目，統一經辦服務，城鄉待遇水平保持一定差異，補齊了農村照護服務短板。

從2012年至今，九年時間內，青島長護險實現了從職工到居民、從失能到失智、從城市到農村、從醫療護理到生活照料、從被動保障到主動預防的不斷進階。尤其是在籌資方面，多元機制、責任共擔、權責對等的籌資模式，更是解決了護理資金持續性的問題。

如今的青島長護險即將迎來第十個年頭，長護險兩年擴大試點也將面臨收官，隨著制度的逐步完善，長護險惠及的居民將不斷擴容。

強化惠民

搭建綜合長護服務平臺

長護險的推行，除了需要醫保局等政府部門來引導大局和支持外，另一個關鍵的參與者就是保險機構。據悉，截至目前，參與國家級試點和地方自主試點的保險公司共20家。

作為醫療護理保障的一個支付方，保險公司的參與，其實給醫?；饻p輕了較大壓力。而且，開展社、商合作，引入第三方經辦，委托相關商保公司承辦長護險業務，明顯提高了專業化水平和辦事效率。

當然，包含長護險在內的商業健康險作為現代金融業的重要組成部分和新興專業領域，能夠發揮經濟補償、社會管理、健康管理以及支付等功能，提高群眾的醫療保障和健康水平，在推進國家治理體系和治理能力現代化方面也具有重要作用。

據了解，在青島長護險推進過程中，國內最大的專業健康險公司人保健康參與其中，并在探路時走在了同業前面。具體來說，人保健康青島分公司以六年多的正式承辦經驗成為行業內經辦長護險時間最長、服務人次最多的公司。

而且，自青島試點長護險開始，人保健康青島分公司就身在其中，經歷并見證了青島長護險制度的初建、改革、升級完善等全過程。

2015年8月，人保健康青島分公司正式承保了行業內第一個長期護理保險項目，通過協助做好政策升級和精細化經辦，開發長期護理保險管理系統，極大緩解了醫保部門的經辦壓力，初步探索了一條商業保險公司參與長期護理保險經辦的合作路徑。

至2021年3月，人保健康青島分公司的前兩個合作期結束，累計獨立完成各類評估近3萬人次，支付長期護理保險賠款17.94億元，賠付41.09萬人次。6月，公司再次中標長期護理保險項目，在第三個合作期繼續承擔青島市市北區、西海岸新區、萊西市長期護理保險經辦服務工作，合作期至2023年底。

據人保健康青島分公司相關負責人介紹，在新合作期，經辦區域進一步擴展到農村地區，服務人群擴展到經辦區域內的城鎮職工、城鄉居民全體參保人，經辦內容擴展到獨立評估、審核結算、機構管理、宣傳培訓、評鑒考核等13項。

下一步，人保健康青島分公司將在經辦長期護理保險服務基礎上，聚合資源、聚焦需求，借助政策整合社會力量，構建健康險綜合長護運營平臺，布局以長護服務端為切入口的大健康產業鏈。

同時，加強保險運營協同，提升保險主業的核心競爭力，最終實現以保險為核心，“醫藥康養護”深度融合，相輔相成、共同發展，形成“保險＋服務”的共贏局面及聯動的康養產業生態圈。

未來可期

三大痛點仍待化解

試點是為了發現問題、解決問題。當試點取得實效之后，全國擴容惠及更多家庭的失能失智人員才是目的。

從2016年至今，長護險雖然有了五年多的試點經驗，但對于這個或將成為“第六險”的險種來講，仍然有很多需要完善的地方。

籌資方面，從當前我國社會基本保障運作情況看，醫保基金的運作壓力非常大。加上老齡化加速，出生率降低，未來基金的繳納者將變少，而需要醫療開支的人群將快速增多。而這一點對于長護險來說，或更嚴重。如果單純依靠商業保險提供長期護理保障，中低收入人群會“夠不著”；如果只靠普惠性的政府長期照護補貼，不僅保障水平過低，而且也會給財政造成負擔，不具有可持續性。

雖然青島已經開創了一種多元化的籌資模式，比如職工護理保險資金通過醫保統籌金劃撥、財政補貼、個人賬戶代扣等渠道籌集；居民護理保險資金主要來源于醫?；鸷拓斦a貼，但基于各地經濟發展水平不同、資金籌集能力不同，這樣的籌資方式或許并不能適應所有地方。曾經考察青島模式的不少地區，并未復制出青島地區長護的效果。

國家醫保局曾表示，長護險制度作為一項制度，從制度公平屬性出發，長遠看要覆蓋全民。但考慮到經濟發展水平、資金籌集能力、護理服務可及度及群眾需求等因素，明確試點階段，從職工醫保參保人群起步，重點解決重度失能人員基本護理保障需求；有條件的地方可隨試點探索的深入，綜合經濟發展水平、資金籌集能力和保障需要等因素，逐步擴大參保對象范圍，調整保障范圍。或許是基于以上考慮，國家也在進行因地制宜的籌資方式。

在護理服務方面，其實長護險的推出已經填補了國內保險保障的空白。不過，“有護理保險、缺護理服務”的窘態，仍然會伴隨專業護理人員的缺失而出現。

據悉，當下國內護理機構仍然供不應求，尤其是具備醫療照護牌照的專業機構。單看青島地區，雖然從2012年到2021年，護理服務機構從143家增加到了978家，但依舊未能全部覆蓋需要照護的老年。為此，青島設計了居家照護、機構照護、日間照護三種服務形式，通過靈活的方式緩解照護的壓力。

不只護理機構不足，護理人員更為緊缺。有資料顯示，護理人員持證上崗的不到10%，絕大部分機構的護理員集中在40-50歲年齡段，學歷大多在初中以下，且多數來自農村，服務方式較為粗放。

為此，突破專業性的局限，或許是下一步重點工作之一。

最后，評級標準、照護標準方面還缺乏統一的規范性文件。雖然此前中國保險業協會聯合中國健康管理協會發布《保險業健康管理標準體系建設指南》，為保險業提供了統一的健康服務規范內容，為健康管理劃定了統一的標準，但從具體實操方面看，仍然需要更細化的內容。有專業人士指出，即使全國有了統一標準，但各地實情不同，經濟實力、服務資源、基礎設備差別也較大，這更需要因地而異，才能統籌推進長護事業的發展。

好飯不怕晚，良緣不怕遲。

一項惠民的事業，同樣需要長時間的檢驗，需要制度完善，資源傾斜，而相關參與機構需要持續磨合，尤其培育更多的長護人才是最關鍵的基礎。