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在監(jiān)管大力推進保險業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展的背景下，“保險+科技+服務(wù)”的商業(yè)模式被視為險企變革的核心路徑。但怎么“+”才能真正收獲1+1＞2的裂變，更深度地滿足于需求是險企探求的靶心？

10月15日，在 “聚合創(chuàng)變共贏”主題開放日上，眾安交上了一份關(guān)于科技融合更多保險場景的畫卷。

當日，眾安保險CEO姜興正式發(fā)布“數(shù)字保險生態(tài)立方計劃”，稱聚合眾安生態(tài)“保險+科技+服務(wù)”的多維能力，向生活服務(wù)、醫(yī)療健康等12大場景的合作伙伴全面開放產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)、資源全方位20余項權(quán)益服務(wù)。 ?

多重元素集結(jié)，可達到以場景融合來滿足多元化需求的目的，聽起來抽象，需要剝絲抽繭。

在全面開放與服務(wù)升級的背后，眾安與當下許多科技巨頭的思路一致，即探索以客戶場景需求為中心，通過定制化為客戶構(gòu)建“第二增長曲線”。

用姜興的話來說，就是“精耕數(shù)字化、深挖場景需求，創(chuàng)新客戶價值”。這既是未來企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主流趨勢，也貼合了當前監(jiān)管對財險業(yè)發(fā)展的指導思路，可謂蘊含巨大商機且充滿想象力的藍海模式。

作為我國首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，眾安提出這一創(chuàng)新服務(wù)模式，并不令人意外，憑借其多年積累的科技實力、大數(shù)據(jù)分析能力，以及對場景需求的深入洞察力，已然具備了探索的前提條件。我們也有理由期待，眾安能夠把“天塹”變“通途”，開拓高質(zhì)量發(fā)展的“新路徑”。

深挖場景數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求

探索增值服務(wù)新模式

相比于眾安要做什么，外界更好奇的是，眾安為何要做這件事。

談及推出包括“數(shù)字保險生態(tài)立方計劃”的內(nèi)在動因，姜興坦言：“本質(zhì)上來說，這是眾安以客戶為中心的出發(fā)點決定的。我們意識到，更深層次的數(shù)字化，是很多領(lǐng)先企業(yè)實現(xiàn)跨越式發(fā)展的必然選擇。”

的確，在數(shù)字經(jīng)濟和萬物互聯(lián)時代，不同生態(tài)場景的客戶，對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求也更深入、更多元、更富個性化，他們已不再只滿足于險企提供單個保障或技術(shù)服務(wù)，而是希望通過保險科技服務(wù)，達到經(jīng)營層面的降本增效。

可以發(fā)現(xiàn)，針對企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的新訴求，眾安在過去八年通過“保險+科技+服務(wù)”輸出，積累了較多定制化解決方案的經(jīng)驗，并在多個場景中為客戶帶來了增值體驗，具體可從“企業(yè)買保險”、“企業(yè)賣保險”兩個維度進行剖析。

企業(yè)買保險方面，眾安基于部分B端企業(yè)一站式采購團險的需求，推出了按需定制的團險保障方案。如眾安聯(lián)合員工福利平臺，推出的數(shù)字化職場解決方案，就累計服務(wù)了超過9000家企業(yè)，服務(wù)員工超過600萬人，并提供包括網(wǎng)絡(luò)安全責任險、雇主責任險、尊享員福團險在內(nèi)的保險產(chǎn)品。

企業(yè)賣保險層面，以共享出行平臺為例，圍繞共享開放平臺流量變現(xiàn)的需求，眾安為共享開放平臺定制了個性化的“車主保障計劃”方案——點滴保。針對這一專屬保險模塊，眾安配置資深開發(fā)人員僅用23天便打造完成。據(jù)悉，點滴保目前已經(jīng)覆蓋240萬+網(wǎng)約車司機，保單數(shù)突破20億張。

同樣，針對智能硬件場景客戶的變現(xiàn)需求，眾安聯(lián)合多家硬件廠商推出數(shù)碼產(chǎn)品意外損壞險、產(chǎn)品責任險、網(wǎng)絡(luò)安全責任險等，累計服務(wù)292萬企業(yè)/個人用戶，提供1383億元保額保障；與智能手環(huán)相結(jié)合推出的互聯(lián)網(wǎng)健康險產(chǎn)品——步步保，最新授權(quán)用戶已達3300萬，合作伙伴包含智能設(shè)備和運動App等領(lǐng)域。

不難看出，憑借對客戶場景需求的深入洞察，眾安重新解構(gòu)了“保險+科技+服務(wù)”的商業(yè)邏輯，開啟了從“賣方市場”向“買方市場”的進階，這也將督促自身時刻葆有創(chuàng)新活力，與客戶需求保持同頻，有助于實現(xiàn)階梯化攀升。

順應(yīng)政策導向

縱深推進專業(yè)化供給

驗證一種商業(yè)模式的正確性，不僅要觀測未來的市場前景，站在宏觀戰(zhàn)略角度，還需考量其是否符合政策趨勢，迎合行業(yè)發(fā)展方向。這于眾安而言，也不例外。

早在2020年8月，銀保監(jiān)會就發(fā)布了《推動財險保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動方案（2020-2022年）》（以下簡稱《行動方案》），其中重點指出：“推動財產(chǎn)保險公司實現(xiàn)專業(yè)化、精細化發(fā)展，改進業(yè)態(tài)模式，深耕細分市場，開發(fā)多元化產(chǎn)品，推動服務(wù)創(chuàng)新，打造圍繞保險的生態(tài)圈服務(wù)體系?！?

時隔一年多，在2021年9月，銀保監(jiān)會又在下發(fā)的《關(guān)于推動財產(chǎn)保險專業(yè)化、精細化、集約化發(fā)展的指導意見》中，針對財險業(yè)專業(yè)化發(fā)展提出了“鼓勵財險機構(gòu)升級保險服務(wù)，支持保險公司立足保險保障本源，創(chuàng)新開拓‘保險+科技+服務(wù)’的模式內(nèi)涵與實現(xiàn)形式，鏈接社會化服務(wù)資源，探索服務(wù)型保險產(chǎn)品，有效提升增值服務(wù)的廣度和深度”。

比照眾安“數(shù)字保險生態(tài)立方計劃”，其聚焦細分場景，鏈接各生態(tài)資源，深挖客戶服務(wù)需求，創(chuàng)新“保險+科技+服務(wù)”的商業(yè)模式，顯然已高度貼合了此類政策導向，來推動財險業(yè)向?qū)I(yè)化、精細化發(fā)展，打造保險生態(tài)圈服務(wù)體系。

與此同時，眾安表示，“將設(shè)立10億元專項資金，扶持包括鄉(xiāng)村振興、智慧交通、健康養(yǎng)老、綠色環(huán)保、科技創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)安全、社會治理等七大關(guān)系國計民生領(lǐng)域的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目，重點向新技術(shù)、新經(jīng)濟、新業(yè)態(tài)帶來的保險需求的創(chuàng)新項目傾斜”的舉措，也契合了《行動方案》中監(jiān)管鼓勵保險業(yè)服務(wù)于國民經(jīng)濟和社會民生領(lǐng)域的引導方向。

有專業(yè)人士指出，“保險+科技+服務(wù)”模式的本質(zhì)是用科技提升風險預測能力，通過全程監(jiān)控、事前維保等有效避免災(zāi)害發(fā)生，充分體現(xiàn)“風險減量管理” 和“防重于賠”的價值轉(zhuǎn)變。這既是行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的必然趨勢，也是保險服務(wù)對接政策和社會的現(xiàn)實需要，更是保險主體商業(yè)模式變革的重要選擇。

打造開放平臺超級接口

八年積累讓創(chuàng)新更有底氣

機遇總是留給有準備的人。在數(shù)字化深度轉(zhuǎn)型機遇面前，眾安可能就是那個有準備的人。

從“數(shù)字保險生態(tài)立方計劃”的實現(xiàn)方式看，眾安憑借其多年積累的“保險+科技+服務(wù)”能力，全新上線了眾安開放平臺。

姜興表示，升級后的眾安開放平臺將作為一個超級接口，實現(xiàn)超級體驗。能夠讓合作伙伴感受到一鍵解鎖需求，一鍵接入服務(wù)的超級體驗。通過全新的開放平臺，眾安還可以不斷幫助客戶拓寬企業(yè)端的合作邊界，從方案定制、產(chǎn)品定制，以及供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)互利共贏。

事實上，“超級接口化”這一理念最早源自于亞馬遜，它的核心內(nèi)容是，希望將內(nèi)部功能化的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化成對外服務(wù)化的業(yè)務(wù)。這一經(jīng)營理念，能促使平臺業(yè)務(wù)不斷迭代、煥發(fā)新活力。由此可見，在用戶服務(wù)上，眾安正在向國際一流企業(yè)看齊。

但無論是打造開放平臺超級接口，還是迅速響應(yīng)場景需求，這些能力都非一日之功，正是源于眾安長達八年的在保險數(shù)字化領(lǐng)域的精耕細作，才讓其更有底氣和實力，走在探索新型服務(wù)模式的前列。

如眾安開發(fā)的基于云端的分布式核心系統(tǒng)、業(yè)務(wù)中臺和數(shù)據(jù)中臺，以及多個業(yè)務(wù)應(yīng)用平臺?？梢詫崿F(xiàn)讓保險公司客戶依托眾安開發(fā)的中臺產(chǎn)品，無需替換核心，通過共享服務(wù)的數(shù)字中臺賦能前臺，就能應(yīng)對大數(shù)據(jù)、高流量、高頻發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)場景，迅速開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，實現(xiàn)1-3天產(chǎn)品上線，每秒出具5萬+張保單。

眾安的區(qū)塊鏈、信息安全和DevOps研發(fā)效能體系，可以幫助客戶應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)場景下的高頻流量，使得客戶在快速開展業(yè)務(wù)時能獲得穩(wěn)定、安全的保障。

眾安開發(fā)的X-Man智能營銷平臺、X-Magnet廣告運營平臺，則能從投放獲客、活動管理、用戶洞察、自動化運營、智能觸達、運營分析六個環(huán)節(jié)打造線上運營閉環(huán)。

此外，眾安推出面向全行業(yè)、降低獲客成本的70種營銷活動模板、2000多種用戶標簽，還能幫助合作企業(yè)實現(xiàn)全渠道智能觸達。在提高轉(zhuǎn)化率方面，可以一站式實現(xiàn)用戶與收入的快速增長，最快5分鐘上線一個活動，平均效率提升80%。

據(jù)了解，2021年太平人壽就通過引進眾安的智能營銷平臺，有效提升IT和運營人員的工作效率50%以上，用戶活躍度提升40%以上。匯豐人壽通過引入眾安科技智能營銷平臺，打通了內(nèi)部超過20+渠道數(shù)據(jù)，續(xù)保率有效提升了30%，節(jié)省80％的人工成本。諸如此類的典范，在國內(nèi)有，在國外也有。

正如姜興所說：“基于眾安沉淀的生態(tài)場景服務(wù)能力和數(shù)字保險科技能力，來幫助合作伙伴去創(chuàng)造更大的價值，是我們可以去做，并且，也能做好的事情?！?

可以肯定是，“保險+科技+服務(wù)”開放的是科技，提供的是服務(wù)，收獲的則是保險市場的共贏。