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在監管大力推進保險業向高質量發展的背景下，“保險+科技+服務”的商業模式被視為險企變革的核心路徑。但怎么“+”才能真正收獲1+1＞2的裂變，更深度地滿足于需求是險企探求的靶心？

10月15日，在 “聚合創變共贏”主題開放日上，眾安交上了一份關于科技融合更多保險場景的畫卷。

當日，眾安保險CEO姜興正式發布“數字保險生態立方計劃”，稱聚合眾安生態“保險+科技+服務”的多維能力，向生活服務、醫療健康等12大場景的合作伙伴全面開放產品、服務、技術、資源全方位20余項權益服務。 ?

多重元素集結，可達到以場景融合來滿足多元化需求的目的，聽起來抽象，需要剝絲抽繭。

在全面開放與服務升級的背后，眾安與當下許多科技巨頭的思路一致，即探索以客戶場景需求為中心，通過定制化為客戶構建“第二增長曲線”。

用姜興的話來說，就是“精耕數字化、深挖場景需求，創新客戶價值”。這既是未來企業數字化轉型的主流趨勢，也貼合了當前監管對財險業發展的指導思路，可謂蘊含巨大商機且充滿想象力的藍海模式。

作為我國首家互聯網保險公司，眾安提出這一創新服務模式，并不令人意外，憑借其多年積累的科技實力、大數據分析能力，以及對場景需求的深入洞察力，已然具備了探索的前提條件。我們也有理由期待，眾安能夠把“天塹”變“通途”，開拓高質量發展的“新路徑”。

深挖場景數字化轉型需求

探索增值服務新模式

相比于眾安要做什么，外界更好奇的是，眾安為何要做這件事。

談及推出包括“數字保險生態立方計劃”的內在動因，姜興坦言：“本質上來說，這是眾安以客戶為中心的出發點決定的。我們意識到，更深層次的數字化，是很多領先企業實現跨越式發展的必然選擇。”

的確，在數字經濟和萬物互聯時代，不同生態場景的客戶，對數字化轉型的需求也更深入、更多元、更富個性化，他們已不再只滿足于險企提供單個保障或技術服務，而是希望通過保險科技服務，達到經營層面的降本增效。

可以發現，針對企業數字化轉型過程中的新訴求，眾安在過去八年通過“保險+科技+服務”輸出，積累了較多定制化解決方案的經驗，并在多個場景中為客戶帶來了增值體驗，具體可從“企業買保險”、“企業賣保險”兩個維度進行剖析。

企業買保險方面，眾安基于部分B端企業一站式采購團險的需求，推出了按需定制的團險保障方案。如眾安聯合員工福利平臺，推出的數字化職場解決方案，就累計服務了超過9000家企業，服務員工超過600萬人，并提供包括網絡安全責任險、雇主責任險、尊享員福團險在內的保險產品。

企業賣保險層面，以共享出行平臺為例，圍繞共享開放平臺流量變現的需求，眾安為共享開放平臺定制了個性化的“車主保障計劃”方案——點滴保。針對這一專屬保險模塊，眾安配置資深開發人員僅用23天便打造完成。據悉，點滴保目前已經覆蓋240萬+網約車司機，保單數突破20億張。

同樣，針對智能硬件場景客戶的變現需求，眾安聯合多家硬件廠商推出數碼產品意外損壞險、產品責任險、網絡安全責任險等，累計服務292萬企業/個人用戶，提供1383億元保額保障；與智能手環相結合推出的互聯網健康險產品——步步保，最新授權用戶已達3300萬，合作伙伴包含智能設備和運動App等領域。

不難看出，憑借對客戶場景需求的深入洞察，眾安重新解構了“保險+科技+服務”的商業邏輯，開啟了從“賣方市場”向“買方市場”的進階，這也將督促自身時刻葆有創新活力，與客戶需求保持同頻，有助于實現階梯化攀升。

順應政策導向

縱深推進專業化供給

驗證一種商業模式的正確性，不僅要觀測未來的市場前景，站在宏觀戰略角度，還需考量其是否符合政策趨勢，迎合行業發展方向。這于眾安而言，也不例外。

早在2020年8月，銀保監會就發布了《推動財險保險業高質量發展三年行動方案（2020-2022年）》（以下簡稱《行動方案》），其中重點指出：“推動財產保險公司實現專業化、精細化發展，改進業態模式，深耕細分市場，開發多元化產品，推動服務創新，打造圍繞保險的生態圈服務體系。”

時隔一年多，在2021年9月，銀保監會又在下發的《關于推動財產保險專業化、精細化、集約化發展的指導意見》中，針對財險業專業化發展提出了“鼓勵財險機構升級保險服務，支持保險公司立足保險保障本源，創新開拓‘保險+科技+服務’的模式內涵與實現形式，鏈接社會化服務資源，探索服務型保險產品，有效提升增值服務的廣度和深度”。

比照眾安“數字保險生態立方計劃”，其聚焦細分場景，鏈接各生態資源，深挖客戶服務需求，創新“保險+科技+服務”的商業模式，顯然已高度貼合了此類政策導向，來推動財險業向專業化、精細化發展，打造保險生態圈服務體系。

與此同時，眾安表示，“將設立10億元專項資金，扶持包括鄉村振興、智慧交通、健康養老、綠色環保、科技創新、網絡安全、社會治理等七大關系國計民生領域的創新創業項目，重點向新技術、新經濟、新業態帶來的保險需求的創新項目傾斜”的舉措，也契合了《行動方案》中監管鼓勵保險業服務于國民經濟和社會民生領域的引導方向。

有專業人士指出，“保險+科技+服務”模式的本質是用科技提升風險預測能力，通過全程監控、事前維保等有效避免災害發生，充分體現“風險減量管理” 和“防重于賠”的價值轉變。這既是行業高質量發展的必然趨勢，也是保險服務對接政策和社會的現實需要，更是保險主體商業模式變革的重要選擇。

打造開放平臺超級接口

八年積累讓創新更有底氣

機遇總是留給有準備的人。在數字化深度轉型機遇面前，眾安可能就是那個有準備的人。

從“數字保險生態立方計劃”的實現方式看，眾安憑借其多年積累的“保險+科技+服務”能力，全新上線了眾安開放平臺。

姜興表示，升級后的眾安開放平臺將作為一個超級接口，實現超級體驗。能夠讓合作伙伴感受到一鍵解鎖需求，一鍵接入服務的超級體驗。通過全新的開放平臺，眾安還可以不斷幫助客戶拓寬企業端的合作邊界，從方案定制、產品定制，以及供應鏈產業實現互利共贏。

事實上，“超級接口化”這一理念最早源自于亞馬遜，它的核心內容是，希望將內部功能化的業務轉化成對外服務化的業務。這一經營理念，能促使平臺業務不斷迭代、煥發新活力。由此可見，在用戶服務上，眾安正在向國際一流企業看齊。

但無論是打造開放平臺超級接口，還是迅速響應場景需求，這些能力都非一日之功，正是源于眾安長達八年的在保險數字化領域的精耕細作，才讓其更有底氣和實力，走在探索新型服務模式的前列。

如眾安開發的基于云端的分布式核心系統、業務中臺和數據中臺，以及多個業務應用平臺。可以實現讓保險公司客戶依托眾安開發的中臺產品，無需替換核心，通過共享服務的數字中臺賦能前臺，就能應對大數據、高流量、高頻發的互聯網業務場景，迅速開展互聯網業務，實現1-3天產品上線，每秒出具5萬+張保單。

眾安的區塊鏈、信息安全和DevOps研發效能體系，可以幫助客戶應對互聯網場景下的高頻流量，使得客戶在快速開展業務時能獲得穩定、安全的保障。

眾安開發的X-Man智能營銷平臺、X-Magnet廣告運營平臺，則能從投放獲客、活動管理、用戶洞察、自動化運營、智能觸達、運營分析六個環節打造線上運營閉環。

此外，眾安推出面向全行業、降低獲客成本的70種營銷活動模板、2000多種用戶標簽，還能幫助合作企業實現全渠道智能觸達。在提高轉化率方面，可以一站式實現用戶與收入的快速增長，最快5分鐘上線一個活動，平均效率提升80%。

據了解，2021年太平人壽就通過引進眾安的智能營銷平臺，有效提升IT和運營人員的工作效率50%以上，用戶活躍度提升40%以上。匯豐人壽通過引入眾安科技智能營銷平臺，打通了內部超過20+渠道數據，續保率有效提升了30%，節省80％的人工成本。諸如此類的典范，在國內有，在國外也有。

正如姜興所說：“基于眾安沉淀的生態場景服務能力和數字保險科技能力，來幫助合作伙伴去創造更大的價值，是我們可以去做，并且，也能做好的事情。”

可以肯定是，“保險+科技+服務”開放的是科技，提供的是服務，收獲的則是保險市場的共贏。