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在全球政治波詭云譎、全球經濟疲弱難振之際，對高科技的高投入，以及如何為科技創新保駕護航，已經成為后疫情時代大國競爭的勝負手。

保險業也參與其中，正在發力。

10月13日，在湖北武漢，東湖科技保險創新示范區建設實施方案正式公布。

轟動效應很大，長期戰略影響更強。

因為，這是全國首個獲批的國家級科技保險創新示范區，保險在推動創新方面邁出了一小步，或許也是一大步。

量體裁衣

科技保險，顧名思義，是為科技企業量體裁衣研發的專屬保險產品。圍繞企業在創新研發、生產運營、市場推廣及成果轉化等重點環節的風險研發專屬保險產品，降低企業經營風險。

在科技研發與商業化過程中，不可避免會伴有風險發生，市場一般提供兩種辦法，VC/PE和保險，讓科技型企業和知識型人才吃上“定心丸”。

相較于VC/PE的對賭性質和塔尖特點，科技保險的普惠程度更勝一籌。

此次“東湖方案”，旨在聯合區內各類保險機構打造科技保險綜合服務平臺，對經科技部、銀保監會正式批準的科技保險險種進一步擴大覆蓋面，逐步將服務對象從高新技術企業擴大到科技型中小企業。

可以說，這里面最大的優勢或者說最具中國的特色，就是政府主導。政府可以集中力量辦大事，可以最大限度地協調和調度要素資源。

在武漢之前，寧波已經摸著石頭過河，探索“保險型城市”的打法。2016年，寧波就已獲批建設國家保險創新綜合試驗區，核心就是增加保險供給，創造最佳的營商環境。寧波聚焦于創業，武漢重點在科技，保險創新，開始細分。

東湖科技保險創新示范區此次在保險業界所掀起的波瀾，背后支撐的理論觀點則是，科技驅動已經成為保險高質量發展的必由之路。

科技保險&保險科技

科技保險與保險科技不是一回事。前者是險種創新，支持科技發展；后者是保險科技化，用科技武裝保險，提供更好、更便利的產品和服務。

但兩者又有著千絲萬縷的聯系。科技保險不是傳統產品，而是屬于精準化和定制化的產品，需要為科技企業提供一站式的風控和融資解決方案。這就倒逼保險科技化，必須積極應用前沿底層技術，才能應對算法越來越繁復、產品越來越非標的市場，以保險科技來賦能科技保險。

對今年遭遇“保險不好賣了”的險企而言，市場已經變了：人口紅利曾為險企提供了廣闊的市場，只需擴大規模粗放增長，即可躺著賺錢；現在這種紅利已被透支，這不是遠慮，而是近憂。頭部企業需要科技來完成轉型，中小險企需要科技來彎道超車。

保險是金融市場場景最為豐富的領域，在to B和to C上都可以打開想象力。隨著人工智能、大數據、云計算等底層技術的蓬勃，保險科技已經不僅僅是互聯網賣保險那么簡單，而是致力于前端和后端的全流程科技賦能，重新確立游戲規則。

無論是科技保險，還是保險科技，目前都是短板。兩者的低垂果實都已經被摘拾完畢，更高質量的果實，需要的不是踮起腳尖，而是騏驥一躍。

“長錢”是大招

科技和教育，都是有著極強外溢性的公眾產品，一人受益，全民沾光。由此及彼，科技保險，也可以說是一種準公共產品。它使高投入、高風險的高科技企業出現損失后獲得補償，從而讓更多資金、更多人才進入良性循環，而不至于身處斷層線。

事實上，這些年，對包括保險在內的金融，大家都在思考，去房地產化和告別規模至上之后，未來的抓手是什么？

答案不言自明，一曰科技，一曰養老，一曰綠色。路徑漸明，只是如何達到彼岸的問題，以及有無勇氣、智慧和意志完成。

科技尤為矚目。自2018年以來，科技的分量愈來愈重，無論是制造業還是服務業，都努力使自己變得科技化。尤其是數字化成為“十四五”規劃的核心之一，未來如何推動數字化、利用數字化也是保險業的一大內容。

2018年、2019年，銀保監會聯合財政部、工信部兩次發布與首臺（套）重大技術裝備相關的保險補償機制試點文件，近期部分省區也在地方“十四五”規劃中明確指出，促進科技保險加快發展，探索引入保險資金支持重大長期科技項目建設，為科技型企業提供多方位支持。

保險支持科技創新，一方面體現在產品上，如上所述，通過保險科技支持科技保險，“內圣而外王”；另一方面，也非常重要，就是科技需要資本市場的有力支撐，特別是保險這種長期資金，舉雙手雙腳歡迎。

傳統的資金供給是有限的，側重于國家重點科技項目的融資模式存在資金量有限、效率低、項目過多過濫、缺乏科學規劃、項目審批權力尋租等問題。

市場是個好東西，但市場不是萬能的，資本市場更是在逐利性驅動下，往往追求短期超額利潤，這與科技創新需要大額長期穩定的資本支持看似存在著沖突。包括險資在內的長期資金，如何慢慢重塑市場預期和改變游戲規則，讓企業可以制定長期科技創新戰略，避免為實現短期利潤而調整經營戰略，積極促成下游應用階段的大額收益傳遞至上游研發環節，形成價值鏈的循環補償，這相當重要。

保險與科技，應該有，也必須有，而且有更多的化學反應。