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河南暴雨災害的陰影尚未消散，山西再度遭遇無情的席卷。

近期，連續(xù)多日的大范圍強降雨天氣，讓擁有眾多歷史文化名城的山西遭受了嚴重內澇、洪水等自然災害，一時間，給當地居民的生命及財產安全帶來巨大損失。

據山西省應急管理廳消息，山西近期嚴重洪澇災害已致全省11個市76個縣（市、區(qū)）175.71萬人受災，12.01萬人緊急轉移安置，284.96萬畝農作物受災，1.7萬余間房屋倒塌。

巨災面前，承擔風險保障重任的保險業(yè)再度沖鋒在前，積極馳援山西，多家險企第一時間啟動災害應急預案，截至目前，累計接到相關報案已超4100件，主要涉及車險、財產險、農險、意外險等。

值得注意的是，多地氣象臺提示，侵襲我國的這場暴雨災害尚未完全結束，這也意味著各方的經濟損失可能還會增加。

剛剛過去不久的河南暴雨，創(chuàng)下了中國保險業(yè)賠付額新高，這間接折射出我國加快推進巨災保險制度建立已迫在眉睫。此外，在居民家庭應對災害風險方面，除了人身險、車險，家財險的普及與保障力度也有待進一步強化。

暴雨成災

百萬畝農作物受沖擊

1.7萬余間房屋倒塌

山西暴雨災害正牽動著全國人民的心。10月3日以來，山西省遭遇多日極端強降雨天氣，其中，太原、陽泉、臨汾、長治、呂梁、晉中大部分地區(qū)創(chuàng)下10月上旬累計降雨量紀錄，暴雨隨之引發(fā)嚴重洪澇災害。

據央視網10月9日報道，據應急管理部消息，當日12時，國家減災委、應急管理部針對陜西、山西兩省近期嚴重洪澇災害，啟動國家Ⅳ級救災應急響應，派出工作組趕赴災區(qū)實地查看災情，指導和協助地方做好受災群眾轉移安置和基本生活救助等工作。

目前，山西已緊急下撥省級雨澇災害救災資金5000萬元，支持受災群眾緊急轉移安置、過渡期生活救助、倒損住房恢復重建等。面對險情嚴峻形勢，除政府部門第一時間組織武警、消防人員展開搶險救援外，來自全國各地的許多企業(yè)和普通民眾，也都自發(fā)向受災嚴重地區(qū)捐款捐物，上下一心，共抗災情。

險企馳援

報案量破4100件

啟動重大應急響應

大災面前，作為風險保障壓艙石角色的保險業(yè)也沖鋒在前，諸多保險機構馳援山西，并以最快的速度推進理賠工作。根據部分險企提供的官方理賠數據，目前保險業(yè)接到相關報案數量已超過4100件，而這一數據或將隨著時間的推移繼續(xù)增加。

針對山西暴雨災害的理賠工作，中國平安旗下壽、產、養(yǎng)等各家子公司高度重視，緊急出臺多項應急措施和理賠綠色通道，并組織查勘人員緊急出動，奔赴一線。截至10月10日，平安產險共接到車險、財產險等線上報案2159筆，已結案1615筆，最快結案時間僅為12分鐘，案均時效0.75天。平安壽險、養(yǎng)老險暫未排查到客戶出險。

為全力應對此次暴雨災情，平安產險啟動多渠道實時預警、多渠道便捷受理、設置現場應急網點、設置臨時安置點、開通理賠綠色通道、救援與快捷修理以及及時賠款預付等七項應急服務舉措，全力保障客戶的生命財產安全。

人保財險第一時間啟動大災應急預案，山西省分公司各地市機構理賠、客服人員放棄節(jié)假日休息，全員在崗。一方面，積極配合地方政府開展救援，穩(wěn)定社會秩序；另一方面，迅速開展案件查勘，確保出險案件得到及時處理。

人保財險相關負責人介紹，截至10月9日，人保財險山西省分公司共接到因暴雨、洪水引發(fā)的水淹車報案253件，企財險、工程險、家財險、安全生產責任險等報案1186件，農險報案500件。

災害發(fā)生后，中國人壽壽險公司迅速反應，第一時間啟動重大突發(fā)事件應急預案，成立應急指揮機構及工作機構，全力支持防汛救災工作，開通理賠服務綠色通道，簡化理賠流程、提高理賠效率。截至10月8日，中國人壽壽險公司已獲知出險客戶14名，并及時與客戶家屬取得了聯系，在充分尊重客戶及家屬意愿的前提下，為出險客戶提供快捷、溫暖的理賠服務。

中國太保總分協同、產壽聯動，第一時間啟動應急響應機制，開展多渠道排查客戶出險情況，緊急推出開啟理賠綠色通道、取消定點醫(yī)院限制、提供上門服務等八項服務舉措，積極推進查勘與救災相結合、預付施救費用、采用無人機等設施提高查勘效率。截至10月9日，中國太保壽險山西分公司已核實到1名出險人員為承保客戶。

陽光財險山西分公司理賠人員全員堅守崗位，迅速開展現場查勘、搶險救援、協助客戶撤離危險地帶等工作，并組織全國多家機構組成應急救援隊緊急集結，冒雨奔赴災區(qū)開展抗洪救援工作。

其中，陽光財險忻州中支向當地救援隊捐贈“災害無情 陽光有愛”的應急救援人員意外險，總保額超2470萬元；陽光財險運城中支組織志愿者成立救援隊，積極投入搶險救災行動；太原、晉中等地中支機構正在籌備受災愛心物資運往災區(qū)。

眾安保險第一時間啟動重大事件應急預案，并成立應急小組，積極排查事故人員信息。為做好事故理賠工作，推出開設多種報案入口、主動排查出險客戶、開辟全險種理賠綠色通道等八項應急理賠服務舉措。

為幫助受災群眾盡快戰(zhàn)勝困難、恢復生產生活，新華保險山西分公司快速響應，立即成立應急領導小組，迅速啟動重大自然災害應急預案，緊急開通服務專線、綠色通道、無保單辦理賠等五大應急理賠服務舉措，攜手共“晉”，共渡難關。

災害發(fā)生后，泰康在線第一時間啟動突發(fā)事件應急響應機制，緊急成立應急小組，及時跟進事態(tài)進展、主動排查傷亡客戶，緊急推出啟動理賠綠色通道、7×24小時理賠服務熱線等八項理賠特別服務舉措，讓受災害影響地區(qū)的客戶享受到更加簡單便捷、友善安心的服務。

災害B面

巨災險、家財險保障

引關注

在保險業(yè)積極展開救援理賠工作的同時，隨著今年以來我國多地自然災害的頻繁發(fā)生，近期監(jiān)管對于巨災保險制度的建設工作也在加快推進。

銀保監(jiān)會在不久前召開的座談會上指出，將推動形成全國統籌、各方參與、市場化運行、全方位保障的巨災保險制度設計，切實為人民群眾生命財產安全提供更加全面的保障。

統籌推進。推動將臺風洪水等災害納入巨災保險制度體系，完善支持配套政策，豐富具有中國特色的巨災保險理論體系，把好發(fā)展方向。

深化協同。探索建立跨部門、跨行業(yè)的協同共享機制，推動共建統一的災害數據管理體系和巨災風險數據庫，形成發(fā)展合力。

高效運作。充分調動行業(yè)參與的主動性和積極性，提升科技賦能水平，推出線上服務平臺、巨災模型等工具，加快發(fā)展步伐。

全面保障。繼續(xù)提高巨災保險承保能力，探索建立全國統一的多層次風險分散機制，創(chuàng)新豐富多災因巨災保險產品，提升宣傳銷售力度和理賠服務質量，提高保障能力，進一步發(fā)揮保險防災減災作用，切實提高整個社會抗擊自然災害風險的能力水平。

9月29日，在2021北京國際再保險高峰論壇上，銀保監(jiān)會副主席梁濤還提出了再保險支持對于巨災保險制度建設的重要性。

梁濤表示，2021年以來，全國各地頻繁發(fā)生自然災害，保險一直是轉移巨災風險、補償災害損失的有效手段。成熟的巨災保險制度的關鍵是要通過妥善的再保險安排來有效地分散風險、擴大承保能力、穩(wěn)定經營成果，使巨災風險變得可保、敢保。可以說，建設巨災保險制度離不開再保險的支持。

梁濤建議，要加強國際合作，用好再保險這個國際化窗口，不斷深化業(yè)務合作和經驗交流，將國內巨災風險在全球范圍內有效地分散，推動中國巨災保險融入全球巨災風險管理的大格局。

值得注意的是，9月27日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于境內保險公司在香港市場發(fā)行巨災債券有關事項的通知》，引入巨災債券這一新的風險轉移方式，以助力巨災風險分散成本，形成多層次巨災風險分擔機制。

除巨災保險制度外，年內多地暴雨災害的侵襲，也讓家財險的關注度較此前有所升溫。據了解，在7月的河南暴雨災害中，位于新鄉(xiāng)市的一位居民王先生，就因投保了家財險，從保險公司獲賠了3.48萬元。

然而，在實際災害事件中，像王先生一樣因投保家財險挽回部分損失的人群尚屬少數。這一點，從銀保監(jiān)會通報的河南暴雨理賠結案數據中便不難看出，幾乎沒有提到家財險這一項。

數據顯示，7月17日至8月25日，河南保險業(yè)共接到理賠報案51.32萬件，初步估損124.04億元，已決賠付34.6萬件，已決賠款68.85億元，整體件數結案率已達67%。其中，人身意外險（含意外醫(yī)療）件數結案率76%，車險件數結案率86%，農險件數結案率76%。

從家財險整體保費數據觀察，目前家財險在我國的滲透率并不高。數據顯示，截至2020年末，我國家財險保費規(guī)模為90.79億元，僅占我國財險業(yè)整體保費規(guī)模的0.67%，尚不足1%。而在美國保險市場，家財險卻是非車業(yè)務中的最大險種，業(yè)務占比平均在15%左右。

家財險尚未引發(fā)更多家庭的關注，或許包括險企和社會各方面。先看看家財險的保險范圍：家財險主要保險責任包括火災、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風雨等一系列自然災害和意外事故。如果有了家財險，可能遭遇暴雨襲擊的村民，在失去住所，得到社會各方援助之時，還會得到更多的慰藉。

顯然，針對自然災害的風險保障，未來家財險的普及力度和發(fā)揮的作用，也亟待提升。