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銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕95號

湖北、四川、青島、深圳銀保監(jiān)局，各理財公司及其控股股東，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行模?

為進(jìn)一步發(fā)揮理財業(yè)務(wù)特點和優(yōu)勢，促進(jìn)第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品豐富發(fā)展，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，銀保監(jiān)會決定開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、試點內(nèi)容

自2021年9月15日起，工銀理財有限責(zé)任公司在武漢市和成都市，建信理財有限責(zé)任公司和招銀理財有限責(zé)任公司在深圳市，光大理財有限責(zé)任公司在青島市開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。試點期限暫定一年。試點階段，單家試點機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財產(chǎn)品募集資金總規(guī)模限制在100億元人民幣以內(nèi)。

二、試點要求

（一）試點理財公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，充分發(fā)揮理財業(yè)務(wù)成熟穩(wěn)健的資產(chǎn)配置優(yōu)勢，創(chuàng)設(shè)符合長期養(yǎng)老需求和生命周期特點的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，推動養(yǎng)老理財業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，積極拓寬居民財產(chǎn)性收入渠道。

（二）試點理財公司應(yīng)當(dāng)建立試點工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制，明確各項職責(zé)，加強(qiáng)制度建設(shè)，保證必要資源投入，建立與養(yǎng)老理財相適應(yīng)的治理架構(gòu)、管理模式、投研能力和考核體系等。

（三）試點理財公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照理財業(yè)務(wù)現(xiàn)有制度和養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點要求，規(guī)范設(shè)計和發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品，做好銷售管理、信息披露和投資者保護(hù)等工作，確保審慎合規(guī)展業(yè)，守住風(fēng)險底線。

（四）試點理財公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合試點地區(qū)情況，穩(wěn)妥有序開展試點，健全養(yǎng)老理財產(chǎn)品風(fēng)險管理機(jī)制，實施非母行第三方獨立托管，引導(dǎo)形成長期穩(wěn)定資金，探索跨周期投資模式，積極投向符合國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策的領(lǐng)域，更好支持經(jīng)濟(jì)社會長期投融資需求。

（五）各理財公司應(yīng)當(dāng)規(guī)范養(yǎng)老理財產(chǎn)品名稱使用，持續(xù)清理名不符實的“養(yǎng)老”字樣理財產(chǎn)品。銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行呐浜献龊灭B(yǎng)老理財產(chǎn)品信息登記和清理規(guī)范相關(guān)工作。

三、監(jiān)督管理

（一）試點理財公司應(yīng)當(dāng)制定養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點方案，報經(jīng)銀保監(jiān)會相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門認(rèn)可后，按照公募理財產(chǎn)品信息登記要求，于銷售前10個工作日，在銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行摹叭珖y行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)”進(jìn)行產(chǎn)品登記。

（二）試點理財公司應(yīng)當(dāng)于每季度結(jié)束后5個工作日內(nèi)，向銀保監(jiān)會及試點地區(qū)銀保監(jiān)局報送試點工作進(jìn)展情況。

（三）銀保監(jiān)會及試點地區(qū)銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注業(yè)務(wù)發(fā)展，指導(dǎo)試點理財公司不斷優(yōu)化養(yǎng)老理財服務(wù)形態(tài)，及時研究改進(jìn)問題，確保試點工作順利推進(jìn)。

（四）銀保監(jiān)會及試點地區(qū)銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)督促理財公司做好政策解讀和宣傳引導(dǎo)，培育投資者長期價值投資、健康養(yǎng)老投資理念和文化，幫助投資者樹立科學(xué)的風(fēng)險觀和收益觀，對市場形成良好示范和帶動。

（五）銀保監(jiān)會及試點地區(qū)銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)持續(xù)加大理財業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查力度，嚴(yán)肅懲處侵害投資者合法權(quán)益的行為，維護(hù)養(yǎng)老金融市場良好秩序。

（六）銀保監(jiān)會及試點地區(qū)銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)做好總結(jié)評估，研究復(fù)制推廣優(yōu)秀試點經(jīng)驗，為推動養(yǎng)老理財常態(tài)化運營，規(guī)范發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)創(chuàng)造有利條件。

中國銀保監(jiān)會辦公廳

2021年8月31日