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序言

崔老師在在幫保司做訴責(zé)險(xiǎn)全流程風(fēng)控工作，日常需要對(duì)大量的擬承保的訴責(zé)險(xiǎn)案件逐一進(jìn)行評(píng)審。

這些案件，有的資料很多很繁瑣，需要從大量的案件資料中，找出有價(jià)值的信息輔助對(duì)案件進(jìn)行承保風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估判斷；也有一些案件，案情看起來(lái)特別簡(jiǎn)單，事實(shí)很清晰，證據(jù)也問(wèn)題不大。

那么對(duì)于上述兩類案件，崔老師會(huì)不會(huì)不喜歡前一類的復(fù)雜案件，而更偏愛(ài)第二類的簡(jiǎn)單案件呢？畢竟第一類案件，需要耗費(fèi)的精力更多，工作量也更大。

其實(shí)，崔老師更喜歡第一類的復(fù)雜案件，而不喜歡后一類看起來(lái)很簡(jiǎn)單的案件。

因?yàn)榍耙活惏讣m看起來(lái)復(fù)雜，但因?yàn)橘Y料多，信息也多，反倒容易搞清楚事實(shí)的真相、爭(zhēng)議的焦點(diǎn)，更容易做出準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和判斷。

而后一類案件，只是表面看起來(lái)很簡(jiǎn)單，而不是真的簡(jiǎn)單，就像沼澤地一樣，看起來(lái)清澈透明的水面，其實(shí)水下兇險(xiǎn)莫測(cè)。

現(xiàn)通過(guò)一個(gè)案例說(shuō)明下。

案例一：A公司訴B公司歸還3000萬(wàn)元借款及利息案件

案情回顧

A公司主張，于某年某月某日向B公司出借款項(xiàng)3000萬(wàn)元，現(xiàn)B公司拒絕歸還，因此起訴要求B公司歸還本金3000萬(wàn)元及利息。

A公司起訴同時(shí)向法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，請(qǐng)求查封凍結(jié)B公司3000萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)。

A公司提供的證據(jù)，是一張備注為借款的銀行轉(zhuǎn)賬記錄。

此案表面看起來(lái)雙方為借貸關(guān)系，法律關(guān)系很簡(jiǎn)單，事實(shí)也很清楚，支持A公司主張的基本證據(jù)也有。

那么。這個(gè)案件有問(wèn)題嗎？如有問(wèn)題，會(huì)是什么問(wèn)題呢？

案件分析點(diǎn)評(píng)

崔老師我評(píng)審訴責(zé)險(xiǎn)案件，因?yàn)橐獙?duì)最終結(jié)果負(fù)責(zé)任，因此喜歡追究案件的真相，從本質(zhì)情況去判斷案件的風(fēng)險(xiǎn)。

那就需要結(jié)合自己的閱歷、生活經(jīng)驗(yàn)及常識(shí)去看案件，也就是要跳出案件看案件，而不能僅僅依據(jù)案件的資料去看案件，也就是要還原日常生活的真實(shí)場(chǎng)景去推測(cè)案件的真實(shí)情況。

崔老師認(rèn)為，本案作為民間借貸糾紛，沒(méi)有借貸合同已然不符合常理。畢竟借款金額3000萬(wàn)，不是30萬(wàn)，不是300萬(wàn)；A公司雖有轉(zhuǎn)賬記錄載明借款，但畢竟是孤證，崔老師無(wú)法達(dá)到內(nèi)心確信相信A公司說(shuō)法的程度。

因此崔老師要求原告律師進(jìn)一步補(bǔ)充比如催款的律師函、催款的微信聊天記錄、債務(wù)人方的回復(fù)等等，以佐證A公司的說(shuō)法。

但律師反饋這些統(tǒng)統(tǒng)沒(méi)有。

那么，崔老師認(rèn)為這就與日常生活的場(chǎng)景嚴(yán)重不符。再退一步要求，既然沒(méi)有上述雙方交互溝通的文件，是不是可以補(bǔ)充A公司內(nèi)部往外借出此筆款項(xiàng)的內(nèi)部的決策審批流程文件呢？

因?yàn)樵孀鳛橐粋€(gè)公司，向其他公司出借數(shù)千萬(wàn)的款項(xiàng)，內(nèi)部一定會(huì)有審批流程，比如經(jīng)辦部門因?yàn)槟撤N原因要向B公司出借款項(xiàng)，需要向領(lǐng)導(dǎo)申請(qǐng)說(shuō)明原因，領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行流程審批等等。畢竟財(cái)務(wù)部門也不能隨意將巨額款項(xiàng)擅自借出。

但不幸的是，回復(fù)仍然不能補(bǔ)充。

至此，崔老師高度相信，本案另有隱情，只是原告方并不想讓我們保司知道。那么如果我們承保，將來(lái)在法庭上，如果被告方拿出已經(jīng)還款或者其他證據(jù)，對(duì)原告方將極為不利，本案將會(huì)面臨非常高的保全錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)論：果斷拒絕承保。

但原告方律師收到結(jié)論后不死心，要求與崔老師本人直接電話溝通。

在溝通中，律師表示，A公司原來(lái)是其他股東在控制經(jīng)營(yíng)，控制了公司的公章等等。現(xiàn)公司的控制人剛剛接手，此筆借款也是從公司的來(lái)往賬目中查詢到的，也無(wú)法得知真實(shí)的情況，也無(wú)法拿到其他證據(jù)資料。要求對(duì)方配合，對(duì)方拒絕配合，只能通過(guò)訴訟方式，逼迫對(duì)方拿出案件相關(guān)資料或說(shuō)出實(shí)情。

崔老師回復(fù)說(shuō)，這恰恰就是我們保險(xiǎn)公司最擔(dān)心的。

最后崔老師對(duì)本案的看法是：

此案的真相就是，股東內(nèi)斗，失去控制地位的股東，把相關(guān)賬目資料銷毀或隱匿了；內(nèi)斗中獲勝的現(xiàn)控股股東，想了解經(jīng)營(yíng)的真實(shí)情況，接受款項(xiàng)的一方并不配合，所以就想通過(guò)訴訟的方式，逼迫對(duì)方說(shuō)出真相或拿出相關(guān)資料。

最后，崔老師給出的建議是，訴訟照常進(jìn)行，先不做財(cái)產(chǎn)保全，不用承擔(dān)保全錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)；待訴訟進(jìn)程中，如果有更多證據(jù)出現(xiàn)支持原告主張，再申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全不遲，畢竟對(duì)方也是個(gè)公司。

事實(shí)上，這樣的案例并不鮮見(jiàn)。

比如有個(gè)案例，原告主張，5年前向被告公司采購(gòu)了價(jià)值500萬(wàn)元的裝修材料，簽訂合同后，將500萬(wàn)打給了對(duì)方，但是對(duì)方始終沒(méi)供貨，原告提供的證據(jù)，也是只有一份合同和轉(zhuǎn)賬記錄。

那么，這個(gè)案件存在什么問(wèn)題呢？下期崔老師接著跟朋友們分享。