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2021年9月1日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《北京銀保監(jiān)局關(guān)于印發(fā)北京保險機構(gòu)銷售人員處罰信息登記管理辦法的通知》（京銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕281號，以下簡稱《辦法》），作為北京構(gòu)建清廉金融文化的一項重要舉措，首次從監(jiān)管層面提出了保險銷售人員處罰信息登記、使用和管理等規(guī)范要求，持續(xù)提升銷售隊伍整體素質(zhì)，促進行業(yè)健康發(fā)展。

《辦法》建立了銷售人員“灰名單”制度，進一步完善銷售人員失信懲戒機制，營造“一處失信、處處受限”的規(guī)范從業(yè)氛圍，強化銷售人員準入管理。《辦法》借鑒銀行業(yè)從業(yè)人員監(jiān)管經(jīng)驗，在刑事處罰、行政處罰、黨紀政務(wù)處分等較為嚴格的懲戒措施基礎(chǔ)上，還增加了內(nèi)部處分和其他懲戒（如違反行業(yè)公約）等機構(gòu)內(nèi)部或行業(yè)自律性約束，以便保險機構(gòu)準入審查中，能夠全面掌握相關(guān)人員既往誠信合規(guī)情況。因此，《辦法》要求保險機構(gòu)一是在規(guī)定時限內(nèi)將處罰信息登記至信息登記管理系統(tǒng)。二是完善招聘制度與流程，人員招錄時須在信息登記管理系統(tǒng)中進行查詢。三是充分參考信息登記管理系統(tǒng)中的查詢結(jié)果，自主決定人員的聘用。

《辦法》明確了保險機構(gòu)對于銷售人員處罰信息登記的主體責任，要求保險機構(gòu)指定專門部門和人員負責處罰信息登記、查詢使用和存檔管理等工作，并對登記信息的真實性和準確性負責。現(xiàn)階段，《辦法》適用主體為在京經(jīng)營業(yè)務(wù)的各人身保險公司、從事人身險銷售的保險專業(yè)代理機構(gòu)和保險經(jīng)紀人。考慮到財產(chǎn)險業(yè)務(wù)銷售特點和制度的統(tǒng)一性，《辦法》明確財產(chǎn)保險公司、從事財產(chǎn)險銷售的保險專業(yè)代理機構(gòu)和保險經(jīng)紀人可參照執(zhí)行。

《辦法》從信息獲取和使用等方面要求保險機構(gòu)完善信息管理，確保應(yīng)錄盡錄。一是要求保險機構(gòu)事先書面告知銷售人員處罰信息登記使用范圍，并征得其同意。同時嚴格遵守保密規(guī)定，確保處罰信息不對外泄露。二是要求北京保險行業(yè)協(xié)會和北京保險中介行業(yè)協(xié)會定期通報執(zhí)行情況，適時抽查，發(fā)現(xiàn)問題及時報送北京銀保監(jiān)局。三是針對保險機構(gòu)瞞報、漏報等違規(guī)行為，北京銀保監(jiān)局將視情況依法采取監(jiān)管措施。

《辦法》注重充分發(fā)揮行業(yè)自律作用，形成行業(yè)工作合力。《辦法》要求北京保險行業(yè)協(xié)會和北京保險中介行業(yè)協(xié)會一是制定實施細則，細化五類處罰信息釋義說明，明確信息登記和使用的具體工作流程和時效，提高處罰信息登記的可操作性。二是負責處罰信息登記管理系統(tǒng)建設(shè)、運營管理和日常維護，優(yōu)化完善配套系統(tǒng)登記、查詢、統(tǒng)計界面，在便捷性、安全性等方面提升系統(tǒng)使用與管理功能。

下一步，北京銀保監(jiān)局將以《辦法》出臺為契機，進一步加強北京地區(qū)保險機構(gòu)銷售人員管理，提高人員整體素養(yǎng)，切實維護保險消費者權(quán)益，促進保險行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。