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學平險的定義

學平險全稱“中小學生平安保險”，是屬于人身意外傷害保險的一種，是針對中小學生特點的一種保險。往往由學生入學時自愿投保，被保險人只需交納幾十元的保費就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫療以及住院醫療在內的多項保障。是少年兒童投保范圍最廣，最普遍的一種保險。

其最大的特點就是保費便宜而保障范圍較為廣泛，比較適合未成年學生。各個保險企業一般都制訂有自己的學平險條款，各個公司的條款對保險責任、保險金額，賠償規定等會有一些差別。

值得注意的是，早在2015年之前，學平險都是學校向學生統一購買的（必須買），直到有關部門治理學?！皝y收費”現象，禁止學校代收商業保險費，也不允許保險公司進學校推銷保險。所以現在才不需要強制購買。

學平險保什么？

意外和疾病，是學平險的保障范圍。

具體來說，應該包含三個主要方面：

一是意外導致的“身故或傷殘”，可以獲得一次性的現金賠償。

二是意外傷害而發生的門診或住院醫療費用，可以獲得有限額的報銷。

三是疾病導致的住院醫療費用，同樣可以獲得有限額的報銷。

一般來說，保險公司為了吸引消費者，還會附加一些其他責任，比如重疾賠償、住院津貼、第三者責任……

學平險都有哪些優點？

1、性價比高

學平險都比較便宜，一般100-200塊。

2、投保門檻低

一般來說，學平險是沒有健康告知的，這意味著絕大多數的孩子都可以投保。

注：先天性疾病、遺傳性疾病、或是投保前已患有疾病，是不能投保的。

3、投保方式自由

2015年以前是強制投保，現在已經改為自愿投保，學生家長有了自主選擇的權利。

學平險都有哪些缺點？

1.保額不高，且重醫療、輕身故

學平險身故保額普遍不高，保費就那么點，當然要保在刀刃上，保在醫療責任上。

2.重意外、輕疾病

疾病僅提供住院醫療保險責任，不包括小病門急診；而重大疾病保障也需要家長們專門購買重疾險、百萬醫療等才能保障充足。

學平險怎么選？

1.意外身故或傷殘責任

看保額越高越好,銀保監會對未成年人身故賠償有上限，低于10歲上限20萬，10-17歲上限50萬。這里要注意一點，就是有些產品只有“全殘”責任。

所以，在意外身故/傷殘責任這塊，要找保障責任可以達到相應年齡段的上限的產品。

2.意外門急診/住院醫療責任

一是賠付比例，二是賠付范圍，三是賠付額度。

① 賠付比例：免賠額、報銷比例

免賠額：最好是0免賠，再不濟也要50免賠。

報銷比例：最好100%報銷，大多產品存在50-90%報銷比例。

② 賠付范圍：主要是看社保內還是含自費。

多數產品都是只報銷社保內的醫療費，少部分更好的，還可以報銷自費的醫療費。

③ 賠付額度：最高能報銷多少錢。

一般來說，是指全年累計報銷的金額。

3.疾病住院醫療責任

這個判斷的標準，跟上面意外的醫療責任一樣。

選學平險注意事項

1、意外傷害責任一般不包括一些高風險的運動，比如：攀登運動、武術比賽及摔跤比賽等，因此對于有特殊體育愛好的孩子，要額外購買對應的意外保險。

2、特別注意，大部分產品對意外醫療和住院醫療都是社保內用藥報銷，對于自費藥、進口藥、自費項目都不涵蓋。（一定看清條款）

3、住院醫療保險需在保險公司規定醫院住院就診，一般是二級及以上的公立醫院，除了意外導致的門診費用，疾病門診是不報銷的。

4、雖然學平險免除健康告知，患病人群也可以投保，但是對于投保前已經確診且未治愈的既往癥疾病是不報銷的。