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車險改革之后，宏觀上大家都在說中國車險進入差異化市場階段，但事實上，車險改革近一年來，很多主體公司除了在業務取向通過自主系數差異化車險價格外，整體經營的轉向卻遲遲未見有實質性的推進。

美國作家約瑟夫·海勒創作了文學經典《第二十二條軍規》，根據第二十二條軍規，瘋子才能獲準免于飛行，但必須由本人提出申請；同時又規定，凡能意識到飛行有危險而提出免飛申請的，屬頭腦清醒者，應繼續執行飛行任務。第二十二條軍規還規定，飛行員飛滿上級規定的次數就能回國，但它又說，你必須絕對服從命令，要不就不準回國。因此上級可以不斷給飛行員增加飛行次數，而你不得違抗。如此反復，永無休止。

這種荒誕同樣發生在現在的保險公司中，有些公司的總公司要求機構上報市場競爭不充分的業務，機構提供上去后，被要求說明這批業務的品質是非常好的，機構說明了以后，總公司又問那這么好的業務其他公司為什么不做呢……

說好一起正步走，現在怎么來SOLO？從之前的統一系數變成一定區間的自主定價，加上行業均值的要求，和各地嚴格的市場秩序的管理，以及總成本的控制等多種因素，中小公司定價陷入迷茫期，主要的困難有：

第一是總公司的導向不明確，很多轉變還是在口號上，具體如何轉變沒有可操作的內容，考核仍然是延續之前的作法，這樣讓機構無所適從。

第二是數據樣本量不夠，機構巧婦難為無米之炊，有些公司只能各種業務都嘗試一下，但抗風險能力差，所有業務均出現了承保虧損，有機構的人報怨，試了后總公司這也不做那也不做，造成自主定價無從說起。

第三是因為市場競爭的關系，中小公司自主定價的空間較小，各機構螺絲殼里做道場，均值管理條件下大公司的優勢較明顯，小公司缺乏調劑的空間。

……

前面的文章中我們提到車險綜合改革對中小公司的考驗是全方位的，表面上看是定價能力的競爭，實際是整體公司經營能力的競爭，包括公司決策治理和銷售管理等一系列核心的能力。

最近市場很多人對于UBI報以很大的期望，但對于中小公司來講，仍然要面對市場的競爭，目前的區間內的自定定價是未來自主定價的演習，如果對于目前的市場環境沒辦法突圍的話，那UBI車險的型態會更復雜，結局可能也不太會樂觀。

企業的競爭分為三個層面，第一層面是產品，包括我們說的定價能力和市場策略，第二層面是制度層面，包括內外部環境和品牌等，第三個層面是核心層，包括企業文化和決策機制等等。

第一層面是表層的競爭力，第二層面是支持平臺的競爭力，第三層面是最核心的層面。

目前市場的競爭仍然不是第一層面的競爭，但是逐漸深入到更核心的層面，車險改革的推進將加速存量機構的優勝劣汰，并將改變眾多從業者的命運，也因此需要更大決心和更快的速度對市場作出應變措施。

人生若只如初見，何事秋風悲畫扇。如果每一個人和每一個公司都秉持那份初心，是不是會更樂觀和勇敢一些呢？