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這兩種場景下，一個人很容易感受到自己變老了：

一是在網上在填個人資料的時候，錄出生年月的時候，要滾動的條數越來越多，還有一個是看奧運會比賽的時候，看到一茬茬的新秀站在領獎臺上，宣告一個個新時代的來臨。

可是保險公司卻是越老越好呢，老是標志著公司經營穩健，但是客戶卻是新陳代謝的，年輕客戶就是未來的消費主體。

但是現在的保險公司對年輕車主卻不那么友好呢。目前市場上除了大貨車承保很困難外，就是那些年輕車主的保險了，不是拒保就是自主系數很高。

頭部公司好像默認25歲這個門檻的，25歲以下基本被認定為高危險的車主。

或許這是客觀的，年輕人，新手，開車比較沖動，賠付率高。

多少也帶了點長輩的成見吧，“嘴上沒毛，辦事不牢”之類的，甚至有一種人到中年的對時間的麻木。

有個業務員給朋友做車險，保險公司一看就說這個車主94年的，太年輕了，我公司不保的。

業務員說，94年的人家都兩個娃的媽了，你算下看，已經28虛歲了，早過了25歲的檻了，而且有五六年的駕齡了。果然，最后系統里是可以承保的。

業務員調侃，客戶在成長，行業里很多人卻在冬眠。

好多朋友在看東京奧運會的時候，都感嘆后生可畏，這些新秀學歷高，談吐成熟，頗有大將之風。

00后是純粹的互聯網一代的人，成長的環境和受教育程度與前一代人迥然不同，思維方式和生活習慣還是讓我們不放心的年輕人嗎？

可能他們的搖籃是父輩的小車，他們不再有擁有第一輛車子時的那種新鮮感，不再癡迷那種速度感，他們不再有那種買了保險不賠是虧本的保險消費觀。

當然，保險經營是理性的，只是這種理性在面對市場的無奈時，會變成了教條化。

第一個無奈是用戶畫像的不清晰，主要是因為車險的頻度較低，與車主之間的距離較遠，評價的維度較少，無法全面評價用戶的風險，管理的前瞻性不夠，更多的是經驗數據；

第二個無奈是客戶經營還停留在口號階段，從數據經營向客戶經營轉變涉及到承保、理賠、品牌和考核等各方面的轉變，目前尚沒有特別成功的案例，所以行業面對的不是一個個生動的人，而是一個個冰冷的數據。

第三個無奈是車險的經營涉及到非常多的方面，有地區賠付情況差異，有公司管理能力差異，有車型的差異等等，每一個維度都對最終的經營結果產生重大差異，從而在獲客方式單一的情況下，只能以相對簡單的方式來執行。

第四個是長期的市場環境造成行業的管理能力短板，每個公司在疲于應付市場競爭和時間節點考核，造成粗放型的管理慣性。

……

車險綜合改革至今，眾說紛紜，但無疑他拉開了差異化經營的序幕，倒逼行業主體提高經營能力，也開始了市場化的淘汰過程，為后面的深化改革走出了重要而艱難的一步。

行業的發展從來不是孤立的，受行業內外各種環境的影響，因時而進，因事而化，因勢而新，保持年輕的心，和時代一起成長，是行業之幸。