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美國財(cái)產(chǎn)保險協(xié)會(APCIA)今天宣布了其董事會本周通過的良好保險監(jiān)管原則。

這些總體原則支持促進(jìn)監(jiān)管環(huán)境：(1)滿足不同消費(fèi)者的需求；(2)關(guān)注促進(jìn)私人競爭市場增長的監(jiān)管方面；(3)在保持競爭市場的同時，平衡加速保險和產(chǎn)品創(chuàng)新的需求；(4)與保險市場（尤其是網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險和自主環(huán)境中與汽車責(zé)任相關(guān)的風(fēng)險）的發(fā)展保持同步。

APCIA總裁兼首席執(zhí)行官David A. Sampson表示：“APCIA致力于建立一個以州為基礎(chǔ)的保險監(jiān)管架構(gòu)，以擴(kuò)大監(jiān)管靈活性，促進(jìn)創(chuàng)新，并促進(jìn)美國健康、充滿活力和競爭的私人保險市場的增長。”

這些原則包括適應(yīng)性強(qiáng)的監(jiān)管概念，這些概念將在未來促進(jìn)有效和高效的保險市場和監(jiān)管監(jiān)督。

以下原則強(qiáng)調(diào)了APCIA的承諾：

*APCIA認(rèn)識到保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的任務(wù)是監(jiān)督財(cái)務(wù)償付能力，同時確保適當(dāng)?shù)氖袌鲂袨椤１仨毱胶獗ｋU監(jiān)管的這兩個支柱。監(jiān)管的主要職責(zé)應(yīng)該是加強(qiáng)償付能力保護(hù)并確保遵守適當(dāng)和必要的市場行為標(biāo)準(zhǔn)。

*監(jiān)管應(yīng)推進(jìn)McCarran-Ferguson的監(jiān)管和反壟斷政策的原則性平衡。它還應(yīng)該支持向鼓勵國內(nèi)和國際創(chuàng)新的私人競爭市場的發(fā)展，無論公司形式或商業(yè)模式如何。

*最好的產(chǎn)品和價格調(diào)節(jié)器是競爭市場。理想的保險監(jiān)管架構(gòu)既能促進(jìn)市場競爭和創(chuàng)新，又能提供必要的監(jiān)管靈活性。

*競爭市場內(nèi)在包含激勵保險公司為了消費(fèi)者的利益而有效分配資源。這樣的市場吸引了足夠的資金，以確保能夠滿足公眾對保險產(chǎn)品和服務(wù)的需求。競爭還促進(jìn)了保險公司的靈活性和多樣化產(chǎn)品的可用性，以滿足不斷變化的市場需求和期望。

*競爭激烈的保險市場至關(guān)重要，因?yàn)樗梢詽M足客戶在數(shù)字化、技術(shù)和產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)域不斷變化的需求和需求。

*監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)透明、一致且易于確定。在適當(dāng)?shù)那闆r下，償付能力和市場行為在整個基于國家的監(jiān)管體系中應(yīng)該是統(tǒng)一的。即使沒有統(tǒng)一，所有監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)在頒布和實(shí)施過程中都應(yīng)該是一致、透明和協(xié)作的。

*保險監(jiān)管必須通過維護(hù)保單合同的神圣性來保護(hù)所有利益相關(guān)者。在保單合同開始時制定的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)必須在合同期限內(nèi)保持不變。

*所有利益相關(guān)者都受益于合理、必要和明確的監(jiān)管。良好的保險監(jiān)管同時促進(jìn)消費(fèi)者知情選擇，維持償付能力監(jiān)督，并限制市場上所有參與者的欺詐和欺騙行為。

*良好的保險監(jiān)管既有效又高效。通過在制定新法規(guī)和考慮現(xiàn)有法規(guī)的效用時嚴(yán)格使用成本/收益分析，可以最大限度地降低法規(guī)的經(jīng)濟(jì)成本。只有在分析了促進(jìn)相關(guān)監(jiān)管職能所需的內(nèi)容之后，才能提出對保險公司數(shù)據(jù)的任何請求。所有州保險部門都應(yīng)針對從保險公司收集的任何數(shù)據(jù)實(shí)施強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)安全保護(hù)和通知協(xié)議。

*監(jiān)管平衡是關(guān)鍵。過度監(jiān)管對市場的不利影響與沒有監(jiān)管一樣。一定程度的監(jiān)管對于保護(hù)消費(fèi)者和保險公司是必要的，但對價格和產(chǎn)品的過度監(jiān)管會影響可負(fù)擔(dān)性，限制可用性，并降低保險公司創(chuàng)新和滿足消費(fèi)者對新產(chǎn)品和服務(wù)需求的能力。在頒布法規(guī)時，必須考慮對保險公司及其客戶的意外市場后果。