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鑒于最近的業(yè)務(wù)中斷(BI)保險(xiǎn)問題，澳大利亞審慎監(jiān)管局(APRA)將要求多家一般保險(xiǎn)公司審查其風(fēng)險(xiǎn)管理框架的健全性。

與新冠肺炎相關(guān)的封鎖和其他限制引發(fā)了大量潛在的BI索賠，許多保險(xiǎn)公司因保單措辭沒有跟上不斷變化的立法而暴露。APRA在一份聲明中表示，由此產(chǎn)生的法律不確定性以及保險(xiǎn)公司面臨的重大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，引發(fā)了對保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理框架實(shí)力的擔(dān)憂。

自我評估

APRA已致函多家保險(xiǎn)公司，要求他們在BI背景下對其風(fēng)險(xiǎn)管理框架進(jìn)行自我評估，以防止將來發(fā)生類似問題。審查還將重點(diǎn)關(guān)注網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)。但是，APRA期望保險(xiǎn)公司確保其風(fēng)險(xiǎn)框架在所有產(chǎn)品領(lǐng)域和潛在風(fēng)險(xiǎn)中都是穩(wěn)健的。

APRA副主席海倫·羅威爾(Helen Rowell)說：“大流行的影響引起了人們對一些保險(xiǎn)公司在這方面做得如何的明確擔(dān)憂。盡管圍繞BI涵蓋某些COVID-19索賠的法律糾紛尚未完全解決，但如此多的保險(xiǎn)公司出售措辭過時(shí)的保單這一事實(shí)暴露了風(fēng)險(xiǎn)管理方面的明顯缺陷。

“除了檢查BI問題的根本原因外，我們還熱衷于確定其他保險(xiǎn)產(chǎn)品中是否存在類似的隱藏問題。網(wǎng)絡(luò)對手構(gòu)成的日益增長的威脅使這里成為一個(gè)審慎的調(diào)查場所。

“如果自我評估發(fā)現(xiàn)重大問題，APRA將考慮是否需要采取進(jìn)一步的監(jiān)管行動。還將發(fā)布綜合調(diào)查結(jié)果，以圍繞觀察到的弱點(diǎn)、更好的做法以及維持穩(wěn)健的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理框架的重要性向所有保險(xiǎn)公司發(fā)出明確的信息。”

APRA還敦促非參與保險(xiǎn)公司考慮類似的自我評估是否會增強(qiáng)他們自己的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐。

自我評估應(yīng)在11月30日前完成并提交給APRA。

自我評估分為三個(gè)部分。

A部分——要求保險(xiǎn)公司審查其保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理框架某些要素的穩(wěn)健性，評估這些要素在BI背景下是否有效，并確定需要改進(jìn)的領(lǐng)域。

B部分——然后，保險(xiǎn)公司需要評估保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理框架（包括A部分中確定的任何改進(jìn)）在緩解其他產(chǎn)品線中出現(xiàn)的與BI遇到的問題類似的問題方面的有效程度。

在此評估中，保險(xiǎn)公司將重點(diǎn)關(guān)注：

(a)整個(gè)產(chǎn)品線的無聲網(wǎng)絡(luò)暴露；

(b)網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品（如書面）。

C部分——為了對自我評估提供適當(dāng)水平的保證，保險(xiǎn)公司的內(nèi)部審計(jì)職能是審查和證明為得出評估結(jié)果而采取的過程的充分性和穩(wěn)健性。

此外，董事會將認(rèn)可自我評估，并提供有關(guān)此認(rèn)可基礎(chǔ)的信息，以及它如何確保這項(xiàng)工作是全面的，并以高度的誠信和問責(zé)進(jìn)行。