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常言道，互幫互助，互愛(ài)互助。

一個(gè)在現(xiàn)實(shí)生活中提倡的中華美德，在互助網(wǎng)端有了不一樣的境遇。這就是網(wǎng)絡(luò)互助。

今年以來(lái)，隨著各大網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的接連關(guān)停，市場(chǎng)上關(guān)于互助的話題就從未間斷。

網(wǎng)絡(luò)互助是否必要、網(wǎng)絡(luò)互助是否合規(guī)、網(wǎng)路互助是否有風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)互助經(jīng)營(yíng)是否規(guī)范……一個(gè)又一個(gè)的話題，總是會(huì)牽扯到保險(xiǎn)的身上，也會(huì)聯(lián)想到目前國(guó)內(nèi)最大的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)相互寶的前景。是去是留，市場(chǎng)都在等一個(gè)“說(shuō)法”。

還未等來(lái)相互寶的消息，一幫小兄弟就已紛紛放棄，日前又一家網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)宣布關(guān)閉。

7月9日，新浪互助宣布關(guān)停，成為繼百度燈火互助、美團(tuán)互助、水滴互助、輕松互助、悟空互助、小米互助、360互助等之后又一家宣布關(guān)停的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)。

新浪互助戀戀不舍說(shuō)再見(jiàn)

新浪互助的關(guān)停，再一次觸動(dòng)了人們對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助的敏感神經(jīng)。資料顯示，新浪互助從2020年1月9日上線至今，僅有一年半時(shí)間。

根據(jù)公告，新浪互助表示，綜合考量各方因素，非常不舍的要和您說(shuō)再見(jiàn)了。新浪互助自上線以來(lái)，共幫扶了300余患病會(huì)員，其中包含新冠患者26人（由新浪捐助）。關(guān)停后，新浪互助表示，對(duì)于關(guān)停前不幸患病的會(huì)員，可在7月20日前，在個(gè)人中心申請(qǐng)互助。

對(duì)于符合互助條件的會(huì)員，新浪將酌情提供合理的互助金進(jìn)行救助，而對(duì)于當(dāng)前有效且未申請(qǐng)互助的大病及意外醫(yī)療互助計(jì)劃會(huì)員，將免費(fèi)提供1年期、保額為100萬(wàn)元的補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)。

免費(fèi)用一年期的健康險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)填補(bǔ)因平臺(tái)關(guān)停帶來(lái)的保障缺失，與悟空互助、水滴互助同樣的操作手法，來(lái)化解因平臺(tái)關(guān)停帶來(lái)的影響，或許是網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)守住“面子”的最好手法。

但網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的相繼關(guān)閉，卻給那些曾經(jīng)加入過(guò)的會(huì)員留下了不好的印象。

多米諾效應(yīng)下的 “關(guān)停潮”

“無(wú)證駕駛”，是網(wǎng)絡(luò)互助最大的尷尬，也是造成網(wǎng)絡(luò)互助“名不正言不順”的根本所在。從2018年下半年相互寶“崛起”開(kāi)始，市場(chǎng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)互助的態(tài)度就主要分為兩大陣營(yíng)：

支持一方認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)互助加入門(mén)檻低，健康保障同樣存在，且花費(fèi)的成本也低；而反對(duì)一方則認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)互助不在監(jiān)管之內(nèi)，存在信用風(fēng)險(xiǎn)。

且不論當(dāng)時(shí)網(wǎng)絡(luò)互助的“矛盾性”，單從一個(gè)又一個(gè)成立的互助平臺(tái)看，那時(shí)可算是網(wǎng)絡(luò)互助最高光的時(shí)刻。美團(tuán)、360、百度等多個(gè)平臺(tái)上線了自己的互助窗口，就連曾經(jīng)默默無(wú)聞，甚至“被忽視”的水滴互助、輕松互助等大型互助平臺(tái)也開(kāi)啟了“第二春”，大張旗鼓地站在了市場(chǎng)面前。

一時(shí)間，網(wǎng)絡(luò)互助被很多人拿來(lái)比照保險(xiǎn)，甚至有人將網(wǎng)絡(luò)互助當(dāng)作保險(xiǎn)來(lái)使用。更有平臺(tái)借這個(gè)時(shí)機(jī)積累了千萬(wàn)人的流量池。這個(gè)基于“社會(huì)公益”而誕生的互助市場(chǎng)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展不斷壯大，出現(xiàn)與保險(xiǎn)并駕齊驅(qū)的勢(shì)頭。

不過(guò)，高光時(shí)刻持續(xù)并不長(zhǎng)。2020年的一篇監(jiān)管文章，拉響了網(wǎng)絡(luò)互助的“警報(bào)”。自此，網(wǎng)絡(luò)互助開(kāi)始站上風(fēng)口浪尖，這也為后期的“關(guān)停潮”埋下了伏筆。

2020年8月

百度燈火互助在推出10個(gè)月后宣布關(guān)閉下線，44萬(wàn)人的“集會(huì)”宣布解散。

2021年1月

美團(tuán)互助發(fā)布公告稱，因業(yè)務(wù)調(diào)整，于2021年1月31日24點(diǎn)正式關(guān)停。

2021年3月24日

輕松互助官方突然宣布關(guān)停，關(guān)停后，對(duì)于關(guān)停前符合互助條件的會(huì)員，將核定合理的互助金額進(jìn)行最后一次均攤，同時(shí)所有會(huì)員健康服務(wù)權(quán)益繼續(xù)保留。

2021年3月26日

水滴互助宣布于2021年3月31日18點(diǎn)正式終止互助計(jì)劃。

2021年3月30日

悟空互助宣布于4月30日前完成賠案，并關(guān)停悟空互助社，屆時(shí)，如會(huì)員賬戶內(nèi)有余額，將按原支付渠道退回。

2021年4月30日

小米互助宣布于5月14日24點(diǎn)正式關(guān)停。若會(huì)員在關(guān)停前不幸確診大病，可于2021年5月14日24點(diǎn)前通過(guò)“小米互助”頁(yè)面提交互助申請(qǐng)。對(duì)于符合申請(qǐng)規(guī)則的會(huì)員，將根據(jù)前期協(xié)議繼續(xù)提供合理的互助金救助。

2021年5月18日

360互助宣布進(jìn)行業(yè)務(wù)升級(jí)，原互助計(jì)劃于5月20日18點(diǎn)正式終止。所有會(huì)員的余額將會(huì)原路退回。

不過(guò)，目前市場(chǎng)最關(guān)注的還是最大的網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)相互寶，到底將何去何從。

相互寶仍在積極爭(zhēng)取中

網(wǎng)絡(luò)互助的快速崛起，給保險(xiǎn)上了一課，“物美價(jià)廉”的產(chǎn)品人人都愛(ài)。

網(wǎng)絡(luò)互助的曇花一現(xiàn)，讓保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)看到了機(jī)會(huì)。

所以說(shuō)，拋開(kāi)合規(guī)性不談，網(wǎng)絡(luò)互助與保險(xiǎn)誰(shuí)更勝一籌，或許很多人會(huì)選擇網(wǎng)絡(luò)互助。為什么呢？因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)互助從消費(fèi)者消費(fèi)心理入手，以低成本、低門(mén)檻的賣(mài)點(diǎn)吸引了眾多低收入消費(fèi)人群。而這部分人對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)知或在保險(xiǎn)方面的消費(fèi)，都有一定的局限。

另外，網(wǎng)絡(luò)互助簡(jiǎn)單地加入邏輯、分?jǐn)偡绞?，讓很多消費(fèi)者可以看懂。而且，“一方有難，八方支援”的分?jǐn)偹枷?，也貼合中國(guó)助人為樂(lè)的思想。

但反觀保險(xiǎn)，其復(fù)雜的保險(xiǎn)條款，給人留下難懂的印象。且從保費(fèi)看，除簡(jiǎn)單的一年期醫(yī)療險(xiǎn)等保費(fèi)還相對(duì)低點(diǎn)兒，重疾險(xiǎn)等產(chǎn)品保費(fèi)并不低。對(duì)于那些考慮支出成本的消費(fèi)者來(lái)講，或許成本較低的互助會(huì)成為首選。

對(duì)比之下，曾經(jīng)的網(wǎng)絡(luò)互助占了上風(fēng)。不過(guò)，隨著網(wǎng)絡(luò)互助的關(guān)停，有人說(shuō)保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)來(lái)了。

曾經(jīng)風(fēng)靡的網(wǎng)紅保險(xiǎn)百萬(wàn)醫(yī)療似乎受到健康險(xiǎn)新規(guī)的規(guī)范沉寂了不少，而惠民保給了市場(chǎng)更大的期待。

惠民保特指城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，以保費(fèi)低、打通醫(yī)保賬戶受到青睞，自從2019年上線以來(lái)，已在全國(guó)20省、63個(gè)地區(qū)、149個(gè)地級(jí)市上線78款產(chǎn)品，參保超過(guò)5300萬(wàn)人。尤其是2021年上半年，參保人數(shù)和保費(fèi)超過(guò)2020年全年。這樣一款普惠型的城市醫(yī)療保險(xiǎn)能否成為網(wǎng)絡(luò)互助的替代品呢？

對(duì)于網(wǎng)絡(luò)互助老大相互寶的走向，尚沒(méi)有定論。據(jù)悉，相互寶仍在與監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行積極溝通中，希望給數(shù)千萬(wàn)會(huì)員一個(gè)穩(wěn)妥的安排。不過(guò)，持牌經(jīng)營(yíng)是硬指標(biāo)，相互寶是否會(huì)成為多米諾效應(yīng)下的又一個(gè)平臺(tái)，值得關(guān)注。