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時隔三年，“掃黑除惡”回頭看。

2018年7月是拉開帷幕，2021年7月則是常態化升級。

三年前，銀保監會剛剛成立，地方監管機構尚未合并。這一次，“掃黑除惡”涉獵的機構更多，包括直銷銀行、金融資產投資公司、養老金管理公司等。

與三年前相比，“掃黑除惡”力道并不弱化，而是更強化，列出的打擊范圍更詳盡，并將“惡意退保黑產”納入其中。

2021年是中國共產黨成立100周年，也是“十四五”開局之年。站在“兩個一百年”奮斗目標的歷史交匯點上，重新布局“掃黑除惡”意義非凡，維護金融穩定的決心可見一斑，服務社會發展和人民美好生活的目標絕不能動搖。

正如所言，堅決鏟除黑惡勢力滋生土壤，營造安全穩定的金融秩序和社會環境，增強人民群眾的獲得感、幸福感、安全感。

01 打擊黑色信貸鏈條

未來，銀行等金融機構將嚴控信貸資金流向，嚴防資金流向涉黑涉惡組織和個人以及非法高利貸、“套路貸” 等非法金融放貸領域。加強三方合作管理，不得將授信審查、風險控制等核心業務外包，不得以任何形式為無放貸業務資質的機構提供放貸資金，不得與無放貸業務資質的機構共同出資放貸。一旦信貸業務面臨催收時，銀行等金融機構嚴禁委托涉黑涉惡機構和個人催收，嚴禁使用非法手段催收。

所謂“套路貸”，是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。實質是一個披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局。

關于非法高利貸、“套路貸”的案例頻頻見諸網絡端。據媒體報道，2020年9月，牡丹江紅山區公安分局接到報案，一位男士在“借貸寶”、“今借到”App上被套路貸詐騙157萬元。近日，警方輾轉11省份21市，成功抓獲“套路貸”詐騙案犯罪嫌疑人6人，教育懲戒12人。另有湖北武漢一名在校博士后因還不起套路貸的債務，且每天被軟暴力催收滋擾，選擇跳樓自殺。江西湘東警方與武漢警方合作，成功打掉了該套路貸團伙，抓獲了8名犯罪嫌疑人。

02 杜絕黑惡勢力滲透

為了完善公司治理，銀保監會不斷強化銀行保險機構的股東準入門檻，加強對公司董事、監事和高級管理人員的管理，并將不斷推出負面清單和打分制，未來還將對大股東的各種行為做出限制。比如，大股東亂象，包括違規占款、股權代持、操縱機構正常經營管理，都在文件中落地為具體條文。

這次“掃黑除惡”文件中，再次重申，堅決杜絕涉黑涉惡人員和組織參股、控股銀行保險機構，堅決杜絕涉黑涉惡人員擔任董事(理事)、監事、高管人員，堅決從源頭上遏制黑惡勢力向銀行業保險業滲透。

截至目前，銀保監會已向社會公開三批66家重大違法違規股東“黑名單”，嚴厲整治資本不實、股權代持、股東直接干預公司經營和通過不當關聯交易進行利益輸送等違法違規行為。5月14日，銀保監會明確指出，這其中的違法違規行為就包括涉黑涉惡等違法犯罪行為。據悉，近期又有險企董事長因為股東的歷史問題被捕。

與此同時，下一步，銀行保險機構內部員工也將被列為排查對象，重點對員工是否實施或參與非法集資、違規代客理財、內外勾結發放貸款等行為開展排查，對涉嫌“黃賭毒”、黑惡勢力情況進行排查，對新招錄員工的履歷背景進行審查，堅決防范有涉黑涉惡背景的人員進入金融行業。此前，就有保險公司分公司高管涉及黑勢力參與公司經營被抓。

03 防范欺詐打擊騙保退保黑產

隨著大數據運用，各種利用金融欺詐的行為得到了有效控制，但是新型欺詐行為層出不窮。

在“掃黑除惡”過程中，銀行保險機構將建立常態化、制度化的防風險反欺詐工作機制，及時發現識別重點業務領域面臨的欺詐風險。這在保險業，尤其值得引起警惕。

相關通知要求，保險機構繼續加大對欺詐線索和證據的摸排收集，對有組織的保險詐騙活動要嚴厲打擊，對職業化第三方、公司內部人員非法獲取保險客戶信息嚴厲打擊，擾亂保險業正常經營秩序、損害消費者合法權益等行為。這其中，誤導或慫恿保險客戶非正常退保被列入“掃黑除惡”常態化的范疇之內。

在保險行業，職業化騙保騙賠一度瘋狂。比如，2020年車險領域的“集中退保騙傭”，還有人身險領域的“全額代理退保”在市場上都變得名目張膽。一次大量新車保險集中退保，導致個別公司傭金損失已達千萬以上。當時“代理退保”呈現高發趨勢，由“暗”轉“明”，從零散代理逐步轉向公司化運作，出現大城市向三四線城市下沉的跡象。

為此，除了保險機構協助監管部門、警方聯手清查外，各地監管機構集中做出風險提示。

目前來看，“掃黑除惡”不再是一股風，而是一項日常的工作。監管、企業將與政法機關配合，“打財斷血”“黑財清底”。

山雨欲來風滿樓，暴風雨或許會來得更猛烈。