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別把“臨時(shí)”不當(dāng)回事，也別把“臨時(shí)”當(dāng)“正式”來對待。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部一旦有總裁總經(jīng)理職位出現(xiàn)人員空缺，臨時(shí)負(fù)責(zé)人員就需要臨危受命，做好組織管理工作，保持機(jī)構(gòu)正常運(yùn)作。但有時(shí)不能越權(quán)，臨時(shí)的權(quán)力是有時(shí)限的。

6月28日，銀保監(jiān)會就針對一家險(xiǎn)企因臨時(shí)負(fù)責(zé)人“超期服役”問題開出罰單。

而這一紙罰單的背后，不僅是“董監(jiān)高”新規(guī)的兌現(xiàn)，也是給行業(yè)敲響警鐘。沒有正式總裁總經(jīng)理的機(jī)構(gòu)，需要高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求地選人，別拿“臨時(shí)”搪塞市場、應(yīng)付監(jiān)管。

臨時(shí)負(fù)責(zé)人“超時(shí)”失效

昆侖健康被點(diǎn)名處罰

銀保監(jiān)會開出的行政處罰決定書顯示，昆侖健康存在臨時(shí)負(fù)責(zé)人超期問題。具體來看，表現(xiàn)為：

○ 2017年6月，昆侖健康向原保監(jiān)會報(bào)告李英哲擔(dān)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人，2019年3月李英哲辭去該職務(wù)，其擔(dān)任公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人近21個(gè)月。

○ 2019年3月，昆侖健康向銀保監(jiān)會報(bào)告林樂擔(dān)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人，截至2020年10月，林樂仍擔(dān)任公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人，其擔(dān)任公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人近19個(gè)月。

兩次任命的臨時(shí)負(fù)責(zé)人均超時(shí)“服役”，為此，銀保監(jiān)會決定給予昆侖健康1萬元的處罰，并責(zé)令其立即改正。

雖然罰款數(shù)額不多，但是作為《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》即將正式實(shí)施的第一次“照章辦事”，這一份罰單則有著不一樣的意義，多有對行業(yè)警示的意味。

眾所周知，《管理規(guī)定》發(fā)布后，監(jiān)管部門對于保險(xiǎn)公司的臨時(shí)負(fù)責(zé)人有了更嚴(yán)格的規(guī)定。例如，保險(xiǎn)公司總公司總經(jīng)理、總精算師、合規(guī)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人和審計(jì)責(zé)任人，省級分公司、其他分公司和中心支公司總經(jīng)理不能履行職務(wù)或缺位時(shí)，可以指定臨時(shí)負(fù)責(zé)人，但臨時(shí)負(fù)責(zé)時(shí)間累計(jì)不得超過6個(gè)月。此前也有類似規(guī)定，不過，在行業(yè)執(zhí)行多為睜一只眼閉一只眼。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在6個(gè)月內(nèi)選聘具有任職資格的人員正式任職。保險(xiǎn)公司確有需要的，在累計(jì)臨時(shí)負(fù)責(zé)期限內(nèi)，可以更換一次臨時(shí)負(fù)責(zé)人。

不過，從昆侖健康的行為看，已超越了監(jiān)管規(guī)定。

多家機(jī)構(gòu)已“踩雷”

及時(shí)“轉(zhuǎn)正”迎挑戰(zhàn)

說到臨時(shí)負(fù)責(zé)人的問題，在保險(xiǎn)行業(yè)，有多家公司因?yàn)楣芾砣藛T出現(xiàn)空缺而采用臨時(shí)負(fù)責(zé)人的任命方式，尤其是中小險(xiǎn)企。或是因?yàn)殡y以尋覓到合適的人選，或是申請的人員長時(shí)間得不到監(jiān)管批準(zhǔn)。

畢竟，在嚴(yán)格的任職標(biāo)準(zhǔn)下，銀保監(jiān)會對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的高管有著明確的任職標(biāo)準(zhǔn)。例如，保險(xiǎn)公司的總裁總經(jīng)理不僅需要滿足具有金融工作經(jīng)歷8年以上或者經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷10年以上（其中金融工作經(jīng)歷不得少于5年）的條件，并且要具有下列任職經(jīng)歷之一：

○ 擔(dān)任保險(xiǎn)公司省級分公司總經(jīng)理以上職務(wù)高級管理人員5年以上。

○ 擔(dān)任保險(xiǎn)公司部門主要負(fù)責(zé)人5年以上。

○ 擔(dān)任金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)管理職務(wù)5年以上。

為此，在挑選高管方面，隨著監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)趨嚴(yán)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)難尋找到合適的人選，或者其報(bào)備的人選難以快速獲得審批通過，所以很多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會采用臨時(shí)負(fù)責(zé)人的方式來填補(bǔ)必要的管理人員空缺。

但執(zhí)行之中總有漏洞。在臨時(shí)負(fù)責(zé)人的管理方面，很多保險(xiǎn)公司卻出現(xiàn)一些“紕漏”。例如，任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人未上報(bào)、違規(guī)任用臨時(shí)負(fù)責(zé)人等問題。

公開資料顯示，今年4月，銀保監(jiān)會對人保健康進(jìn)行處罰，原因?yàn)槠溉尾痪哂腥温氋Y格人員；5月，銀保監(jiān)會又針對安華農(nóng)業(yè)開出一張罰單，而處罰的原因中就有“指定臨時(shí)負(fù)責(zé)人未報(bào)告”這項(xiàng)違規(guī)行為，當(dāng)時(shí)銀保監(jiān)會就這項(xiàng)違規(guī)，對安華農(nóng)險(xiǎn)及相關(guān)負(fù)責(zé)人分別開出了1萬元的處罰。

此外，人保財(cái)險(xiǎn)、人保汽車保險(xiǎn)銷售公司、名陽保險(xiǎn)銷售公司等多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)亦在臨時(shí)負(fù)責(zé)人任命方面出現(xiàn)問題。

頻頻觸碰紅線，屢屢被罰，“臨時(shí)負(fù)責(zé)人”管理方面，似乎也成為行業(yè)難以“治愈”的痼疾。

“臨時(shí)”延至半年

要“轉(zhuǎn)正”依舊不易

臨時(shí)負(fù)責(zé)人涉及的是公司治理中的人員問題。自《管理規(guī)定》開始在行業(yè)征求意見后，對于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的管理人員，監(jiān)管一直在加強(qiáng)規(guī)范。

據(jù)悉，此前保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)臨時(shí)負(fù)責(zé)人的臨時(shí)負(fù)責(zé)時(shí)間為3個(gè)月，此次《管理規(guī)定》將臨時(shí)負(fù)責(zé)時(shí)間延長至6個(gè)月，可以說給保險(xiǎn)公司選擇合適的人選留下了更多的時(shí)間。

當(dāng)然，臨時(shí)負(fù)責(zé)人或許就是繼任者，但要“轉(zhuǎn)正”或許也不容易。畢竟，對于董監(jiān)高的任職資格，監(jiān)管還劃出了“禁區(qū)”：

保險(xiǎn)公司擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員有下列情形之一的，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)對其任職資格不予核準(zhǔn)：

○ 無民事行為能力或者限制民事行為能力。

○ 因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年。

○ 被判處其他刑罰，執(zhí)行期滿未逾3年。

○ 被金融監(jiān)管部門取消、撤銷任職資格，自被取消或者撤銷任職資格年限期滿之日起未逾5年。

○ 被金融監(jiān)管部門禁止進(jìn)入市場，期滿未逾5年。

○ 被國家機(jī)關(guān)開除公職，自作出處分決定之日起未逾5年，或受國家機(jī)關(guān)警告、記過、記大過、降級、撤職等其他處分，在受處分期間內(nèi)的。

○ 因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊會計(jì)師或者資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾5年。

○ 擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年。

○ 擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年。

○ 個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償。

○ 申請前1年內(nèi)受到銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)警告或者罰款的行政處罰。

○ 因涉嫌嚴(yán)重違法違規(guī)行為，正接受有關(guān)部門立案調(diào)查，尚未作出處理結(jié)論。

○ 受到境內(nèi)其他行政機(jī)關(guān)重大行政處罰，執(zhí)行期滿未逾2年。

○ 因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄的。

○ 銀保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

所以說，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在甄選臨時(shí)負(fù)責(zé)人時(shí)，就需要慎重行事，不能臨時(shí)抱佛腳，否則，會浪費(fèi)臨時(shí)負(fù)責(zé)人在位寶貴的“有效期限”。