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當(dāng)銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)化公司治理，加大對(duì)董事、監(jiān)事、高管層以及大股東加大管理力度之時(shí)，各地方監(jiān)管局正在強(qiáng)化屬地監(jiān)管，且表現(xiàn)得越來(lái)越嚴(yán)厲。

高額罰款、暫停新業(yè)務(wù)、撤銷(xiāo)高管任職……這些曾經(jīng)在地方監(jiān)管局難以見(jiàn)到的懲罰措施，如今似乎成了家常便飯。

要說(shuō)監(jiān)管對(duì)違法違規(guī)的打擊決心有多堅(jiān)定，各地監(jiān)管的系列懲治動(dòng)作，或可見(jiàn)端倪。

近日，繼湖北銀保監(jiān)局對(duì)當(dāng)?shù)氐囊患移?chē)保險(xiǎn)銷(xiāo)售公司開(kāi)出“禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)三年”后，其他地區(qū)的銀保監(jiān)局也開(kāi)始發(fā)力。6月16日-18日三天時(shí)間內(nèi)，青島、云南兩地銀保監(jiān)局針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)出19張罰單。而被處罰的對(duì)象以地方中介機(jī)構(gòu)、險(xiǎn)企的分支機(jī)構(gòu)為主。

雷霆之勢(shì)，以儆效尤。

屢碰高壓線(xiàn)

保險(xiǎn)中介撤職、禁入處罰不斷

據(jù)統(tǒng)計(jì)，6月18日，青島銀保監(jiān)局針對(duì)兩家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、一家財(cái)險(xiǎn)公司的省級(jí)分公司開(kāi)出8張罰單。而其中一張針對(duì)保險(xiǎn)中介的處罰引起了市場(chǎng)的關(guān)注。

青島銀保監(jiān)局披露的行政處罰決定書(shū)顯示，永鑫保險(xiǎn)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司青島分公司存在“遷址未按時(shí)報(bào)告、利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人謀取不正當(dāng)利益”的違法違規(guī)行為。為此，監(jiān)管決定對(duì)該公司警告并罰款13萬(wàn)元，而對(duì)該公司的主要負(fù)責(zé)人，決定給予“撤銷(xiāo)任職資格”的處分。

撤職，一項(xiàng)在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)算作比較嚴(yán)重的處罰，出現(xiàn)在保險(xiǎn)中介領(lǐng)域。而這與此前湖北銀保監(jiān)局針對(duì)“通過(guò)欺騙手段獲得行政許可”違規(guī)行為對(duì)湖北安行天下汽車(chē)保險(xiǎn)銷(xiāo)售有限公司這家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)出“禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)三年”的處罰相呼應(yīng)。

撤職、禁入，之前并不輕易做出的處罰措施，隨著監(jiān)管懲治的升級(jí)，變得不再稀奇。雖然這些看似一張普通的處罰書(shū)，但懲罰的背后卻蘊(yùn)含了監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)中介領(lǐng)域違法違規(guī)行為嚴(yán)懲的決心，以及越來(lái)越嚴(yán)格的懲罰力度。

針對(duì)數(shù)量龐大但機(jī)構(gòu)復(fù)雜的保險(xiǎn)中介領(lǐng)域，近年來(lái)嚴(yán)監(jiān)管的趨勢(shì)有目共睹。除這兩次針對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的嚴(yán)打外，今年以來(lái)還有多家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)登上處罰榜單。

例如，6月10日，泰安銀保監(jiān)分局開(kāi)出一張罰單，指出山東廣華保險(xiǎn)代理存在“編制虛假材料、未按規(guī)定設(shè)立專(zhuān)門(mén)賬簿”等違法違規(guī)行為，決定給予其停業(yè)整頓6個(gè)月的處罰，相關(guān)負(fù)責(zé)人被撤銷(xiāo)。

觸動(dòng)監(jiān)管神經(jīng)

整治中介亂象持續(xù)升溫

作為保險(xiǎn)業(yè)中保費(fèi)收入的主要來(lái)源，中介機(jī)構(gòu)的存在于保險(xiǎn)而言，是基礎(chǔ)，也是動(dòng)力。但由于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)往往“小而雜”，時(shí)常被戲稱(chēng)為保險(xiǎn)市場(chǎng)的“游擊隊(duì)”。而正是這種“游擊隊(duì)”的屬性，卻不斷攪動(dòng)著市場(chǎng)，觸動(dòng)著監(jiān)管的神經(jīng)。

有數(shù)據(jù)顯示，2021年一季度，有110家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到了監(jiān)管的處罰。其中，財(cái)險(xiǎn)26家，人身險(xiǎn)26家，保險(xiǎn)中介58家?？梢钥吹?，保險(xiǎn)中介領(lǐng)域這一保險(xiǎn)違法違規(guī)的重災(zāi)區(qū)，正在成為監(jiān)管整治的對(duì)象。

為了整頓保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，銀保監(jiān)會(huì)于2019年、2020年先后下發(fā)《保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案》，就違規(guī)返傭、虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、挪用截留保費(fèi)、編制虛假數(shù)據(jù)、銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、利用中介渠道為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人不正當(dāng)牟利、委托資質(zhì)不合規(guī)機(jī)構(gòu)或個(gè)人保險(xiǎn)銷(xiāo)售等多種亂象進(jìn)行整治。

此外，《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》等文件中也多有涉及保險(xiǎn)中介的管理。

持續(xù)的監(jiān)管文件下發(fā)，最重要的是要落地。對(duì)于保險(xiǎn)中介領(lǐng)域的管理，亦是如此。所以，無(wú)論是對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的處罰，還是對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)高管的從業(yè)資格審核，近年來(lái)都有所從嚴(yán)。

有消息稱(chēng)，近日，上海銀保監(jiān)局印發(fā)了《 上海保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)合規(guī)管理暫行辦法》，自今年7月1日起實(shí)施。而該《辦法》就是旨在進(jìn)一步強(qiáng)化上海轄內(nèi)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)的公司治理與風(fēng)險(xiǎn)防控，實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)各類(lèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理要求的全覆蓋。

另外，今年1月12日，銀保監(jiān)會(huì)還印發(fā)了《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》，提出自2月1日起實(shí)施后的一年整改自查期內(nèi)，若不完成信息化系統(tǒng)建設(shè)，將不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。

看來(lái)，留給保險(xiǎn)中介自身整治的時(shí)間不多了。要想活得好，就要過(guò)合規(guī)關(guān)。

屬地監(jiān)管現(xiàn)威力

地方分支違規(guī)難逃“法眼”

除對(duì)保險(xiǎn)中介的整治力度在加強(qiáng)外，實(shí)施屬地監(jiān)管之后，地方監(jiān)管局對(duì)當(dāng)?shù)仉U(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)的懲治力度也在加大。

銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)信息顯示，6月16日，云南監(jiān)管局公布對(duì)兩家財(cái)險(xiǎn)公司云南分公司的車(chē)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)實(shí)行“停新3個(gè)月”的處罰，原因均是“辦理車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率，支付超額手續(xù)費(fèi)”。

從罰款金額看，逐漸增長(zhǎng)的罰款數(shù)額，也體現(xiàn)了屬地監(jiān)管后的高壓態(tài)勢(shì)。

其實(shí)，自車(chē)險(xiǎn)綜合改革實(shí)施后，監(jiān)管對(duì)車(chē)險(xiǎn)的監(jiān)管手段逐漸強(qiáng)化，不僅僅是罰款這樣簡(jiǎn)單的處罰，“停新”也成為車(chē)險(xiǎn)綜改后經(jīng)常出現(xiàn)在車(chē)險(xiǎn)處罰中的現(xiàn)象。不過(guò)，從開(kāi)出罰單的主體看，隨著屬地監(jiān)管的推進(jìn)，原先由銀保監(jiān)會(huì)親自出手的現(xiàn)象已有所改變，監(jiān)管權(quán)下放，地方監(jiān)管局正在擔(dān)起整治重任。

此前，對(duì)于下一步如何更好地開(kāi)展監(jiān)管，銀保監(jiān)會(huì)曾給各地方銀保監(jiān)局列出“任務(wù)清單”，例如：

抓早抓小，促進(jìn)行業(yè)形成合規(guī)習(xí)慣

各地銀保監(jiān)局要切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管力度，堅(jiān)持露頭就打，絕不能讓當(dāng)前市場(chǎng)上違法違規(guī)行為的苗頭形成蔓延之勢(shì)。

抓典型從嚴(yán)處理，給市場(chǎng)以震懾

各地銀保監(jiān)局應(yīng)盡快完成前期隨機(jī)檢查的后續(xù)處理工作，并將查處情況報(bào)告財(cái)險(xiǎn)部。對(duì)于各公司在改革后新發(fā)生的違法違規(guī)行為，應(yīng)在查實(shí)后采取“零容忍”，依法予以從嚴(yán)處理。

督促公司提足準(zhǔn)備金，防范化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

各地銀保監(jiān)局要督促公司算好經(jīng)營(yíng)成本賬，嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和精算規(guī)定提取保費(fèi)不足準(zhǔn)備金，倒逼公司理性經(jīng)營(yíng)，防范化解車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

隨著屬地監(jiān)管步入正軌，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的地方分支或?qū)⒂瓉?lái)更大的挑戰(zhàn)。

呼應(yīng)開(kāi)篇。

6月21日，銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》，同時(shí)要求加強(qiáng)保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司以下分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人管理。