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當銀保監會強化公司治理，加大對董事、監事、高管層以及大股東加大管理力度之時，各地方監管局正在強化屬地監管，且表現得越來越嚴厲。

高額罰款、暫停新業務、撤銷高管任職……這些曾經在地方監管局難以見到的懲罰措施，如今似乎成了家常便飯。

要說監管對違法違規的打擊決心有多堅定，各地監管的系列懲治動作，或可見端倪。

近日，繼湖北銀保監局對當地的一家汽車保險銷售公司開出“禁止進入保險業三年”后，其他地區的銀保監局也開始發力。6月16日-18日三天時間內，青島、云南兩地銀保監局針對保險業開出19張罰單。而被處罰的對象以地方中介機構、險企的分支機構為主。

雷霆之勢，以儆效尤。

屢碰高壓線

保險中介撤職、禁入處罰不斷

據統計，6月18日，青島銀保監局針對兩家保險中介機構、一家財險公司的省級分公司開出8張罰單。而其中一張針對保險中介的處罰引起了市場的關注。

青島銀保監局披露的行政處罰決定書顯示，永鑫保險銷售服務有限公司青島分公司存在“遷址未按時報告、利用業務便利為其他機構或個人謀取不正當利益”的違法違規行為。為此，監管決定對該公司警告并罰款13萬元，而對該公司的主要負責人，決定給予“撤銷任職資格”的處分。

撤職，一項在保險業內算作比較嚴重的處罰，出現在保險中介領域。而這與此前湖北銀保監局針對“通過欺騙手段獲得行政許可”違規行為對湖北安行天下汽車保險銷售有限公司這家保險中介機構開出“禁止進入保險業三年”的處罰相呼應。

撤職、禁入，之前并不輕易做出的處罰措施，隨著監管懲治的升級，變得不再稀奇。雖然這些看似一張普通的處罰書，但懲罰的背后卻蘊含了監管對保險中介領域違法違規行為嚴懲的決心，以及越來越嚴格的懲罰力度。

針對數量龐大但機構復雜的保險中介領域，近年來嚴監管的趨勢有目共睹。除這兩次針對保險中介機構的嚴打外，今年以來還有多家保險中介機構登上處罰榜單。

例如，6月10日，泰安銀保監分局開出一張罰單，指出山東廣華保險代理存在“編制虛假材料、未按規定設立專門賬簿”等違法違規行為，決定給予其停業整頓6個月的處罰，相關負責人被撤銷。

觸動監管神經

整治中介亂象持續升溫

作為保險業中保費收入的主要來源，中介機構的存在于保險而言，是基礎，也是動力。但由于保險中介機構往往“小而雜”，時常被戲稱為保險市場的“游擊隊”。而正是這種“游擊隊”的屬性，卻不斷攪動著市場，觸動著監管的神經。

有數據顯示，2021年一季度，有110家保險機構收到了監管的處罰。其中，財險26家，人身險26家，保險中介58家。可以看到，保險中介領域這一保險違法違規的重災區，正在成為監管整治的對象。

為了整頓保險中介市場，銀保監會于2019年、2020年先后下發《保險中介市場亂象整治工作方案》，就違規返傭、虛構業務套取費用、挪用截留保費、編制虛假數據、銷售未經批準的非保險金融產品、利用中介渠道為其他機構或個人不正當牟利、委托資質不合規機構或個人保險銷售等多種亂象進行整治。

此外，《互聯網保險業務監管辦法》《保險代理人監管規定》等文件中也多有涉及保險中介的管理。

持續的監管文件下發，最重要的是要落地。對于保險中介領域的管理，亦是如此。所以，無論是對保險中介機構的處罰，還是對保險中介機構高管的從業資格審核，近年來都有所從嚴。

有消息稱，近日，上海銀保監局印發了《 上海保險專業中介機構合規管理暫行辦法》，自今年7月1日起實施。而該《辦法》就是旨在進一步強化上海轄內保險專業中介機構的公司治理與風險防控，實現轄內各類保險機構合規管理要求的全覆蓋。

另外，今年1月12日，銀保監會還印發了《保險中介機構信息化工作監管辦法》，提出自2月1日起實施后的一年整改自查期內，若不完成信息化系統建設，將不得經營保險中介業務。

看來，留給保險中介自身整治的時間不多了。要想活得好，就要過合規關。

屬地監管現威力

地方分支違規難逃“法眼”

除對保險中介的整治力度在加強外，實施屬地監管之后，地方監管局對當地險企分支機構的懲治力度也在加大。

銀保監會官網信息顯示，6月16日，云南監管局公布對兩家財險公司云南分公司的車險新業務實行“停新3個月”的處罰，原因均是“辦理車險業務未按照規定使用經批準的保險費率，支付超額手續費”。

從罰款金額看，逐漸增長的罰款數額，也體現了屬地監管后的高壓態勢。

其實，自車險綜合改革實施后，監管對車險的監管手段逐漸強化，不僅僅是罰款這樣簡單的處罰，“停新”也成為車險綜改后經常出現在車險處罰中的現象。不過，從開出罰單的主體看，隨著屬地監管的推進，原先由銀保監會親自出手的現象已有所改變，監管權下放，地方監管局正在擔起整治重任。

此前，對于下一步如何更好地開展監管，銀保監會曾給各地方銀保監局列出“任務清單”，例如：

抓早抓小，促進行業形成合規習慣

各地銀保監局要切實加強監管力度，堅持露頭就打，絕不能讓當前市場上違法違規行為的苗頭形成蔓延之勢。

抓典型從嚴處理，給市場以震懾

各地銀保監局應盡快完成前期隨機檢查的后續處理工作，并將查處情況報告財險部。對于各公司在改革后新發生的違法違規行為，應在查實后采取“零容忍”，依法予以從嚴處理。

督促公司提足準備金，防范化解經營風險

各地銀保監局要督促公司算好經營成本賬，嚴格按照會計準則和精算規定提取保費不足準備金，倒逼公司理性經營，防范化解車險經營風險。

隨著屬地監管步入正軌，各保險機構的地方分支或將迎來更大的挑戰。

呼應開篇。

6月21日，銀保監會正式發布《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》，同時要求加強保險公司省級分公司以下分支機構負責人管理。