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銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕17號

各銀保監(jiān)局，機(jī)關(guān)各部門，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行、金融資產(chǎn)管理公司、理財(cái)公司，各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，銀行業(yè)協(xié)會、信托業(yè)協(xié)會、財(cái)務(wù)公司協(xié)會、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會、保險(xiǎn)資管業(yè)協(xié)會：

為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署，鞏固拓展亂象整治成果，強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)，厚植穩(wěn)健審慎經(jīng)營文化，夯實(shí)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展根基，推動“十四五”時(shí)期經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展開好局、起好步，銀保監(jiān)會決定組織開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動。現(xiàn)就相關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、深刻認(rèn)識開展內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)活動的重要意義

2017年以來，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場亂象整治工作取得明顯成效，行業(yè)經(jīng)營亂象得到堅(jiān)決遏制，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)得到有效管控，金融生態(tài)得到積極凈化，為統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會恢復(fù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)仍然艱巨，部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理不健全、重效益輕合規(guī)，對業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險(xiǎn)評估不足，對重要崗位關(guān)鍵人員缺乏有效約束，內(nèi)控要求常常為業(yè)務(wù)發(fā)展讓路，部分領(lǐng)域問題屢查屢犯、屢禁不止，亂象新形式新變種花樣翻新、層出不窮，迫切需要強(qiáng)基固本，激發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)生動力，推動問題的根源性整改和亂象的深層次治理，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

開展“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動，是市場亂象整治走向縱深的必然要求，推動從規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營行為轉(zhuǎn)向更加注重健全內(nèi)控合規(guī)管理，引領(lǐng)自覺守法、審慎經(jīng)營的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)新生態(tài)；是壓實(shí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營主體責(zé)任的客觀需要，引導(dǎo)從“被動合規(guī)”轉(zhuǎn)向“主動合規(guī)”，牢固樹立“內(nèi)控優(yōu)先、合規(guī)為本”的理念；是促進(jìn)“當(dāng)下改”與“長久立”的重大舉措，內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)必須常抓不懈、久久為功，當(dāng)前重在著力補(bǔ)齊內(nèi)控合規(guī)機(jī)制明顯短板，堅(jiān)決破解屢查屢犯頑瘴痼疾，大力整治人民群眾反映強(qiáng)烈的行業(yè)陋習(xí)，持續(xù)提升防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)能力，為銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展提供重要支撐和堅(jiān)實(shí)保障。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和各級監(jiān)管部門要堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會以及中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，扎實(shí)開展內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)活動，實(shí)現(xiàn)內(nèi)控體系更加健全、內(nèi)控效能持續(xù)提升、合規(guī)意識更加牢固、合規(guī)文化持續(xù)厚植的建設(shè)目標(biāo)，逐步構(gòu)筑“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的有效機(jī)制，為構(gòu)建新發(fā)展格局提供有力金融支持。

二、著力壓實(shí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)管理的主體責(zé)任

（一）突出黨建引領(lǐng)，確保重大決策部署落到實(shí)處。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，提高貫徹落實(shí)黨中央決策部署的自覺性、主動性，將黨中央、國務(wù)院關(guān)于經(jīng)濟(jì)金融工作各項(xiàng)要求轉(zhuǎn)化為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略、內(nèi)控目標(biāo)和管理行動。堅(jiān)定銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)正確發(fā)展方向，積極履行社會責(zé)任，繼續(xù)推動小微企業(yè)金融服務(wù)增量擴(kuò)面、提質(zhì)增效，把更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，大力創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，著力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

（二）突出頂層合規(guī)，強(qiáng)化公司治理主體履職盡職。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要依法規(guī)范大股東行為，督促其依法履行義務(wù)、規(guī)范行使權(quán)利，防止越權(quán)干預(yù)經(jīng)營管理。提升內(nèi)控合規(guī)治理層級，“兩會一層”要構(gòu)建與經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)的內(nèi)控合規(guī)管理體系，完善動態(tài)優(yōu)化機(jī)制，切實(shí)提升三道防線的獨(dú)立性、協(xié)同性和有效性。大力倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念，高管帶頭合規(guī)、率先垂范，促進(jìn)內(nèi)控合規(guī)要求內(nèi)化于心、外化于行，使合規(guī)成為一種習(xí)慣和品德。

（三）突出問題導(dǎo)向，破解重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)也閷曳割B瘴痼疾。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要緊緊圍繞重大風(fēng)險(xiǎn)防范化解任務(wù)，有針對性地加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)。對股權(quán)管理、授信業(yè)務(wù)、影子銀行和交叉金融、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)等亂象頻發(fā)領(lǐng)域，要深入挖掘業(yè)務(wù)問題背后的內(nèi)控合規(guī)缺陷，明確風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)、控制要求和應(yīng)對措施，完善激勵(lì)機(jī)制設(shè)計(jì)。開展屢查屢犯問題集中整治，認(rèn)真梳理2017年以來亂象整治監(jiān)管檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管通報(bào)和自查發(fā)現(xiàn)的問題庫，制定識別標(biāo)準(zhǔn)，鎖定問題范圍，深入自查自糾，量化壓降目標(biāo)，確保2021年各類屢查屢犯問題發(fā)生率顯著低于2020年。屢查屢犯問題的整改問責(zé)要堅(jiān)持更嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)和更高要求，明確整改責(zé)任部門、監(jiān)督部門和驗(yàn)證部門，打造全閉環(huán)治理機(jī)制；界定直接責(zé)任、管理責(zé)任和監(jiān)督責(zé)任，提升問責(zé)層級，解決好“問題在基層、根子在總部”和“問下不問上”的問題。

（四）突出關(guān)鍵少數(shù)，狠抓重要崗位關(guān)鍵人員教育管理。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要緊盯重要崗位關(guān)鍵人員，嚴(yán)格任職履職要求，規(guī)范流程機(jī)制，形成有效的制衡和監(jiān)督。強(qiáng)化重要崗位關(guān)鍵人員約束，落實(shí)好重要崗位輪換、強(qiáng)制休假及任職回避等監(jiān)管要求，執(zhí)行好績效薪酬延期支付和追索扣回規(guī)定，建立更為嚴(yán)格的異常行為排查機(jī)制。對重大違規(guī)和重大風(fēng)險(xiǎn)事件建立倒查機(jī)制，對失職瀆職等行為嚴(yán)肅追責(zé)問責(zé)。推進(jìn)清廉文化建設(shè)，加強(qiáng)內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)、審計(jì)、財(cái)會、巡視與紀(jì)檢監(jiān)察之間的信息共享和貫通合作，嚴(yán)查金融風(fēng)險(xiǎn)背后的腐敗問題，對從業(yè)人員腐敗行為零容忍，管住人、看住錢、筑牢制度的防火墻。

（五）突出常態(tài)治理，深化內(nèi)控合規(guī)管常管長機(jī)制建設(shè)。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化管理制度化、制度流程化、流程信息化的內(nèi)控理念，將合規(guī)要求嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程中。結(jié)合業(yè)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況和案防情況等，開展常態(tài)化的內(nèi)控檢查排查和內(nèi)部控制評價(jià)，切實(shí)將內(nèi)控評價(jià)監(jiān)督作為提升風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控有效性的重要抓手，做到防患于未然。要配備充足的、具備履行職責(zé)所需知識、技能和經(jīng)驗(yàn)的內(nèi)控合規(guī)管理人員。突出績效考核中內(nèi)控合規(guī)因素的比重和正向激勵(lì)，杜絕業(yè)績考核過于激進(jìn)導(dǎo)致合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患。深化內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)，開展多樣化的合規(guī)教育宣導(dǎo)，加強(qiáng)案件警示教育，提升規(guī)矩意識和風(fēng)險(xiǎn)意識，夯實(shí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營的根基。

三、切實(shí)加強(qiáng)對內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)的指導(dǎo)監(jiān)督

（一）指導(dǎo)推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)。各級監(jiān)管部門要督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從發(fā)展戰(zhàn)略和核心文化高度認(rèn)識強(qiáng)內(nèi)控、促合規(guī)的重大意義。結(jié)合日常監(jiān)管掌握的機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，有針對性地指導(dǎo)機(jī)構(gòu)識別、彌補(bǔ)自身內(nèi)控管理缺陷，分析問題癥結(jié)，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。督促機(jī)構(gòu)開展屢查屢犯問題集中整治，重點(diǎn)關(guān)注問題識別的準(zhǔn)確性、糾正措施的針對性、整改壓降的真實(shí)性、壓降目標(biāo)的科學(xué)性和完成情況，對同質(zhì)同類問題屢查屢犯、邊查邊犯的加大查處力度。

（二）深入推動亂象整治發(fā)現(xiàn)問題的整改問責(zé)。各級監(jiān)管部門要繼續(xù)狠抓2017年以來亂象整治監(jiān)管檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管通報(bào)和自查發(fā)現(xiàn)問題的整改問責(zé)，要求機(jī)構(gòu)建立問題臺賬，明確整改時(shí)限和責(zé)任部門，規(guī)范內(nèi)部問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)、程序和要求，確保責(zé)任落實(shí)到人。重點(diǎn)關(guān)注整改浮于表面、內(nèi)部問責(zé)偏松偏軟、簡單以經(jīng)濟(jì)處罰代替紀(jì)律處分等問題，督促機(jī)構(gòu)深挖內(nèi)控合規(guī)根源，加強(qiáng)對整改情況的評價(jià)，嚴(yán)肅各項(xiàng)問責(zé)要求，推動整改問責(zé)落到實(shí)處。

（三）注重與日常監(jiān)管工作統(tǒng)籌銜接。各級監(jiān)管部門要對照工作要點(diǎn)，把內(nèi)控合規(guī)管理充分性和有效性融入2021年各現(xiàn)場檢查項(xiàng)目和專項(xiàng)整治中，深入揭示內(nèi)控管理存在的問題。與近期已開展的相關(guān)工作相結(jié)合，在日常監(jiān)管工作中重點(diǎn)關(guān)注機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)問題、揭示風(fēng)險(xiǎn)的能力和落實(shí)整改、強(qiáng)化問責(zé)的力度，透過違規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)表象看內(nèi)控薄弱本質(zhì)，透過分支機(jī)構(gòu)違規(guī)看法人治理缺失，透過業(yè)務(wù)發(fā)展異化看戰(zhàn)略目標(biāo)管理錯(cuò)位，將內(nèi)控合規(guī)管理情況作為市場準(zhǔn)入、監(jiān)管評級和公司治理評估等的重要參考因素，推動銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)長效機(jī)制建設(shè)邁上新臺階。

（四）加強(qiáng)與紀(jì)檢監(jiān)察部門的聯(lián)動。各級監(jiān)管部門要加強(qiáng)與派駐銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的紀(jì)檢監(jiān)察部門、屬地紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)、機(jī)構(gòu)內(nèi)部紀(jì)檢部門、上級單位或股東單位紀(jì)檢監(jiān)察部門的信息共享、監(jiān)督貫通和協(xié)作懲治。推進(jìn)監(jiān)管、監(jiān)督關(guān)注問題整改，強(qiáng)化重大風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管處罰追責(zé)及高管履職規(guī)范，嚴(yán)厲打擊風(fēng)險(xiǎn)背后的利益勾連和關(guān)系紐帶，切實(shí)做好金融反腐和處置金融風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌銜接，形成金融監(jiān)管和紀(jì)檢監(jiān)察監(jiān)督合力，推動清廉金融文化在銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)落地生根。

四、深入開展內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)的教育宣導(dǎo)

（一）強(qiáng)化教育培訓(xùn)。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要把加強(qiáng)從業(yè)人員思想道德、職業(yè)操守和黨紀(jì)國法教育作為促進(jìn)內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)的重要內(nèi)容，加大內(nèi)部合規(guī)教育培訓(xùn)力度，創(chuàng)新教育形式，用身邊人身邊事開展警示教育，促進(jìn)內(nèi)控合規(guī)要求內(nèi)化于心、外化于行，切實(shí)提升合規(guī)廉潔自律意識。

（二）強(qiáng)化行業(yè)自律。各行業(yè)自律組織要加強(qiáng)監(jiān)管政策宣講，完善自律規(guī)范，就內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)發(fā)出行業(yè)倡議。組織開展內(nèi)控機(jī)制與信息化建設(shè)、屢查屢犯整治、員工行為管理和案例示警等專題的經(jīng)驗(yàn)交流與培訓(xùn)，提升行業(yè)整體內(nèi)控合規(guī)管理水平。逐步建立黑名單制度，做好與監(jiān)管部門的信息共享，防止行業(yè)從業(yè)人員“帶病流動”。

（三）強(qiáng)化典型示范。各級監(jiān)管部門要加強(qiáng)與行業(yè)自律組織的聯(lián)合協(xié)作，及時(shí)總結(jié)推廣銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)方面的好經(jīng)驗(yàn)、好做法，發(fā)揮先進(jìn)典型的引領(lǐng)示范作用。加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域典型問題的警示通報(bào)，督促機(jī)構(gòu)以案為戒、以案促改，營造濃厚的合規(guī)文化氛圍。

五、扎實(shí)抓好內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)活動的組織保障

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要落實(shí)一把手負(fù)責(zé)制，制定具體工作方案，對照工作要點(diǎn)明確活動的牽頭部門和各領(lǐng)域的責(zé)任部門，總行（公司）要對各部門和各分支機(jī)構(gòu)工作組織、問題排查及整改問責(zé)情況進(jìn)行跟蹤督促，確保思想認(rèn)識到位、組織領(lǐng)導(dǎo)到位、檢視問題到位、整改落實(shí)到位。各銀保監(jiān)局要把內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)與推動重大金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解緊密結(jié)合、與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展緊密結(jié)合，嚴(yán)格審閱機(jī)構(gòu)報(bào)送的工作方案，對機(jī)構(gòu)活動部署不及時(shí)、不到位、消極應(yīng)付的，要嚴(yán)肅處理，力戒形式主義，確保活動要求落到實(shí)處。

（二）深化自查自糾。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要對照工作要點(diǎn)開展自查，深入查找內(nèi)控合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)，建立問題清單制和整改責(zé)任制，做到摸清底數(shù)、即查即改、防堵漏洞。活動牽頭部門要督促落實(shí)本行（公司）工作方案，內(nèi)部審計(jì)部門、其他部門或?qū)ｉT工作組要對問題整改情況進(jìn)行評估驗(yàn)收。各級監(jiān)管部門對機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)問題不力、整改緩慢、問責(zé)不到位、屢查屢犯問題壓降不達(dá)標(biāo)的，要采取重點(diǎn)督促、監(jiān)管約談等措施；逾期未整改、弄虛作假的，要依法進(jìn)行監(jiān)管問責(zé)；對主動自查自糾、整改效果良好且未導(dǎo)致嚴(yán)重后果的，可以依法從輕、減輕或免予處罰。

（三）構(gòu)筑監(jiān)管合力。銀行機(jī)構(gòu)檢查局和非銀行機(jī)構(gòu)檢查局分別負(fù)責(zé)統(tǒng)籌推進(jìn)銀行領(lǐng)域和非銀行領(lǐng)域“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動。各機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管部門指導(dǎo)推動本條線、本領(lǐng)域的內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)活動，持續(xù)完善監(jiān)管制度，補(bǔ)齊監(jiān)管短板。機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門要督促本條線機(jī)構(gòu)切實(shí)承擔(dān)主體責(zé)任，落實(shí)2017年以來亂象整治發(fā)現(xiàn)問題的整改問責(zé)，并將監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實(shí)情況按規(guī)定抄送相關(guān)檢查部門。對屢查屢犯問題整改不力的，要及時(shí)移送紀(jì)檢監(jiān)察部門。

各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和各銀保監(jiān)局按照活動進(jìn)度安排，做好相關(guān)材料報(bào)送。保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況參照相關(guān)內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

附件：銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動工作要點(diǎn)

2021年6月7日

（此件發(fā)至銀保監(jiān)分局與地方法人銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）

附件

銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動工作要點(diǎn)

一、健全內(nèi)控合規(guī)治理架構(gòu)。依法規(guī)范大股東行為，防止大股東越權(quán)干預(yù)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理活動。董事（理事）會負(fù)責(zé)建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制，高級管理層負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的日常運(yùn)行，監(jiān)事會對董事（理事）會和高級管理層履行內(nèi)部控制職責(zé)進(jìn)行監(jiān)督，構(gòu)建起分工合理、職責(zé)明確、制約有效、報(bào)告關(guān)系清晰的內(nèi)控組織體系，優(yōu)化內(nèi)控合規(guī)履職環(huán)境。業(yè)務(wù)部門要強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)的直接責(zé)任，推動業(yè)務(wù)流程和管理的重檢與規(guī)范；內(nèi)控管理職能部門要牽頭做好內(nèi)控體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評估；內(nèi)部審計(jì)部門要夯實(shí)內(nèi)控監(jiān)督職責(zé)，開展內(nèi)控充分性和有效性審計(jì)并監(jiān)督整改。要配備充足的、具備履行職責(zé)所需專業(yè)知識、技能和經(jīng)驗(yàn)的內(nèi)控合規(guī)管理人員，總行（公司）和分支機(jī)構(gòu)層面均應(yīng)設(shè)立內(nèi)控合規(guī)管理職能部門或崗位，切實(shí)提升三道防線的獨(dú)立性、協(xié)同性和有效性。

二、完善內(nèi)控合規(guī)的制度流程系統(tǒng)。要開展現(xiàn)有內(nèi)部制度規(guī)定的“立改廢”工作，對重要合同范本進(jìn)行重檢，及時(shí)、動態(tài)地將監(jiān)管規(guī)定轉(zhuǎn)化為內(nèi)部規(guī)章制度，持續(xù)更新完善內(nèi)部制度體系，確保覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和關(guān)鍵管理環(huán)節(jié)。要把合規(guī)性審核作為制定或修訂內(nèi)部重要制度和合同范本的必經(jīng)程序。要建立從機(jī)構(gòu)授權(quán)到崗位授權(quán)的精細(xì)化授權(quán)體系，明確各級機(jī)構(gòu)、部門、崗位和人員的業(yè)務(wù)權(quán)限，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況等實(shí)施差異化授權(quán)管理，做實(shí)授權(quán)管理后評價(jià)和動態(tài)調(diào)整。要強(qiáng)化管理制度化、制度流程化、流程信息化的內(nèi)控理念，將各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度的合規(guī)管理要求嵌入業(yè)務(wù)流程中。要積極利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)提升內(nèi)控合規(guī)管理的數(shù)字化和智能化水平，強(qiáng)化業(yè)務(wù)系統(tǒng)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的剛性控制，減少人為操縱因素，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)測和自動預(yù)警，確保各項(xiàng)經(jīng)營管理決策和執(zhí)行活動可控制、可追溯、可檢查。

三、加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)集團(tuán)并表管理。要強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，指定集團(tuán)層面并表管理的職能部門，明確并表管理的范圍、內(nèi)容和管理機(jī)制。要聚焦主業(yè)、壓縮層級，堅(jiān)決退出偏離主責(zé)主業(yè)領(lǐng)域，清理子公司之間的交叉持股，提高股權(quán)投資決策層級，相關(guān)管理權(quán)限應(yīng)隨企業(yè)層級延伸逐漸遞減。要建立集團(tuán)層面的統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)視圖，將集團(tuán)范圍內(nèi)各類信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理體系，做好關(guān)聯(lián)交易和內(nèi)部交易管理，重點(diǎn)關(guān)注集團(tuán)內(nèi)部跨境、跨業(yè)、跨機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)傳染、風(fēng)險(xiǎn)隱匿、延遲暴露和監(jiān)管套利，持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)部防火墻體系建設(shè)。內(nèi)部審計(jì)部門要定期對集團(tuán)并表管理的有效性進(jìn)行審計(jì)。要指導(dǎo)子公司建立健全公司治理和內(nèi)控合規(guī)體系，規(guī)范人員交叉任職，存在潛在利益沖突的崗位不得由一人兼任。要深入推動境外合規(guī)長效機(jī)制建設(shè)，統(tǒng)籌推進(jìn)境內(nèi)外反洗錢合規(guī)工作。

四、緊盯重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)研判，明確重要業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)、控制要求和應(yīng)對措施，完善激勵(lì)機(jī)制設(shè)計(jì)。股東股權(quán)領(lǐng)域，要加強(qiáng)股東穿透管理和關(guān)聯(lián)交易管理，防止大股東操縱掏空機(jī)構(gòu)和違規(guī)利益輸送。授信業(yè)務(wù)領(lǐng)域，要加強(qiáng)統(tǒng)一授信管理和貸款“三查”力度，夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，嚴(yán)防違規(guī)新增地方政府隱性債務(wù)和資金違規(guī)流入股市、房地產(chǎn)等領(lǐng)域，警惕信用債違約風(fēng)險(xiǎn)。要加大理財(cái)存量資產(chǎn)處置力度，平滑處置進(jìn)度，加強(qiáng)理財(cái)新產(chǎn)品合規(guī)審批和授權(quán)管理，落實(shí)信托業(yè)同業(yè)通道業(yè)務(wù)和融資類業(yè)務(wù)壓降任務(wù)，加大非標(biāo)資金池信托清理力度，堅(jiān)決清理規(guī)避信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管的“名實(shí)不符”金融產(chǎn)品，嚴(yán)防高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行的新形式新變種；對于債券承銷業(yè)務(wù)要落實(shí)主承銷商職責(zé)，提高盡職調(diào)查和信息披露工作質(zhì)量，加強(qiáng)債券存續(xù)期風(fēng)險(xiǎn)管理。保險(xiǎn)領(lǐng)域，要防范保險(xiǎn)產(chǎn)品激進(jìn)定價(jià)導(dǎo)致的利差損風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)承保理賠關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控，防范化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)；規(guī)范融資性信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作流程，嚴(yán)防金融風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鲗?dǎo)；堅(jiān)持安全審慎穩(wěn)健原則，規(guī)范投資行為，防范資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，確保業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，要落實(shí)對新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的合規(guī)性審查，明確控制要求和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施；規(guī)范開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，與互聯(lián)網(wǎng)等第三方平臺合作要審慎選擇交易對手，嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)要求。

五、狠抓重要崗位關(guān)鍵人員管理。要嚴(yán)格遵守董事（理事）和高級管理人員任職資格管理監(jiān)管要求，董事（理事）和高級管理人員要專業(yè)、高效地勤勉履職。要指定總行（公司）層面負(fù)責(zé)重要崗位關(guān)鍵人員管理的職能部門，制定完善相關(guān)制度，做好人員崗位輪換的部署統(tǒng)籌，督促各責(zé)任部門落實(shí)制度要求。要制定在前臺經(jīng)營、業(yè)務(wù)管理、資源配置、內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范等方面具有重要影響力的崗位名錄，實(shí)現(xiàn)決策審批與執(zhí)行、執(zhí)行與監(jiān)督檢查等不相容崗位的分離，明確重要崗位輪換及強(qiáng)制休假的期限和方式以及任職回避相關(guān)要求，不得以強(qiáng)制休假代替崗位輪換。要定期督促檢查各級機(jī)構(gòu)重要崗位輪換情況，將執(zhí)行情況納入各責(zé)任部門內(nèi)控考核評價(jià)中。針對重要崗位關(guān)鍵人員，要建立更為嚴(yán)格的異常行為常態(tài)化排查機(jī)制，通過遠(yuǎn)程審計(jì)、大數(shù)據(jù)篩查、反洗錢監(jiān)測等手段排查隱蔽性強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)問題，防止引發(fā)各類案件。國有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要配合紀(jì)檢監(jiān)察派駐機(jī)構(gòu)改革，構(gòu)建內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)、審計(jì)、財(cái)會、巡視、紀(jì)檢監(jiān)察等聯(lián)合監(jiān)督機(jī)制，嚴(yán)查金融風(fēng)險(xiǎn)背后的腐敗問題，嚴(yán)防利益輸送和道德風(fēng)險(xiǎn)，對從業(yè)人員腐敗行為零容忍。

六、細(xì)化內(nèi)部問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)與流程體系。要按照教育和懲戒并重、盡職免責(zé)和違規(guī)追責(zé)并舉的原則，區(qū)別違規(guī)行為的性質(zhì)、情節(jié)、影響和損失情況，建立全面系統(tǒng)、科學(xué)精準(zhǔn)、及時(shí)高效的問責(zé)體系，規(guī)范問責(zé)標(biāo)準(zhǔn)、程序和要求，確保責(zé)任落實(shí)到人。要扎實(shí)做好案件、不良資產(chǎn)、內(nèi)外部檢查有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任認(rèn)定和追究工作，嚴(yán)格執(zhí)行績效薪酬延期支付和追索扣回規(guī)定。要強(qiáng)化高級管理人員約束，根據(jù)崗位職責(zé)和管理權(quán)限，界定直接責(zé)任、管理責(zé)任和監(jiān)督責(zé)任，提升問責(zé)層級，加大問責(zé)力度，解決好“問下不問上”的問題。對監(jiān)管部門責(zé)令給予紀(jì)律處分的，要根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)給予警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看和開除等形式處分，不得以誡勉談話、扣減積分、經(jīng)濟(jì)處理或其他方式代替紀(jì)律處分。對處于或應(yīng)當(dāng)處于問責(zé)過程中的責(zé)任人員，不得以辭職逃避追責(zé)、以勸退代替開除，防止“帶病流動”“帶病上崗”。對重大違規(guī)和重大風(fēng)險(xiǎn)事件要建立倒查機(jī)制，聚焦內(nèi)控管理缺陷和金融風(fēng)險(xiǎn)形成過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，針對存在的失職瀆職等行為要嚴(yán)肅追責(zé)問責(zé)，涉嫌犯罪的，要移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

七、推動屢查屢犯頑疾根源性治理。要分別在總行（公司）和分支機(jī)構(gòu)層面開展屢查屢犯問題集中整治，認(rèn)真梳理2017年以來亂象整治監(jiān)管檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管通報(bào)和自查發(fā)現(xiàn)問題庫，綜合考慮政策與戰(zhàn)略偏離度、問題發(fā)生機(jī)構(gòu)覆蓋面、業(yè)務(wù)范圍、損失情況等因素，制定屢查屢犯問題識別標(biāo)準(zhǔn)，鎖定問題范圍，據(jù)此確定屢查屢犯問題類型和臺賬。對照本行（公司）屢查屢犯問題類型，深入開展自查自糾，堅(jiān)持即查即改、立查立改。其中，違反金融支持民營及小微企業(yè)服務(wù)政策、房地產(chǎn)金融政策、金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興政策、疫情金融政策等宏觀政策的，或者導(dǎo)致重大監(jiān)管處罰、重大資產(chǎn)損失、重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)集中力量優(yōu)先整改。在深挖屢查屢犯問題根源的基礎(chǔ)上，分別確定總行（公司）層面和分支機(jī)構(gòu)層面的整改責(zé)任部門，強(qiáng)化總行（公司）部門的條線管理職責(zé)，科學(xué)量化整改目標(biāo)，明確整改紀(jì)律、整改措施和完成時(shí)限，確保2021年各類屢查屢犯問題發(fā)生率顯著低于2020年。整改問責(zé)要堅(jiān)持更嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)和更高要求，責(zé)任部門要就整改情況進(jìn)行自評，內(nèi)控管理職能部門要做好后續(xù)跟蹤監(jiān)督，內(nèi)部審計(jì)部門要開展整改驗(yàn)證，打造“揭示問題-落實(shí)整改-警示問責(zé)-檢驗(yàn)成效-完善管理”的全閉環(huán)治理機(jī)制。

八、做實(shí)內(nèi)部控制評價(jià)監(jiān)督的動態(tài)體系。要指定總行（公司）層面負(fù)責(zé)對內(nèi)控體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果進(jìn)行評價(jià)的職能部門，建立并持續(xù)完善覆蓋總行（公司）各部門、境內(nèi)外各分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)、覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動的內(nèi)控評價(jià)制度體系，內(nèi)控評價(jià)的內(nèi)容、結(jié)構(gòu)和側(cè)重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)與評價(jià)對象和崗位職責(zé)相匹配。要強(qiáng)化內(nèi)控評價(jià)工作全流程質(zhì)量控制，豐富現(xiàn)場及非現(xiàn)場評價(jià)手段，制定完善并動態(tài)更新內(nèi)控缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)與等級，重點(diǎn)關(guān)注制度、流程、系統(tǒng)設(shè)計(jì)缺陷以及多發(fā)性執(zhí)行缺陷，明確各類型內(nèi)控缺陷的整改責(zé)任部門和糾正措施，規(guī)范整改驗(yàn)收工作流程。要建立健全內(nèi)控評價(jià)監(jiān)督結(jié)果的信息反饋和報(bào)告機(jī)制，明確內(nèi)部報(bào)告路徑，年度內(nèi)控評價(jià)結(jié)果經(jīng)董事（理事）會審議后按規(guī)定報(bào)送監(jiān)管部門。要持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控評價(jià)結(jié)果的運(yùn)用，內(nèi)控評價(jià)結(jié)果應(yīng)與被評對象的績效考評和授權(quán)等掛鉤，切實(shí)將內(nèi)控評價(jià)監(jiān)督作為提升風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控有效性的重要抓手，做到防患于未然。

九、強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與履行社會責(zé)任。要緊盯涉眾型金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開發(fā)、定價(jià)管理、協(xié)議制定等環(huán)節(jié)，加強(qiáng)產(chǎn)品評估及合規(guī)審查，強(qiáng)化關(guān)鍵信息披露，防止以金融創(chuàng)新為名損害消費(fèi)者合法權(quán)益。要嚴(yán)格執(zhí)行銷售適當(dāng)性與可回溯管理，加強(qiáng)消費(fèi)者教育，嚴(yán)格區(qū)分公募與私募、委托與自營等，防止誤導(dǎo)消費(fèi)者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的金融產(chǎn)品，嚴(yán)禁以多人集合等方式變相降低投資門檻。要加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)銷售從業(yè)人員管理，切實(shí)規(guī)范從業(yè)人員的銷售行為。要持續(xù)整治不合理和違規(guī)收費(fèi)，對人民群眾反映強(qiáng)烈的誤導(dǎo)銷售、捆綁搭售、霸王條款等違規(guī)問題加大治理和問責(zé)力度。要改進(jìn)保險(xiǎn)理賠服務(wù)，杜絕惡意拖賠惜賠、無理拒賠。要強(qiáng)化消費(fèi)者信息安全保護(hù)，建立健全客戶投訴處理機(jī)制，促進(jìn)爭端解決，對投訴量大、風(fēng)險(xiǎn)突出的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)推進(jìn)投訴溯源整改，將消保工作從后端投訴處理逐步擴(kuò)展至經(jīng)營全流程。要將落實(shí)宏觀政策納入戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，積極履行社會責(zé)任，繼續(xù)推動小微企業(yè)金融服務(wù)增量擴(kuò)面、提質(zhì)增效，把更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，大力創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持經(jīng)濟(jì)社會綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。

十、深化銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要高度重視內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)，制定合規(guī)培訓(xùn)長期規(guī)劃，開展多樣化的合規(guī)教育活動，促進(jìn)內(nèi)控合規(guī)要求內(nèi)化于心、外化于行，確保業(yè)務(wù)、崗位、職責(zé)、人員全覆蓋。要加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域案件警示教育,定期梳理問責(zé)處罰情況，開展典型案例全員通報(bào)，引導(dǎo)員工引以為戒，增強(qiáng)規(guī)矩意識和風(fēng)險(xiǎn)意識。要切實(shí)加強(qiáng)員工行為的日常管理，編制員工行為守則，創(chuàng)新構(gòu)建“線下網(wǎng)格化”“線上智能化”的員工異常行為管理模式，抓早抓小、防微杜漸。要推動建立公開透明的薪酬制度與公平公正的考核制度，突出績效考核中內(nèi)控合規(guī)因素的比重和正向激勵(lì)，切實(shí)杜絕業(yè)績考核過于激進(jìn)導(dǎo)致的合規(guī)隱患，避免單純追求效益、盲目追求規(guī)模的短期行為。對內(nèi)控合規(guī)管理職能部門的績效考核不得妨礙其獨(dú)立履行職責(zé)，大力倡導(dǎo)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念，打造風(fēng)清氣正的行業(yè)生態(tài)。