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懲治違規不斷加碼。不過，地方銀保監分局一天內集中對一家險企撕20多張罰單、合計罰款過百萬元量級，卻不多見。

5月12日，齊齊哈爾銀保監分局集中公布了22張保險罰單，全部開給了陽光農業相互保險公司（以下簡稱“陽光農險”）的地方分支機構。據統計，此次陽光農險的12家分支及營銷服務部被點名，機構被處罰172萬元，加上對相關責任人合計處罰23萬元，陽光農險此次交罰款接近200萬元。

作為國內唯一一家相互制農業保險公司，陽光農險起家于農業相互保險，如今在車險領域“栽跟頭”，暴露出自身業務模式的秘密。以農業相互保險命名，但沒有以農險而“出名”，陽光農險如何實現“具有較大品牌影響力、具有管理標桿地位和模式引領地位的專業性農業保險公司”的目標？

車險違規

頻頻虛列被罰195萬

『A智慧保』統計發現，齊齊哈爾銀保監分局針對陽光農險開出的罰單，主要集中于車險領域。從處罰原因看，還是老生常談的問題，“虛列費用”、“車險直接業務虛掛代理人”。22張罰單，包括對公司及個人的處罰。

眾所周知，自2020年9月19日車險綜合改革啟動后，監管對車險領域的違法違規行為加大了處罰力度。尤其是對一些屢罰屢犯的違規行為，監管更是下定懲治的決心。在今年3月26日的車險綜合改革半年工作電視電話會議上，銀保監會副主席梁濤也再次提醒一些地區出現新情況新問題需要引起高度關注。

比如，銀保監會開始以短頻快的方式，組織10個銀保監局，對12家省級分公司開展檢查，3月底進場，1個月內完成，檢查范圍包括綜改以來的車險業務，重點盯住費用及賠付情況異常、市場份額異動、市場反映問題較多的地區和機構。對各類違法違規行為露頭就打，對于“改頭換面、隱形變異”的違規做法，開展靶向治療，決不允許市場秩序的攪局者破壞車險綜改工作全局。

可以說，關于車險的整治，沒有最嚴，只有更嚴。

作為國內唯一一家專業的農業相互保險公司，卻在車險方面栽了跟頭，且違規問題正是目前車險市場嚴打的范疇，這讓市場對其業務結構產生了好奇。

商業保險屬性明顯

特色業務模式待開發

說起陽光農險，這家成立于2005年的專業性農險公司，至今已16年。陽光農險憑借國內唯一一家相互制農業保險公司而備受關注，正是這一獨特性，也使其得到了監管等部門的重視。

資料顯示，陽光農險是由北大荒集團發起，注冊地在黑龍江。目前，陽光農險也是黑龍江省唯一一家總部法人保險機構，可以說在享受區域資源福利方面，陽光農險具有一定的優勢。成立之初，陽光農險注冊資本金為7000萬元，如今已升至10億元。

自成立以來，陽光農險便以“為農民謀福祉、為農村謀和諧、為農業謀發展”作為企業宗旨，以“做優專業化公司、培育職業化團隊、實行科學化管理”作為發展思路。

從其經營的業務范圍看，包括農業保險、財產保險、汽車保險、責任保險、信用保險、保證保險、短期健康保險、意外傷害保險，其他涉及農村、農民的財產保險業務，上述業務的再保險業務；國家法律、法規允許的保險資金運用業務。

顯而易見，無論是從公司命名，還是業務的介紹，農險或許才是其“根基”。但從近年來的發展情況看，陽光農險的業務屬性正在變得不一樣。

2020年陽光農險各險種保險業務收入情況

據統計，除政策性農險外，其商業保險有了快速的發展，尤其是商業車險。數據顯示，在陽光農險2020年的保險業務收入中，排在第二位的險種就是商業車險，較2019年同比增長了15.7%。排在第一位的種植險，保險業務收入同比增速為10.7%。

作為剛需的險種，車險成為眾多險企爭搶的對象，在激烈的競爭下，中小險企無法與大型險企相抗衡，經營成本不斷加大，這其中也包括陽光農險。據統計，近6年時間內，陽光農險的車險承保利潤一直為負。

此外，也有業內人士曾表示，陽光農險經營的是相互制保險，這與商業保險還有一定的差別。但從目前國內的相互制保險看，尚處在探索階段，而陽光農險部分農險業務也與商業保險相類似。可以說，陽光農險的相互制屬性還沒有得到完全體現，特色化的經營模式尚未實現。

違規痼疾難根治

停業撤職多次出現

業務模式的探索，需要時間打磨。但在合規化經營方面，陽光農險或許還需要加把勁。

據悉，陽光農險除此次領了高額罰單外，在此前也曾被監管處罰過。資料顯示，2019年5月份，黑龍江銀保監局對陽光農險的四家分支機構開出了四張罰單：

○ 陽光農險甘南支公司由于在監管部門責令停止接受種植險新業務期間辦理新業務，被處以停止接受種植險新業務3年（時間自2019年5月13日至2022年5月12日），同時撤銷相關責任人的任職資格。

○ 陽光農險齊齊哈爾中心支公司由于在監管部門責令停止接受新業務期間辦理新業務，被責令改正，處罰款50萬元，相關責任人被罰21萬元。

○ 陽光農險依安支公司由于編制虛假現場查勘記錄，被責令停止接受種植險新業務1年，撤銷相關責任人的任職資格。

○ 陽光農險梅里斯營銷服務部由于虛假理賠，被責令責令停止接受種植險新業務1年，撤銷相關責任人的任職資格。

停止新業務、撤職，在保險業處罰中算得上較為嚴重，均落在了陽光農險頭上。而且，在陽光農險發展過程中，不止出現過一次。

2010年時，陽光農險也曾因為“未經批準擅自設立擔保公司和生產資料”、“未經保監會核準擅自任命高管”、“提供虛假的營運資金資料以及虛假的農險理賠資料和退還保費資料”被原保監會處罰了百萬元，且時任董事長兼總經理被撤職，墾區外非農險業務被停6個月。

如今，再領百萬元罰單的陽光農險，或許要在合規經營管理上再下功夫。

新管理層到位

機構擴容業務拓展可期

陽光農險的發展雖有不足，但從國家對于農險的支持，以及正在努力改變的陽光農險來看，值得期待。

據悉，近年來，國家在農業發展上給予了更大的支持力度，作為保障農業發展的農險，自然也被高度重視。從監管發布《關于加快農業保險高質量發展的指導意見》到中國農業再保險股份有限公司開業，再到政府報告中明確點名，農險的發展被寄予了很大期望。

從陽光農險自身的發展及改變看，雖然業務機構尚需進一步優化，但從其盈利能力看，如今已經走上持續盈利的軌道。數據顯示，自2011年以來，陽光農險的凈利潤雖有所起伏，但一直處于盈利狀態。

今年3月，陽光農險迎來了新一任總經理盧一鳴。作為從陽光農險基層成長起來的人員，盧一鳴有著豐富的一線工作經驗。可以說，從陽光農險管理層來看，主要領導已經配齊，接下來就是如何進一步提升業務規模和業務質量。目前，陽光農險正在籌建天津分公司。

在陽光農險2021年的工作會議上，董事長王喜濤表示，未來公司將以“雙輪驅動、兩翼支撐、一鏈保障”為發展目標，力爭在行業同類公司中，“保費規模”和“經營質量”指標至少其一進入第一梯隊。到2025年，公司力爭發展成為國內具有較大品牌影響力、具有管理標桿地位和模式引領地位的專業性農業保險公司。

陽光農險要擠入“第一梯隊”，如何體現相互制特性、發揮農業保險的優勢，也備受關注。