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一、財產保全介紹

財產保全，是指法院審理案件時，在作出判決前為防止當事人（被告）轉移、隱匿、變賣財產，根據申請人（主要為原告）的申請，依職權對被申請人的財產作出的暫時性限制處分的保護措施，以保證將來判決生效后能得到順利執行。

仲裁程序中，也可以申請財產保全。

財產保全措施一般包括查封、扣押、凍結。

財產保全一般由原告申請，由人民法院審查決定是否采取財產保全措施。

二、訴責險產品的保險責任

在保險期間內，被保險人向法院提出訴訟財產保全申請。如被保險人訴訟財產保全申請錯誤致使被申請人遭受損失的，經法院判決應由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人根據本條款的規定在賠償限額內承擔賠償責任。（注：可根據法院要求修改）。

這條的規定，我們可以分解為以下四個條件:

第一條，訴訟財產保全申請錯誤；

第二條，訴訟財產保全被申請人確有實際損失的存在；

第三條，訴訟財產保全被申請人損失的出現，與被保險人的訴訟保全申請錯誤存在因果關系；

第四條，財產保全錯誤及造成的損失大小，須經法院判決確認。

根據司法實踐中常見保全錯誤的情形和損失確定核保政策。

三、常見的保險錯誤的情形

（一）因訴訟的風險導致的保全錯誤

因財產保全的目的是為了確保將來的生效判決有可供執行的財產，故申請人的訴訟請求能否得到法院的支持，也就是申請人能否獲得勝訴，直接關系到保全錯誤的風險高低。因此，我們風控的立足點就是訴訟的結果。以下為案件敗訴（含部分敗訴）的理由：

1、申請人/原告無訴權；

2、申請人/原告及或被申請人/被告主體資格錯誤；

3、申請人惡意訴訟及保全；

4、證據不足導致敗訴。

（二）因保全行為不適當導致的保全錯誤

另外，部分案件雖申請人勝訴（部分勝訴），但保全行為不適當，也會造成保全錯誤，為被申請人造成損失。以下為常見保全不適當的情形。

1、保全標的錯誤。保全的標的權屬為案外人。

2、超標的（額）保全。保全的財產價值超過了合理的范圍。

四、保全錯誤造成的損失

1、利息類相關損失；

2、保全標的物貶值的損失；

3、保全標的物本身的物理性損失；

4、其他經濟損失及費用支出。

五、保全錯誤及損失經法院判決確定

與其他險種不同，訴責險的每一個索賠均為一個訴訟案件。因此當地司法環境、承辦人責任心及辦案質量以及訴訟策略的選擇是否得當均會影響判決結果等。

后記：

從今天開始，訴責論談會推出訴責險產品介紹系列文章，對訴責險進行全方位解讀及風控思路介紹。

有人問，“崔老師，你不擔心你的心血的結晶被劇透？”崔老師回答：“不用擔心，再好的想法，最終需要能夠實現想法的人。人才是其中的關鍵因素，保險業網紅王大使經常說，崔老師主導的模式不可復制，說的就是這個理。”

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