国产综合自拍-国产综合色在线视频-国产综合色在线视频区-国产综合色精品一区二区三区-一级特黄a大片免费-一级特黄a免费大片

從“香餑餑”到一地雞毛，信保業務發光發熱似乎轉瞬即逝。這個被不少人標榜為藍海的市場，正在經歷一次挫折。

目前市場上唯一一家專業信保公司陽光信保的經歷可能會影射出一些問題。

4月26日，重慶銀保監局發布2021年1號行政監管措施決定書，指出陽光信保部分產品存在多方面問題，并開出罰單：立即停止使用問題產品，并禁止3個月內備案新條款新費率。

在此之前，陽光信保還經歷了董事長、總經理雙雙更換，經營虧損再次擴大等局面。

整改老產品

暫停備案新產品

注冊地為重慶的陽光信保，領到了重慶銀保監局2021年開出的首張罰單。重慶銀保監局的行政監管措施決定書顯示，對陽光信保開展產品屬地監管保險條款費率抽查，發現部分產品存在九大問題：

○ 備案材料不齊全。

○ 賠償計算規定不清晰。

○ 條款、精算報告、可行性報告等要素不完整。

○ 部分免責類條款未作明顯提示。

○ 未綜合考慮公司承保能力因素，風險控制措施不足。

○ 信息錄入不完整、不規范或錯誤。

○ 條款不公平合理、表述不嚴謹，不利于消費者權益保護。

○ 未有效區分個人產品和非個人產品。

○ 存在個別文字或格式錯誤等。

這些問題違反了《保險法》、《財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法》、《財產保險公司保險產品開發指引》、《財產保險公司產品費率厘定指引》等相關規定。為此，該公司被要求采取以下監管措施：

自接到行政監管措施決定書之日起，立即停止使用問題產品，并在一個月內完成問題產品的修改工作。

自接到行政監管措施決定書之日起3個月內，禁止備案新的保險條款和保險費率。

要求該公司高度重視產品開發管理工作，嚴格按照法律法規和監管規定開發產品，加強產品質量管理工作，對產品開發管理方面存在的問題進行全面自查整改，自接到行政監管措施決定書之日起3個月內報送自查整改報告和相關責任人員的處理情況。

關于信保業務，乘網貸發展之勢而崛起，然而又因各種信用風險、兌付危機、跑路事件而變得落魄。信保業務“觸雷事件”并不少見，2016年12月，招財寶11.46億元的僑興私募債發生逾期，浙商財險、眾安保險均卷入其中，浙商財險作為第一道風險防線，對債券本息到期兌付提供保證保險，眾安財險則為其提供保證保險增信。此后，易安保險、長安責任險、人保財險等均因信保業務給公司帶來不小的影響，或股權變更，或領導更換，或虧損加大。這其中，陽光信保也難以幸免。

信保艱難

虧損加大

此前，陽光信保發布的2020年各季度償付能力報告顯示，該公司全年的經營狀況并不樂觀。

數據顯示，2020年四季度，陽光信保保險業務收入0.07億元，凈利潤為-4.23億元。加上前三季度數據，2020年陽光信保保險業務收入0.26億元，還不及2019年的五分之一。在盈利方面，疊加四個季度數據，2020年虧了7.92億元。

不到億元的保險業務收入，卻出現近8億的虧損，這家成立剛滿五年的專業信保公司，從盈利到虧損，都表現出與信保市場密切的正相關。

作為國內首家市場化運營的專業信保公司，陽光信保的成立可以說恰逢其時，然而發展卻生不逢時。

總體來看，信保業務在2019年前的十年時間內，從100多億元增長至1000多億元。尤其是在2016-2018年間，其復合增長率就接近40%，遠超財險業整體增速。信保業務也因此成為不少財險公司追逐的“香餑餑”。

從這個角度來說，陽光信保 “出生”恰逢其時。2016年，當信保業務發展如日中天時，由陽光財險、重慶兩江金融和安誠財險共同發起設立的陽光信保獲批開業，注冊資本金10億元。國內首家專業信保公司對行業具有特殊的意義。

成立后，陽光信保便把業務定在信用保險、保證保險，以及這方面保險的再保險業務等。對于公司的定位，陽光信保這樣表示：

“讓信用產生價值”是陽光信保的使命，致力于通過金融業務與大數據、云計算、人工智能等科學技術深度融合，成為一家科技驅動的信用風險管理及信用資產交易的平臺型機構，為我國信用經濟發展和社會信用體系的建設貢獻專業力量。

目前，陽光信保已研發了業貸保、車貸保、消貸保等產品，保障范圍涵蓋小微企業融資、消費金融、汽車金融等多個領域。

從業績看，在成立的第二年，陽光信保便實現了盈利。數據顯示，2016-2018年間，陽光信保保險業務收入分別為0.33億元、1.28億元、2.52億元，凈利潤分別為-0.8億元、0.07億元、0.28億元。

但好景不長。隨著市場上的信貸各種爆雷，這一信保業務的風光也不再，陽光信保也難逃一劫。

2019年，陽關信保業務開始收縮，當年保險業務收入為1.53億元，公司經營虧損3.9億元。截至2020年四季度，其保險業務收入縮小至不足0.3億元，虧損進一步放量。

從這方面看，陽光信保的發展可謂生不逢時。

董事長總經理齊換

陽光信保迎新革面

除業績方面低迷外，『A智慧保』發現，2021年初，陽光信保發布了兩則重要公告，關于主要領導班子人員的安排。其中一則公告顯示：

陽光信保董事長王永文因其他工作安排，于1月辭去了董事長一職。在其離職后，新任董事長選舉產生前，由公司董事董迎秋代行董事長職權。不過根據陽光信保官網看，其董事長一職已顯示為彭吉海。

據悉，王永文于2019年12月擔任董事長后，任職剛滿一年。新任董事長彭吉海，算得上是“二進宮”。

資料顯示，自2010年10月起，彭吉海曾擔任陽光保險集團財務負責人、陽光資產財務負責人、陽光保險集團副總經理、投資負責人等職務。2016年5月，彭吉海曾擔任陽光信保董事長，直到2019年7月。2019年11月，轉至陽光資產任總經理。

除董事長變更外，陽光信保總經理也出現了變動。另一則公告顯示：

在董事會上，陽光信保審議通過了關于公司高級管理人員任免的議案，免去張見總經理職務，并任命陳林為公司臨時負責人，擬任公司總經理。這一任職尚待監管批準。

陳林，具有20多年的大型保險公司工作經驗。從1998年至2020年1月，陳林就職于太保壽險，曾任河南分公司副總、總部城區個險督導部總經理、集團戰略轉型辦公室主任，湖南分公司總經理等職。2020年2月，陳林轉戰陽光保險，擔任集團董事長辦公室副職。2020年5月至2021年1月，任北京中關村融匯金融總經理。

董事長、總經理，領導班子內的兩大關鍵人物雙雙更換，陽光信保的這一改變，確實令人意外。尤其是在2021年開局，如何守好這塊牌子，打好接下來的硬仗實屬不易。

監管出謀劃策

全流程管理監控

對于未來信保業務的承保情況，早在多年前，監管一直在摸底。

2020年9月，銀保監會曾下發《融資性信保業務保前管理操作指引》和《融資性信保業務保后管理操作指引》，分別就保前管理與保后管理等相關事項進行了規定。

銀保監會通過制定兩個指引，建立標準化操作規范，降低保險公司承保風險，強化保險公司風險管控基礎。具體可從六方面入手：

強化銷售環節透明性

明確銷售環節信息披露的具體內容和操作要求；建立銷售可回溯機制，如線下承保要“雙錄”，線上承保要留存電子銷售記錄等；明確承保告知內容，做好投保風險提示。

強化風險審核獨立性

明確核保政策、客戶準入標準、欺詐管理內容；明確抵質押物分類、評估等標準和管理要求；明確系統功能具體內容以及信息安全性要求。

強化合作方管理

明確銷售代理機構、數據服務機構、抵質押評估第三方、追償機構等合作方的合作要求和管理要求，防范合作方風險傳遞。

建立保后監控指標和標準

將保后監控分為個體監控和整體監控兩大方面，明確個體監控的方式和具體內容，以及保后監控的指標要求；明確風險預警機制的分類、等級、措施等標準，以及保后監測系統功能設置要求等內容。

明確追償方式及管理要求

明確催收禁止情形；明確追償機構合作要求和委外追償的管理內容；明確追償款財務確認要求，確保財務報表真實性、準確性。

明確理賠投訴流程及標準

明確投訴處理分級管理機制要求，以及投訴處理時限、投訴回訪、投訴復核、投訴建檔等要求，確保消費者投訴得到有效回應。

從“前臺”銷售，到“后臺”風控，再至后期的“追償”，兩個指引設置了全流程的管理，這對于信保業務的開展具有很明確的指向性。

以“讓信用產生價值”為使命的陽光信保，如何通過運用前沿科技控制自身風險之時，破解小微企業的融資難題，并在信保市場樹立標桿，值得期待。