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今年以來，各地紛紛推出“惠民保”，因其價格低、投保門檻低、保額高等“高性價比”特點，迅速在全國各地“圈粉”，吸引大批投保者。目前推出“惠民保”產品的城市已有數十個。

“惠民保”屬于普惠型醫療補充保險，有助于構筑多層次醫療保障體系。

惠民保實質上是一種大病醫療保險，主要是報銷大病治療費用，包括住院費用和一些門診費用。

“惠民保”的出現給許多人提供了保障機會，并且費用低是其一大優勢，所以深受百姓喜愛，一經推出便受到追捧。那么隨之而來的問題是：有了惠民保還要買商業保險嗎？

一、我們可以先看看惠民保的優勢

1、投保規則簡單且保費低

投保年齡，健康狀況，職業類型都沒有限制，只要參加了當地醫保就可以投保。除了個別具有有超高額醫療費用補償城市外，保險一年只要五六十元。

2、作為醫保的的二次補充，賠付額度高

首先，因為惠民保險是一城一策的方式，各地具體報銷細節上差距比較大，但背后的邏輯都是一樣的。本質上都是一個款面向參保人員的商業大病補充醫療保險，邏輯背后是在醫保之后提供二次保障。

現在各地的一個賠付上限大都是每年100萬元，這個費用對比百萬醫療保險，性價比還是很高的，因為它的保費遠遠低于百萬醫療保險，但最高保額和百萬醫療保險一樣。

很多人看了上面兩個優勢之后覺得確實可以入手，但是我要告訴你：且慢！

二、惠民保的局限

1、保費低但限制多，而且免賠額高，投保需看清條款

住院費用和特定藥品的報銷首先僅限社保范圍內，就診醫院約定為社保定點醫院。而且大部分城市的惠民保的免賠額為2萬元，報銷比例為在60%~80%。

2、既往重大疾病造成的治療費用不予賠付

3、賠額申請方式為報銷制，實際拿到金額少

惠民保本質上是一個款面向參保人員的商業大病補充醫療保險，邏輯背后是在醫保之后提供二次保障。

在商業保險中，年輕、健康、富有的人備受歡迎，但是年老、多病、貧窮的人卻遭受排斥，他們會被第一時間拒之門外。

惠民保就正好能保障這些弱勢群體，價格便宜，沒有健康告知，沒有年齡限制。真正實現用最低的價格，就能讓普通人獲得大病保障。

三、總結為以下幾點

1.適合購買“惠民保”產品的，是那些被商業百萬醫療險“拒之門外”的人，經濟不寬裕，購買商業百萬醫療險囊中羞澀，健康狀況不好的人；

或者因患病無法買到商業百萬醫療險，年齡較大的人，買不到或買商業百萬醫療險不劃算。

2.各地“惠民保”產品，投保規則較為寬松，但是不保既往癥，提高了理賠門檻。

3.業內專業人士指出，如果年齡尚輕，資金不是特別緊張，建議趁身體健康的時候購買保障范圍更廣的商業百萬醫療險以獲得更全面的保障。

總的來說，惠民保不能替代商業醫療、重疾險。

市面上有百萬醫療商業重疾險等多種健康險可供選擇，在身體健康時我們還是盡量去購買更專業保障更全的保險。

商業保險里面包含各種可以報銷的進口藥和靶向藥，而且很多保險公司都有醫院快速通道，能夠享受更專業和快速的治療。