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國務院辦公廳22日發布了關于建立健全職工基本醫療保險門診共濟保障機制的指導意見。

意見提出，規范職工醫保個人賬戶使用范圍，個人賬戶主要用于支付參保人員在定點醫療機構或定點零售藥店發生的政策范圍內自付費用。

可以用于支付參保人員本人及其配偶、父母、子女在定點醫療機構就醫發生的由個人負擔的醫療費用，以及在定點零售藥店購買藥品、醫療器械、醫用耗材發生的由個人負擔的費用。

也就是說，職工醫療保險的個人帳戶中的錢通常不能提取，只能用于員工的個人醫療。

所以存在一個問題就是年輕人相對來說更加健康，用到的機會少，個人賬戶的累積額更多，但年老或年老的家庭成員患病的機會更多，個人賬戶中的錢還不夠。

因此，如果此時允許家人互相幫助，則對于整個家庭來說可以省錢。健康人的個人賬戶中的錢被其他家庭成員所使用，可以很好的提高個人賬戶的利用率和互助性，而無需入稅。

目前意見還沒有出臺具體的細則，但是可以參考一下南京市的通知。

歸根結底，還是為了給民眾提供更好的醫療條件，但是我們也應該明確，醫療靠社保是遠遠不夠的！

社保的確可以給我們報銷一部分醫療費，可社保不會給我們報銷生活費、孩子的教育費、老人的贍養費......

要想解決高額的醫療費用，我們必須給自己準備商業保險！

社保+商保，生活更美好！

如果一個人真的發生大病有三筆費用是必須面對的：

醫療費：重大疾病治療費用中三分之一是直接費用（醫療費），三分之二是間接費用（康復費、收入損失）。大病治療這段時間里，需要有人照顧，營養更要跟上，這時護理費與生活費是很高的。

康復費：不僅患者本身因病無法工作，身邊親人也要因陪護而不得不請假。也就是說，一人病倒，不僅會在原來的積蓄上連累家人（醫療費、康復費），在本該掙的錢上面也會有很大牽連（誤工費、收入損失）。

收入損失費用：即便在醫院結束治療后回家休養，一個重病患者也不可能立馬投入正常工作！要知道，現今社會，高強度、高壓力、高時間精力消耗的工作對于一個普通人而言都非易事，更何況一個重病初愈者，強行而為就真的是拿自己的身體開玩笑了！

所以商業保險尤為重要！

因為商業重大疾病保險就是來彌補我們這個收入損失的。

因為商業重疾險有提前給付功能，憑醫生的診斷證明書，確定屬實，保險公司就會提前賠付幾十萬的現金給到我們，幫助我們渡過這個5年，甚至10年。

商業重疾險是買多少肯定是賠多少，所以商業重疾險也叫“收入損失險”。 跟社保是兩個概念。總的來說：社保給我們報銷醫療費，商保給我們高端醫療和補充生活費。

總而言之，社保是座毛坯房，人要住進去還得裝修、買家具。至于是簡裝、是精裝還是豪裝，全在個人自己來決定——這就是商業保險。

社保是一種福利性的民生保障，保而不包，商業保險是用以抵御人生中各種風險的有力武器。

只有社保加商保，生活才能更加美好！