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一季度后，部分車險市場行情出現回落的情況，一方面是承保政策越來越嚴格，自主系數越來越高，另一方面是市場代理手續費下跌。

但是最值得關注的是，車險投保體驗在近期驟然變差。

朋友圈經常有朋友在報怨：現在出個單子要經歷限額、加費、預約排隊和坐地起價等多重磨難。

有些公司頻繁調整系數，上午的價格下午就不能出單了，有時一天好幾個定價體系，還有些公司也趁這個機會做點業務，但就是讓業務員等著，有時一天也出不了幾個單子。

最近我們寫了《騙保案件頻發，實行保險行業集中登記制度迫在眉睫》這篇文章，很多讀者留言：當地的保險公司不承保呀，也沒有辦法；大部分的車子是沒有問題的，只有小部分惡意騙保……

一個業務員在憂慮：車險會回到賣方市場嗎？很多車子會徹底找不到保險公司承保嗎？馬路上那么多裸奔的車子怎么辦？

有一個大公司直接說我們今年車險規模沒什么要求，今年是成本年。大部分的公司核保條件越來越精細，很多市場的自卸車和攪拌車等車型無處購買商業險，為一些類保險的非保險產品留下空間，消費者的權益無法保證。

車險真的是一抓就死，一放就亂嗎？

未來是否會影響到理賠質量呢？

車主真的只能在服務和價格中取其一嗎？

車險改革過去半年了，保險公司三大成本理賠成本、獲取成本和運營成本中，目前只有獲取成本得到顯著下降，這也是之前行業很多人認為的車險市場的根源。

但目前來看，獲取成本的下降并沒有換來市場秩序的根本好轉和承保利潤的提升，獲取成本是車險市場秩序的一個表象，而不是根源。

反觀其他兩項成本，改革后很多公司在這兩項成本上節節攀升，是不是還有更多的空間能釋放出來，行業內部是否有更隱蔽的灰色利益空間可以擠壓，行業內外的道德風險是否能被控制，從而形成消費者利益和行業經營利潤的平衡呢。

本次改革的階段性目標是“降價、增保、提質”，根據行業數據來看，降價和增保已經有明確的成效，但是提質還需要觀察，如果出現大量的業務被排除在保險之外，顯然與這個目標是背道而馳的。

當前的行業經營情況與消費者權益間的矛盾只是改革初期的一個反復，無礙改革的發展大局和方向，這個矛盾仍然是行業多年粗放經營的痼疾所致，體現在市場上，就是傳統的優質業務大家拼價格戰，傳統上品質差的業務無人問津。

因此，目前的車險改革只觸及行業的表面，深層次的影響還沒有開始，如果其兩項成本能有效控制，就可以提高行業容量，為消費者提供更多保障。

顯然，目前很多主體對于車險的態度是不明朗的，因為定價體系和市場競爭態勢發生了變化，觀望氣氛比較濃厚，所以改革并沒有真正讓行業內部，包括決策機制、組織架構，風控體系等等發生變革，但未來一定會慢慢呈現出來。

目前改革還只是初級階段，未來行業還有降價的空間，所以現在需要主體公司快速變革，應對市場變化。

文章的結尾，突然想起了一句網絡名言：“留給中國隊的時間不多了……”

向死而生！