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網絡互助的“瓜”還沒吃完，監管督促的聲音便已頻繁釋放。

4月16日，在銀保監會召開的新聞發布會上，監管又一次就網絡互助發表了態度。在談及網絡互助關停潮時，銀保監會副主席肖遠企表示，一方面要看到網絡互助的正面作用，另一方面也要看到其潛在的風險。

雖然這一次監管肯定了網絡互助存在一定的正面作用，但從風險來講，網絡互助所暴露的風險依舊是監管所不能容忍的。

為此，肖遠企明確表示：“是慈善就歸于慈善，如果打著互助旗號從事金融業、保險業，就偏離了互助的本質，需要糾正。所有的金融活動都必須要‘有證駕駛’。”

網絡互助“無證駕駛”

與保險PK搶“流量”

“無證駕駛”，網絡互助最尷尬的話題，也是造成網絡互助“名不順言不正”的根本所在。說到網絡互助，近年來人們對其并不陌生。尤其是從2018年下半年，相互寶的“崛起”，更是引發了一系列“互助潮”。

美團、360、百度等多個平臺上線了自己的互助窗口，就連曾經默默存在，甚至“被忽視”的水滴互助、輕松互助等大型互助平臺也開啟了“第二春”，大張旗鼓地站在了市場面前。

一時間，網絡互助被很多人拿來比照保險，甚至有人將網絡互助當作保險來使用。更有平臺借這個時機積累了千萬人的流量池。這個基于“社會公益”而誕生的互助市場，隨著互聯網的發展而不斷壯大，出現與保險并駕齊驅的勢頭。

但不同于保險的本質，網絡互助一直游走于監管界定的邊緣。從保險角度來講，網絡互助的運行，不僅是“無證駕駛”，而且在一定程度上還分走了保險的“蛋糕”，令保險用戶流失。

保險對互助的態度，從搶占客戶這一件事情上，或許就有很大的“積怨”。更何況，網絡互助游走在監管的邊緣，其合規性備受爭議。保險自然也不甘心網絡互助借“類保險”的名義，給互助增加“點擊量“。

為此，“保險pk互助”的戰役，一直在持續中。

“互助”虛晃一槍

流量下沉更重要

其實，網絡互助平臺自已也明白自己的定位。“無監管”終會成為網絡互助被“擊垮”的緣由。為此，在很多網絡互助平臺的身邊，多數會有一個有“身份”的平臺作為轉嫁方，而這個平臺多與保險有關。

例如，在相互寶的背后，有螞蟻保險存在；而螞蟻保險則是一個有著保險代理牌照的“正規軍”；在水滴互助身旁有水滴保存在；在輕松互助身旁有輕松保存在。

從出發點及用途看，或許開辟流量池，為拓展其他業務才是主要目的。“一人生病，眾人分攤”或許僅是一個誘人的靶子。

畢竟，流量帶來的經濟效應，在當下的經濟發展中已成為一個重要的因素。無論是抖音、還是微博，“大V”效應下的利益不可低估。

2019年8月，相互寶會員人數近億人時，相互寶也曾向保險公司伸出“橄欖枝”，宣布向保險公司全面開放合作。這一信號的釋放，足以體現出要“流量落地”的意愿。

但流量的積累，是以風險為代價的。無監管的網絡互助，對于會員來講，始終沒有正規的保險保障可言。

為此，基于網絡互助越來越被“神化”的現實，監管必須出手提醒警示。

監管出手點撥

網絡互助扼腕悲情？

2020年的一篇監管文章，點醒了很多人。

據悉，銀保監會打擊非法金融活動局在《非法商業保險活動分析及對策建議》中表示：“野蠻生長的網絡互助平臺，本質上具有商業保險的特征，但目前沒有明確的監管主體和監管標準，處于無人監管的尷尬境地。”

無監管，也就意味著無風險兜底者，也就是說，分攤的資金可能換不回所求的保障，一切或許只是一場空。

在這篇文章中，監管擊中了很多非持牌機構經營保險類業務的痛處，其中就包含那些曾經與保險“一線之隔”的網絡互助，如相互寶、水滴互助。這一明確的監管態度，讓一眾網絡互助平臺看清了自身的位置，紛紛跳出來“示好“，希望迎合監管、遵從監管。

2020年開始，網絡互助緊急轉向。

2020年8月

百度燈火互助在推出10個月后宣布關閉下線，44萬人的“集會”宣布解散。

2021年1月

美團互助發布公告稱，因業務調整，于2021年1月31日24點正式關停。

2021年3月24日

輕松互助官方突然宣布關停，關停后，對于關停前符合互助條件的會員，將核定合理的互助金額進行最后一次均攤，同時所有會員健康服務權益繼續保留。

2021年3月26日

水滴互助宣布于2021年3月31日18點正式終止互助計劃。

2021年3月30日

悟空互助宣布于4月30日前完成賠案，并關停悟空互助社，屆時，如會員賬戶內有余額，將按原支付渠道退回。

一個又一個互助平臺關停后，網友們炸鍋了，直呼“我分的錢白瞎了，被騙了”。而且監管也曾表示，美團互助偏離美團主業和逆選擇風險不斷增加，是其關閉的主要原因。

如今，再看當下最大的互助平臺相互寶，也表示正在商討整改方案，不排除未來有關停的可能性。而且從其分攤金額以及會員人數看，也已大不如前。

數據顯示，在相互寶4月第一期的分攤中，分攤金額已到6.42元，且分攤人數只有9265萬人，相較上一期減少了198萬人，而對應的幫助人數上漲至4000人以上。對比2021年1月份的第一次數據，當時相互寶的總體用戶數量是1.01億，當期幫助的人數在3600人以上。也就是說，短短3個月當中，有超過830萬人選擇退出。

無論如何，現在堅守的網絡互助越來越少了。

網絡互助走到了盡頭？壯士扼腕，悲歌一曲？也許吧。