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日前，人社部、財政部發布《關于2021年調整退休人員基本養老金的通知》，明確從2021年1月1日起，為2020年年底前已按規定辦理退休手續并按月領取基本養老金的企業和機關事業單位退休人員提高基本養老金水平，總體調整水平為2020年退休人員月人均基本養老金的4.5%。

此次調整，繼續采取定額調整、掛鉤調整與適當傾斜相結合的調整辦法，定額調整體現社會公平，同一地區各類退休人員調整標準基本一致；

掛鉤調整體現“多繳多得”“長繳多得”的激勵機制，使在職時多繳費、長繳費的人員多得養老金；

適當傾斜體現重點關懷，主要是對高齡退休人員和艱苦邊遠地區退休人員等群體予以照顧。

盡管基本養老金與年俱增，每年上漲是眾望所歸，但養老金調整，終究得遵循三個原則，即保障基本生活，適度分享發展成果，基金可負擔、財政可承受、制度可持續。

養老金的上調想必大家是喜大普奔的，面對現今社會越來越嚴峻的養老問題，國家政策還是對未來的養老問題給予了關注，逐年上調的養老保險無疑是一個好消息。

但是未來的養老問題真的靠養老金的小幅上漲就能解決嗎？

答案很明顯是不能。

先不說幾十年后飛漲的物價，幾年后的通貨膨脹甚至都應付不了，未來的我們想靠這點養老金度日，可謂是天方夜譚。

我國養老現狀

一直以來，退休對我們來說意味著從工作中解脫出來，能夠真正地享受生活，然而如今的現實是退休要延遲，退休后的養老生活品質還不一定能夠保證。

1960年，中國65歲以上人口占總人口的比例不到4%。

2016年，中國65歲以上人口達到1.4億、占比超過10%，這一比例超過了聯合國定義的老齡化社會標準（7%）。

目前，中國65歲人口占比低于美國和日本。未來十年，上個世紀50和60年代高峰期出生的人口步入老齡化，導致中國成為全球老齡化比率最高的國家，極值將超過30%。

2050年，中國的一個勞動者將贍養或撫養兩個人。

我們很難說長壽對于如今的社會而言，究竟是幸福還是不幸？

2019年7月29日，國家衛健委公布，2018年中國人均壽命77歲，健康壽命68.7歲，77-68.7，也就是說，我們有將近8年的非健康壽命，而這段時間里所耗費的醫療與養老費用都是一個巨大的缺口。

我國的養老現狀：由政府，企業和個人三個支柱構成。

我國已初步建立起包括基本養老、企業（職業）年金和個人商業養老在內的養老保障“三個支柱”。

第一支柱已覆蓋近10億城鄉居民，但第二支柱卻規模很小，第三支柱長期處于起步階段。與許多國家相比，第三支柱發展較為緩慢，占比過低，對養老的支撐明顯不足。隨著我國人口老齡化加速到來，發展第三支柱已經十分迫切。

未來養老趨勢

如今的人對于未來的養老看法是什么樣的？

他們對退休生活有著很高的預期：所謂養老，不只是簡單的吃飽喝足，還應該是更有尊嚴、更有品質的生活，可以去不同地方旅游，可以購買較好的醫療服務，可以不必麻煩子女。

然而要過上這種自食其力且多姿多彩的生活，需要強大的資金支持。

雖然現階段的養老金雖然是月月交，但是未來是否能領得到以及能領到多少，都無法保障。

考慮不同的養老方式，是我們當下應該認真思考的。

除了社保養老之外，我們還能靠什么？

最靠譜的可能就是第三種養老模式，也就是個人儲蓄養老，不過現階段占比較低，且很多人只選擇了最簡單的儲蓄，銀行儲蓄的利率極低，未來甚至可能會出現負利率，儲蓄的資金無法保值。

其實，國家一直都非常重視商業養老保險，致力于推動商業養老保險逐步成為個人和家庭商業養老保障計劃的主要承擔者。

從理財的角度看，商業養老保險越早買越劃算，年輕時身體健康容易承保，保費也比較便宜。

可以肯定的是，如果單單就依靠社保金來養老，將來我們的晚年所需要面對的風險，將非常之大。

即使我們有社保，也應該提前為自己規劃好商業保險來作為養老補充。

選擇投保一份養老年金險，就可以為自己準備一個安穩、優質的老年生活。

其實我們現在繳納的社保養老金，到了我們退休的時候肯定是會有縮水的。

即使不考慮虧空的問題，我們還需要考慮通貨膨脹的問題。即使是成熟國家的社保養老體系也無法達到 100% 的養老替代率，所以想要在退休后自己的生活質量不至于下降的太多，我們就一定要自己提前做商業養老金規劃。

養老不是杞人憂天，而是一種未雨綢繆的明智之舉，提前做好準備，才能優雅獨立的老去。

對于個人而言，如果想在退休后過上更安穩的生活，也應該盡早配置一些商業養老保險。

另外，商業養老保險可以為個人和家庭提供個性化、差異化養老保障，滿足個人和家庭在風險保障、財富管理等方面需求。