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“從之前的老大變為現在的老三，誰服氣？當然不服氣。”

3月24日，在中國人保舉行的2020年業績發布會上，人保集團新任董事長羅熹高調表態，“要重回行業C位”。

作為新中國保險的“長子”，人保曾經一直以開拓者與奠基者的身份引領保險業的發展，贏得 “老人保”的美譽。而如今，羅熹并不想用“老”字來給人保下定義。相反，重塑新形象，立足“新保險”，成為人保開啟新征程的重要任務。

尤其在市場地位方面，人保更是立下了“2025規劃”與“2035遠景”的雙目標，即：

○ 到2025年，實現全球營業收入前五位，財險主要指標達到全球第一。

○ 到2035年，實現全球營業收入擠入前三位，財險所有指標要進入全球第一。

正如羅熹所言，“真抓實干，馬上就辦”。2020年成績或許只是人保前進中的一面鏡子，讓人保看清自己還有哪些發力空間。

新領導班子亮相

新戰略起航

說起2020年，無論是對行業，還是對單個公司而言，都是特殊的一年。新冠疫情的肆虐，讓保險業一度陷入低迷，就連實力很強的險企也一樣遭受疫情帶來的打擊，人保同樣如此。

只不過，2020年對于人保而言，還有另一層的不平凡——領導班子交替。

從2020年年初人保集團原總裁白濤辭職，到4月新總經理王廷科接棒，再到7月人保集團原董事長繆建民調任至招商局集團，以及9月太平原董事長羅熹空降人保任董事長。幾乎貫穿全年的人保將帥更迭調整，給人保的經營更來了更多的變數。

高層調整，自然帶動著戰略的變動。隨著羅熹到任，人保確立了“1+7”的戰略框架。

○“1”即為卓越保險戰略，要點是聚焦主業、追求一流、注重能力、綜合服務，內涵是引領全球財險、管理各類風險、實施全球服務、構建產業生態、運用現代技術、業績名列前茅。

○“7”是七大舉措，即始終保持人民保險的發展理念，履行服務國家戰略的歷史責任，提升財險創新驅動的市場優勢，打造全面風險管理的服務平臺，健全市場化運作的管理體制，建立數字化支撐的發展基礎，提高現代國有企業的治理能力。

在這次發布會上，羅熹稱，在過去6個半月的時間內，人保已經在5個方面啟動新戰略的實施，但也會掌握節奏。

當然，在迎接新戰略的開局“首年”之際，人保交出了2020年答卷。

○ 全年保險業務收入5636億元，同比增長1.5%。

○ 利潤總額316億元，同比增長6.3%。

○ 歸屬母公司股東凈利潤200.69億元，同比下降10.4%。

○ 每股收益0.45元，同比下降10.4%。

○ 總投資收益率為5.8%，較2019年上升0.4個百分點。

在艱難的客觀環境中，取得這一成績并不容易。

車險綜改后保費還將下降

非車險發展繼續優化

于人保而言，財險的重要性不言而喻。財險領域繼續發力并引領行業，必然是新一屆領導班子寄予的厚望。

年報數據顯示，2020年，人保財險實現保險業務收入4331.87億元，業務規模保持平穩；市場份額為31.8%，依舊保持行業首位；凈利潤為208.34億元，同比增長0.6%（扣除手續費稅收政策影響）；承保利潤達41.48億元，同比增長2.4%；綜合成本率為98.9%，與2019年持平。

其中，作為財險中最主要的車險，其原保費收入2656.51億元，同比增長1.0%；承保利潤為88.09億元，同比增長7.4%；綜合成本率為96.5%，同比下降0.2個百分點。

說及車險，2020年最大的一件事就是綜合改革。自2020年9月19日車險綜改正式實施后，車險市場的變化可以說是非常明顯。無論是從保費的變化，還是各家險企在車險方面的舉措，都訴說著這場深度改革的影響力。

人保集團副總裁、人保財險擬任總裁于澤表示，車險綜改之后，10-12月，公司整體的商業車險單均保費是下降的。不管是人保財險還是行業，保費都會下降且下降的幅度都不小。從2021年全年看，也可能還是一個負增長狀態。

但從未來的發展趨勢看，于澤稱，2022-2023年，整個車均保費會進入一個稍微理性的狀態，恢復一個平穩的狀態。

此外，在車險保費下降的同時，人保財險的業務結構也在持續優化。據介紹，人保財險家用車客戶線上化率達到89%，車險直銷占比提升至 30%以上。非車險方面，人保財險的業務占比超過了車險，國家治理類的保險，農險、健康險都迎來非常有利的政策環境。

“基于承保組合差異化的配置資源，我們一方面是開源，一方面是節流，同時也做到了降賠減損，實現了非車險有效益的發展，這是整體的戰略。”于澤表示，“具體講，一個是戰略性的拓展個人非車險業務，創新推出以家庭為單元的類似家庭賬戶的解決方案，大力發展一些服務型的家財險，也根據現實的這些物聯網的發展狀況，發展旅游險、寵物險、電器延保等。”

信保業務進一步瘦身

風控管理再強化

說到風險性事件，2020年的人保可謂經歷了不少。金凰、玖富、邱縣假保單案件等，一起又一起的重大風險案件，可以說對中國人保的品牌聲譽造成了不少負面影響。而這些事件也為公司和行業不斷敲響警鐘。

從業務層面看，信保業務“踩雷”后的傷害不小。據悉，由于疫情導致社會信用風險水平提高，人保財險信保存量業務逾期率上升，賠付成本同比增加；加之融資性信用保證保險業務規模收緊，保費收入減少，整體信用保證保險賠付率同比上升46.6個百分點，費用率同比下降23.5個百分點，綜合成本率同比上升23.1個百分點，承保虧損51.04億元。

對于這一風險，人保有著清晰的認識。王廷科表示，在信用風險方面，人保集團在類金融業務和信保業務方面面臨風險，甚至面臨一些比較大的案件風險，而這些風險的出現跟行業有一定的關系。

為此，自人保財險的信保業務連續“踩雷”后，公司內部也開始對這一業務進行大規模的收縮。

數據顯示，截至2020年年底，人保財險信用保證保險保費已從2019年的227.63億元收縮至52.83億元，減少了174.8億元，同比下降76.8%。這與此前人保宣稱的“理性發展、審慎經營，絕對不能以一般財險強銷售的思維去發展此類業務，不能貪大求快，過度追求規模”的規劃貼合。

此外，在此次發布會上，王廷科還稱，2020年集團強化底線思維，著力出清和化解存量風險。特別是嚴格控制增量風險，能夠做到風險的可知可控。

具體來看，一是全面加強風險排查，包括非標投資信用風險排查、資產負債全面風險排查、金額1000萬元以上風險事項的全面排查、保險資金持倉信用債等固收資產的信用風險排查等；二是針對排查發現的風險，積極主動進行處置，特別對一些重點業務的風險進行集中化的處置；三是重點加強對投資風險的管控，加強投資的投前、投中和投后管理；四是加強合規管理。

個險基礎尚薄弱

健康險需打通“三醫”壁壘

轉型，是近年來壽險業始終堅持的總基調，也是各家險企在業務發展中的主要考量。作為人保集團另外的增長極，其壽險的轉型也取得了一定成效。

數據顯示，2020年，人保壽險新業務價值54億元，同比增長5.6%，內含價值規模超過千億，為1023億元，較上年末增長20.8%，剩余邊際758億元，較上年末增長18.2%；合并凈利潤45.25億元，同比增長42.7%；續期保費473.54 億元，同比增長7.8%；期交（含續期）保費664.72億元，占比達到69.1%，同比提升4.4個百分點。

據介紹，人保壽險堅定不移推進“大個險”戰略，持續推動“磐石計劃”落地，聚焦銷售能力建設和基礎建設，個險代理人隊伍質態持續改善。月均有效人力為10.18萬人，同比增長8.8%。

在壽險板塊，人保壽險尚不及其他上市險企，羅熹也表示，個險方面，人保壽險的基礎還是比較薄弱的，個險團隊還需要加強建設。不過，對于未來的發展，人保壽險也有了較為明確的計劃，即建立“三高”模式，高端的人才、高端的產品、高端的客戶。

健康險方面，羅熹表示，健康險是一個很大的領域，盡管人保健康已經成為中國最大的專業健康險公司，但跟美國的健康險相比，仍然很弱小。下一步，人保健康要在三醫（醫療、醫藥、醫保）上做文章，要打通三醫壁壘。

“健康險要把自己作為一個平臺、作為一個網絡、作為一個產品公司，而不能作為一個銷售公司，這樣你就能夠通過自己的技術、自己的產品，把很多的資源整合到這個平臺上來。”