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車險案件反欺詐相對成熟，保險公司也逐漸開始重視非車險案件調查，在此精選江西昌立和調查公司一例團意險拒賠案件，供理賠人員學習參考。

一、案情

2019年9月4日，江西昌立和調查公司接受**財險公司委托，對**號建筑工程施工人員團體意外傷害保單項下被保險人裴某，于2018年09月25日，意外死亡一案的真實性及本次事故是否屬于保險責任范圍進行調查。事故估損50萬元。

二、調查過程

1.調查員前往贛州市**縣向處理本次事故的中鐵**局集團公司贛深鐵（江西段）*標項目部*分部**部長了解情況；據**部長稱：他是中鐵**集團公司贛深鐵（江西段）*標項目部*分部安全質量部部長，他們分部所有員工的保險事宜均由他在負責。裴某是他們在高鐵站工地的鏟車司機，2018年9月25日上午，他接到同事電話得知了本次事故，后報了當地公安，公安排除了他殺。后期項目部跟裴某家屬達成協議一次性賠償的家屬人民幣165萬元了解此案。

2.調查員復勘了本次事故現場；本次事故現場位于贛州市**縣**村。現場現在由于道路拓寬已被掩埋。

3.調查員向裴某工友汪某了解當時事故情況；據汪某稱：他是福建省**市，是裴某所在的施工隊會計。裴某是2018年7月份過來上班的，9月25日發生的事故。當時怎么發生的事故他未看到，事故發生后，他才去看了。當時事故發生在凌晨4時許，裴某當時駕駛的裝載機側翻在坡下，裴某在駕駛室內，后其他工友用工具撬開駕駛室門，把裴某抬出來，但裴某當時已無生命特征。

4.調查員向裴某妻子了解裴某生前工作及賠償情況；據其妻子稱：她是河南省靈寶市人，裴某是她老公。裴某生前是從事特種機械操作的，具體什么時候去的江西工作的，她就不太清楚，當時她在廣州打工。事故發生后，她接到工地上的通知，隨后便跟其他家人一起前往了江西省**縣的工地。事后，與工地上達成了賠償165萬元協議，現錢已全部到賬。

5.調查員對裴某是否有裝載機操作證進行查詢，發現其并未有操作證。

三、成功拒賠

調查員分析現有證據材料發現：裴某生前并未持裝載機操作證，而本次事故發生時，正是裴某駕駛裝載機時發生的。根據《**財產保險股份有限公司建筑工程施工人員團體意外傷害保險條款》中第七條規定違法用工，違法施工，無有效資質操作施工設備的導致身故或殘疾的，保險人不承擔給付保險金的責任，本案屬于免責情形。為此調查員再次找到負責本次事故的中鐵**集團公司贛深鐵（江西段）*標項目部*分部部長，向其指出本次事故屬于免責情形，并向其宣講了我國《刑法》及《保險法》的規定，及相關法律責任后果。隨后，部長向其領導匯報，經其領導同意后代表其單位對本案進行銷案處理，并簽署了放棄索賠聲明。

四、聯系江西昌立和調查公司

江西昌立和信息咨詢有限公司，公司主營車險、醫療險、雇主責任險、建工險等案件調查，業務覆蓋江西全省。公司總經理金仁正（13970888331）。歡迎理賠朋友來電交流、咨詢。