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中華文明源遠流長。若要追溯保險在我國的起源，很多古代的行業或行為，都能凸顯出國人轉移風險、未雨綢繆的保險本源。

比如代人運貨的鏢局，幫人承擔運輸風險，運送不成功，鏢局要進行經濟賠償。還有義倉，豐收時存入一些糧食，饑荒取出來吃，大家都不致于餓死。

保險來自國外，起源于海上。正是因為國人的傳統觀念，對生老病死傷殘的問題較為忌諱，我們一直沒有形成成熟的制度與系統，起步就晚了。

自保險這件舶來品扎根到神州大地，就一直伴隨爭議，保險行業的發展之路也一直如此。但幸運的是，更多國人蘇醒了，認識到了保險的重要性，保險漸漸成為現代社會家庭的必需品。

315消費者權益保護日已經來臨，鑒于保險對于人生的重要作用與價值。今天咱們就來梳理一下，保險業直到現在仍然存在的真正套路與深坑。

代辦保險退保業務：承諾可以全額退保

迷惑性 ★★★☆☆

危害性 ★★★☆☆

買保險，本質上是與保險公司簽立了一份合同。合同明確約定了雙方應盡的責任與義務。比如保額多少，多少年交費，保到多久，什么賠，什么不賠等。

短期保險很少存在退保一說，多數都是交一年保一年，不想要這份保險了，第二年不交了就是。所以這里的退保，是針對需要長期交費的保險而言。

退保有損失，已經成為了一種常識。消費者不打算履行合同約定的責任與義務，就是單方面違約。保險公司因為退保，也會承擔一定的損失，所以是個雙輸的局面，客戶本金受損是肯定的。

最近幾年有伙人，在網上的平臺打著“全額退保”的旗號，幫助客戶辦理相關業務。常規的流程退保很難退到全額的保費，這伙人就動了歪心思。

他們教客戶收集與營銷員的聊天記錄、通話記錄，用專業的話術誘導業務員講出違規銷售的證據，惡意投訴到當地銀保監會，讓銀保監會給保險公司施壓。

退保服務收費不低，退保金額30%到50%的都有。全額退保灰產至少隱藏三種風險：失去正常保障風險、資金受損遭受詐騙風險、個人信息泄露風險。

這種錢賺的很爽，代辦退保無需任何成本，拿著你買的保險用非法途徑去獲取全額保費。即使全額退下來，你也拿不到全部，要分一部分給代辦退保的。

當然了，參與了全額退保，哪天如果收到短信說自己辦了貸款或擔保，也不要太吃驚。最苦的是，沒有了保險保障，若遭遇了風險，就考驗你的存款了。

所以這幾年，各地銀保監會與公安系統聯合，抓了一批又一批游走在全額退保產業上的行業蛀蟲。這事擺明了是非法的，以后要不要參與，你看著辦。

建議：買保險前多上點心，就不會有退保的糾結。退保有損失，提前想清楚。貪圖小便宜，容易吃大虧。不要相信所謂的“全額”退保，看到了反手一個舉報，也算是為樹立健康行業之風做貢獻。

誘導、唆使客戶退保：退舊保單，投新保單

迷惑性 ★★★★★

危害性 ★★★☆☆

上面講到的退保，是有償的收費服務。這里講的退保，看起來無償，但需要附加一個條件：把舊保險退了之后，在自己手里辦一份新的保險。

近年來，有些保險機構開始微信社群營銷的套路，樹立專家或大咖的形象，邀請用戶到微信群，在微信群中公開表示某某產品的不好，引導用戶退舊投新。

其中，平安和人壽的熱銷產品是重災區。筆者曾用小號混入其中，說自己買過某某保和某某福產品，群內的保障顧問公開表示：那都是垃圾產品，太貴了，我教你怎么退，退完在我這里辦份新的，更便宜。

保險產品不斷更迭，新產品層出不窮。因保障額度不夠，或其他問題，退舊投新也沒有什么。但作為保險同業，公開表示別家產品是垃圾，自家的產品最好，就有點吃相難看了。

從來沒有哪個行業，像保險行業這樣，業務員競爭手段如此低級、惡劣。這幾年保險業還形成了多種鄙視鏈，比如經紀人鄙視代理人，線上產品鄙視線下產品，個人精英化鄙視組織發展等等。

說穿了這都是自命清高，都是賣保險的，誰比誰高貴呢。王婆賣瓜，自賣自夸沒有什么不對，但在自夸的同時，還要踩同業一腳，就是人品問題了。

退舊投新時，不僅要看新產品性價，更要看自身已有的服務是否可替換。比如張女士，4年前投保某產品附帶了綠通。產品換新后，該服務也失效。

在人山人海的醫院她才意識到，保險產品重要，但保險附加值服務同樣重要。歷經黃牛票、找人送禮托關系一系列操作后，發現原本想省錢，到頭來卻多花了錢。

建議：挑對保險很重要，找到保險營銷員更重要。如果某天你遇到一位，對你宣稱別家產品都是垃圾，就他自己的最牛逼。無論他怎么專業，都拉黑了吧。這樣的人應該回爐重造。

保險內幕爆料：保險文章或視頻的揭秘

迷惑性 ★★★★★

危害性 ★★★★★

從我國有保險開始，保險就始終伴隨著爭議。只要與保險沾邊的新聞或報道，總會引來重重人圍觀、評論。保險是個熱議詞。

網絡高度發達的時代，想要吸人眼球，就要在標題上下足功夫。狗咬人不是新聞，人咬狗才是新聞，先把人引來，再看人下菜的套路，被某些保險機構運用的爐火純清。

“孩子媽，保費超過2000元就是腦子進了水”、“掙錢不易，我不建議你輕易買保險”、“保險水深套路多，應該這樣買保險”... 這種標題大家已經麻木了吧。

原本挺好的一個行業，不明不白的就充滿套路與陷阱。最讓人不解的事，這事兒還有賣保險的帶頭干，總的來說就是只揭保險的短，不傳保險的好。

N年前買的理財險，得病了不能賠，拿著這種事大作文章，到處宣揚：保險套路多，別輕易買保險。或者只要與保險相關負面報道，都拿來到處發布：你看，保險水深坑多，所以買保險請找我。

通過詆毀行業、抹黑行業，為自己謀取私利，這種想法也真的是讓人費解。保險業一榮俱榮，一損俱損，大家榮辱與共，哪有什么獨善其身。

抹黑保險業？這些渣渣還不夠資格

贊美保險的名人很多，說保險不好的人也很多。梁宏達曾在節目中表達保險理賠坑的觀點，郎咸平也曾對保險的組織發展誤解很深。

這些畢竟可以原諒，他們又非專業人士，對理賠、核保、組織發展、傭金體系有誤讀也很正常。這更說明了保險是個具有門檻的行業，在其他領域是專家，在這個領域可能就是白癡。

但是近年來，黑保險的人段位越來越低了。每天都有妄圖快速吸粉成名的視頻創作者，使用“保險”這個黃金話題，不斷給保險業抹黑。

以世界抬杠冠軍大藍、王落單、檸檬小7、解意人生、5艾傳播等人為首的抖音視頻創作者，開啟了轟轟烈烈的“黑保險”宇宙。

一則邏輯不通的黑保險文案，全網幾十數百人都在使用，視頻內容的標點符號都不帶換的，看著一個靠黑保險火了，另一個就趕緊抄襲或模仿了用。

筆者閑來無事，用半個小時的時間創作了一篇解析視頻，僅供大家一樂，看多位影帝戲精聲情并茂的演戲，一本正經的胡說八道，也不失為一種樂趣。

他們的演出本該當成跳梁小丑的表演，卻被一眾客戶當了真，紛紛拿著保單要退保。我真的是很可能那些看了抖音要退保的人，獨立思考能力真的很稀缺。

在這個信息爆炸的社會，我們每天要接收到海量信息，當一個事件發生，多數人不會深究其背后真相，甚至會輕易的就被別人調動了情緒，被人帶了節奏。

殊不知那些黑保險的人，采用的是真人口播也好，現場錄像也好，街邊隨訪也好，劇情與表達的內容，都是提前被安排好的，并非真實發生在他們身上的。

建議：如果你真遇到保險方面的不公，專業人士會為你出謀劃策。但你無中生有的胡編亂造、抹黑行業，我們可不答應。關注這些人抖音的，可以取消了。你可以佩服他們的演技，但請不要相信他們所說的話。

想要建成一座房子，快的最低要幾個月，慢的甚至要幾年。但是要拆掉一座房子，幾天就夠了。在這個世界上，破壞永遠比建設更容易。

保險行業的正面形象與健康風氣，是好幾代保險前輩與正直的保險營銷員，用自己的誠信與付出換來的，不能毀在一些行業蛀蟲或外界敗類手里。

身處這個行業，無論受偏見也好，受詆毀也罷，我們愛它的所有。我們頌揚保險的善，也承認保險的惡，世間本就沒有什么東西是完美的。

誠信315，向所有抹黑保險業的行為說不。消費者也應該擦亮雙眼，不要步入這些打著為你好的人的圈套里。