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一、案情

2019年12月18點，保險公司接到報警稱：在某地商貿城南門，J某駕駛標的車奧迪A7跑車行駛中撞隔離柱子，造車車輛右前部損壞的交通事故。

二、車輛信息

被保險人：S某（女性）承保日期：2019年5月險種：車損、三者等，未承保無法找到第三方初登日期：2012年12月星級：紅3星

三、現場情況

接到保險后，保險公司查勘員聯系客戶后很快到達現場，對事故現場進行初步查勘拍照，經現場查勘情況為標的車通過隔離柱時發生碰撞，造成右前大燈碎裂，車身不同程度受損，電腦提示存在故障。經過對比碰撞物與車身痕跡，基本吻合。

打開機艙蓋后，內部灰塵堆積情況符合常理螺絲無拆卸痕跡。司機J某敘述情況為車輛由東向西行駛至事發地路口，右轉后準備過隔離柱時因和車上S某說話，注意力降低并且同時有車輛加塞造成方向產生偏移碰撞隔離柱。隨后撥打電話報險。經核實車上只有司機和被保險人，兩人為夫妻。但是現場有其他人員1名（目測與司機認識），詢問后得知是同行人員開的另一輛車。通過綜合分析，案件符合常理，對車輛受損部位粘貼易碎貼后正常受理。隨后推薦客戶到合作4S店定損維修，客戶卻說不愿意去，想在本地維修，對客戶講解車輛有故障提示當地維修后電腦匹配等后續問題可能無法解決，客戶還是堅持在本地維修（產生疑問），溝通無果只能同意客戶先行撤離現場案件受理，隨后電話聯系溝通理賠事宜。初步估算車輛損失過萬，并且為高端老舊車型，按照公司規定要向主管領導及大案部門報告。案件難道這樣結束了嗎？問題都核實到了嗎？

四、調查

隨著客戶的離開，結合案件信息提示、現場情況及司機敘述，發現還有問題沒有核實：

一案件信息提示星級為紅3星，可是出險記錄為空。是否車輛上年其他公司承保，有沒有出險記錄與本次損失有關聯。

二高端老舊車型，偏僻地方出險，出險時間是否吻合，駕駛員是否吻合。

三高端車市場保有量少，為何不在4S店維修。

四現場隨行人員是否就是本地修理廠的，是否存在故意碰撞或偽造事故。

考慮這些問題時，發現事發地旁邊有一處門衛室上前詢問值班人員是否目睹事故，值班人員告知巡邏剛回來沒有目睹事故經過，案件陷入僵局。準備開車離開時看見前方地下停車場進出車輛通過時有設備閃爍，忽然想到車險地段為商業場所，監控設施應該比較完善，應該有監控室能夠調取證實事故真假。門衛室值班人員告知有監控室，并且告知位置，但不確定附近有安裝監控設備。抱著試一試的心態找到監控室，發現有值班人員上前說明情況后被告知需要聯系物業，物業同意后才能調取監控。觀察到監控畫面過多在和監控室協商過程中沒有發現吻合的畫面。想到時間過晚物業可能下班，希望監控室核對地點是否有監控設施在和物業溝通。在監控室的協助下最終找到監控畫面。

五、博弈

經過篩查影像，發現車輛情況與司機敘述情況基本吻合，難道是多想了？突然畫面顯示司機把車輛倒退后，車輛再次撞上隔離柱。路面人員明顯一個后退動作，故意碰撞！真相大白。案件可以出具拒賠通知書了。但是考慮到可能有維修企業參與，案件存在風險。決定聯系肇事司機，告知有些情況需要再次核實，希望配合詢問，并且要求攜帶被保險人身份證等資料。在等待客戶期間，結合案件情況制定了詳細的詢問計劃：現場情況、人員確定、碰撞情況與車輛行駛狀態。但是司機遲遲不到，多次電話聯系均無法接通，難道客戶已經發現問題不愿意配合？在等待5個小時后，司機終于出現了，開啟執法儀開始詢問，詢問完畢后客戶簽字確認，保證法律效力。然后拿出反欺詐告知書，期間反復強調故意碰撞需要承擔何種法律責任，同時說明已經掌握證據，才需要客戶簽署告知書。對證據內容簡單敘述，客戶要求核實證據內容。明確告知證據需要領導批復才能查看，可以根據敘述內容簡單分辨真偽。期間對車輛損失進行了一個預判損失4萬左右，已經構成詐騙罪5年并處罰款十萬，在證據及心里攻勢下J某最終還是道出了實情，原來J某駕駛車輛在事發地點因操作不當與隔離柱發生輕微碰撞，右前保險桿輕微擦傷，損失輕微，但是J某想到車輛購買時大燈有問題隨即上車故意再次碰撞，造成車輛損失擴大，隨行人員為工作伙伴不是維修單位人員。

六、結論

客戶承認故意碰撞事實，簽署放棄索賠聲明，案件完結。案值金額：44278元

根據《中華人民共和國刑法》第198條之規定：有下列情形之一，進行保險詐騙活動，數額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金：

四投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故，騙取保險金的：

七、案件啟示

類似故意碰撞案件基本呈現以下幾種風險情況需要核實：

一多為老舊、高檔、稀有車型。

二多為偏僻人少處發生事故，多為凌晨或深夜發生事故

三車損部位和痕跡不服，地上殘片拼湊不全

四車身上往往有舊傷和銹跡，或沒有油漆痕跡

五事故道路很少甚至沒有制動印記

六駕駛員對事故經過很難描述清楚