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悲觀并沒有因為春天的到來而散去。

最近的一個傳言是說某省最近幾個月的數據顯示，只有某頭部企業的車險是有盈利的，其他所有公司的車險經營全部虧損。

2021年大概率會出現整體車險保費同比負增長的情況，但是據了解，很多公司內部要求的2021年年度車險保費總量同比增長率是兩位數甚至更高。

這種根源上對保費的饑渴，反映在基層上，就是仍然以保費為主要方向，說實在的，2021年車險出效益是非常困難的。

因此，在車險綜合改革的第一個完整年度，2021年的車險市場會呈現非常復雜的局面，一方面行業可能出現虧損，另一方面業務競爭更加激烈，并且競爭手段也更加豐富。

春江水暖鴨先知，從去年下半年開始承受巨大壓力的中小公司，在年初傳統的開門紅時節，業務選擇上各出奇招：

一些傳統的中小公司回避的業務領域頻頻出現中小公司的身影，比如網約車業務和自卸車業務等等，殊不知，這些中小公司既沒有相關業務的數據積累，也缺乏該類業務的理賠管理力量；

很多公司在地板價系數和大公司的自主系數之間狹窄的空間里做足文章，比如對于綜合改革前賠付率較低的車型和單三者業務進行低價競爭，但這些數據在改革后的品質變化需要時間觀察和分析；

有些公司獨辟蹊徑，更多采用一些從人的因子進行業務篩選，也許從風險模型上是成立的，但是承保量過小，也積聚了相當的風險；

還有些公司主動逆選擇，承保一些大中型公司回避的業務，比如高端車、過戶車之類的業務，這類業務因為基準保費較高，小公司用相對低的自主系數，很容易取得保費定價上的優勢，并且單均保費相對較高，可快速抬升保費平臺。

……

經常會有業務線的朋友說沒想到這家小公司居然愿意做這個業務，沒想到那家小公司的車險定價這么低等等，其實這些都是中小公司的求生欲在市場的表現。

目前的階段，很難對綜改后的業務品質進行準確的預判，有些手段可能是“富貴險中求”，利用自主定價機制，進行差異化競爭。

但也有業內資深人士直言不諱地認為，這些非常規的操作后面，更多是為了“活著”，并且各有各的活法：

一種是以時間換空間，因為保險成本核算的特殊性，承保品質不會立刻在報表期體現，再考慮一些管理手段，比如準備金充足率等等，是可能為自己贏得一線生機的。

如果能抓住行業洗牌的機會，重新定位自己的市場，真正抓好公司銷售能力、定價能力和服務能力，在未來的車險細分賽道上是有可能領跑的。

這當中最關鍵的是銷售能力的建設，包括市場分析、營銷策劃和銷售管理等等，這些需要大量時間進行系統性的改造，如果現在就退出市場，可能就沒有東山再起的機會；

另一種想法是反正所有公司都差，法不責眾，上面也不會敲棒子，相互將就著，但是面上的業務肯定要做一些的。畢竟業務還是一家機構最重要的指標。現在的市場定價比較混亂，不如趁機多做一些，以后再想辦法；

還有一種想法是對監管或者行業抱有一些僥幸，認為目前的困難是暫時的，這次的改革過度了，已經超過了市場的承受能力，說不定哪天會改弦更張，所以好歹也要堅持著

……

活著是一種本能，是一種生存智慧，八仙過海，各顯神通。

最難的是活著，如果說以前的商業險費改是溫水煮青蛙的話，那這次的改革直接把熱水從頭澆下來，無處躲藏，備受改革的煎熬。

最好的是活著，留得青山在，不怕沒柴燒，不抱怨，不放棄，審視和提升自己，為明天積蓄力量。待到山花爛漫時，她在叢中笑。