国产综合自拍-国产综合色在线视频-国产综合色在线视频区-国产综合色精品一区二区三区-一级特黄a大片免费-一级特黄a免费大片

作為對沖風險的保障性工具，保險業自身的風險管控能力也在一次次接受著考驗。近日，『A智慧保』獲悉，就某地區保險業2020年案件情況來看，“業外案件”成保險案件主要類型，騙保、詐騙當道。

據悉，2020年該地區報送的保險業案件有25件，涉及金額4118.47萬元。

其中，從案件類型看，業務案件有4件，涉及金額53.5萬元，主要為銷售人員以推薦理財產品的名義騙取客戶資金、誘導客戶購買不符合消費能力的產品并退保以騙取傭金，以及職務侵占類案件；業外案件則有21件，涉及金額4064.97萬元，均為詐騙類案件。

另外，2020年該地區保險業報送案件風險信息為7件，涉及金額66.67萬元。其中，2件為業內人員涉嫌非法吸收公共存款案，5件為業外車險詐騙案。

所謂 “業內案件”、“業外案件”，其實是按照2020年6月銀保監會發布的《銀行保險機構涉刑案件管理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》）來進行規定。根據《辦法》中的定義：

○ 業內案件是指銀行保險機構及其從業人員獨立實施或參與實施，侵犯銀行保險機構或客戶合法權益，已由公安、司法、監察等機關立案查處的刑事犯罪案件。

○ 業外案件是指銀行保險機構以外的單位、人員，直接利用銀行保險機構產品、服務渠道等，以詐騙、盜竊、搶劫等方式嚴重侵犯銀行保險機構或客戶合法權益，或在銀行保險機構場所內，以暴力等方式危害銀行保險機構場所安全及其從業人員、客戶人身安全，已由公安、司法等機關立案查處的刑事犯罪案件。

也就是說，2020年，來自保險機構外在的因素，是侵害機構本身或消費者合法權益的最大隱患。例如，2020年的騙保事件接連不斷，更有宣稱“專業經營退保”的非法機構，令保險業的案件風險大大提升。

車險成“重災區”

詐騙，2020年保險業中不可回避的話題，已構成了多個風險性事件。尤其是在財險領域，這一現象或更加明顯。

數據顯示，2020年該地區，財產險公司報送的案件有21件，涉及金額3199.47萬元，且主要集中在市場規模位于前列的保險公司；人身險公司則有4件，涉及金額為919萬元。

從涉案金額看，1000萬元以上案件1件，為信用履約保險詐騙案，涉及金額2550.33萬元；其他保險業案件案均涉及金額為65.34萬元。

相較人身險而言，財險或許因其保險期限短、保險條款相對簡單，但理賠過程涉及人員眾多而容易被不法分子利用。

例如，部分保險公司的車險理賠、定損等關鍵崗位的人員，與4S店、修理廠或其他不法分子相互勾結，偽造事故、夸大損失，以達到騙取保險賠償的目的。還有部分員工盜取關鍵崗位人員系統審核賬號，直接截留保險賠償金等。

諸如此類的欺詐、騙保行為，在2020年的財險市場上時有發生，尤其是車險領域。就騙保一事，監管也曾重點進行風險提示。雖然在打擊騙保的路上，保險業已取得了不少的成績，但打擊惡意退保、騙保是一個長期性的工作。尤其是面對“內外勾結”式的案件，保險機構更是防不勝防。

為此，銀保監會發布《辦法》，以便進一步規范和加強銀行保險機構涉刑案件管理工作，建立責任明確、協調有序的工作機制，依法、及時、穩妥處置案件。

但從2020年該地區取得的成果以及后續的反饋看，個別機構仍然存在不少問題。

涉案管理存漏洞

依照《辦法》規定，銀行保險機構需承擔案件管理的主體責任，且應當建立與本機構資產規模、業務復雜程度和內控管理要求相適應的案件管理體系，制定本機構的案件管理制度，并有效執行。

而且，銀行保險機構需要按照要求對案件準確分類，區分不同類型案件開展查處工作。但從信息報送方面看，部分機構還存在三大問題：

不能準確把握業內、業外案件及風險事件的分類

如，被紀檢監察機關留置的案件，仍有機構按照案件風險事件進行報送。而新《辦法》已明確，此類情況應直接確認為業內案件。有些案件，公安機關已并案處理，但機構仍遲遲不予報送，造成風險處置工作被動。

未及時報送案件信息

部分公司未能在3個工作日內報送案件信息，或在5個工作日內報送案件風險信息；在初次報送后也未能主動開展調查，與公安、司法、監察機關密切跟蹤案情變化，未能及時報告案件續報或調查、審結報告。

案件風險事件認識不到位

部分機構在風險事件發生后，不愿意報送，有意掩蓋風險，等必須確認為案件后，才不得不報送，錯失了風險處置的最佳時機。部分機構未充分了解案情，案件風險事件報送之后，未能主動跟蹤處置，待報送一年后便申請撤銷，撤銷后才知已被立案，又再次確認為案件。

而且在經營層面，有保險公司也存在很大的問題。例如：

線上業務管理漏洞風險凸顯

近年，轄內機構逐步探索與互聯網平臺、第三方數據公司等合作發展模式，線上業務規模持續擴大，不法分子利用線上業務管理漏洞屢次作案。

重點人員管控不力

部分機構壓力傳導逐級遞減，管理層等重點人員自身合規意識淡薄，導致案件風險難以防控。特別是基層機構管理人員，重效益、輕合規的現象突出，對于具體業務辦理過程中隱藏的案件與合規風險，“一支筆”一簽而過。

對涉刑案件的把握不準、對內部管理的缺位，同樣造成了風險性事件的發生。

機構需做好“內外兼修”

面對不確定的風險性因素，保險公司自修“內功”，才是抵御侵害的第一道法門。為此，監管給銀行保險機構提出了三大建議。

提高認識，全面加強案件管理能力

○ 各機構要進一步強化案件管理的主體責任意識和風險意識，重視案件信息報送和風險防控工作。

○ 要認真學習監管關于銀行業保險業案件管理、案件責任追究的相關監管制度，準確把握監管要求，確保案件管理工作依法合規。

○ 要加強與公安、司法、監察機關的溝通，及時跟蹤案情變化和案件處理進展，確保案件后續管理工作高效有力。

抓好落實，嚴格執行案件監管要求

○ 做好案件信息報送工作。各機構應進一步完善公司內部案件報送工作機制，加強與總公司、各部門的溝通協調，及時、準確報送各類案件信息，杜絕瞞報、遲報、漏報情況。

○ 嚴格開展案件調查、審結工作。涉案機構在案發后應深入調查案件情況，確定案件性質，總結發案原因，查找內控管理存在的問題；全面梳理案件責任，及時開展內部問責，并做好警示整改工作。按期報送調查、審結報告，不能按期報送的，應當及時申請延期并說明具體原因。

切實整改，嚴密防范案件風險

針對已發生案件暴露出的問題：

○ 要加強內部審計稽核工作，查缺補漏，及時整改內控薄弱環節，確保從根源上整改到位，不再出現類似問題。

○ 要認真研究各類案件發案特點和規律，總結歷史案件教訓和案防處置經驗，將風險關口前移，積極做好風險防控工作。

○ 要加強合規教育及警示宣傳，提高從業人員守法合規意識，同時加大消費者風險提示力度，依法維護消費者權益。