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劉XX與某保險公司海上、通海水域保險合同糾紛一審民事判決書

  • 2021年02月04日
  • 16:56
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當事人信息

原告:劉XX,男,漢族,住山東省榮成市。


委托訴訟代理人:孫X乙,山東海行家律師事務所 律師。委托訴訟代理人:李X,山東海行家律師事務所 律師。


被告:某保險公司。住所地:江蘇省南京市。


負責人:孫X甲,總經理。


委托訴訟代理人:王X,山東環周(威海)律師事務所 律師。


審理經過

原告劉XX與被告海上保險合同糾紛一案,本院于2018年2月9日立案后,依法適用普通程序,公開開庭進行了審理。原告劉XX的原委托訴訟代理人姜菲菲及變更后的委托訴訟代理人孫X乙、李X與被告某保險公司的委托訴訟代理人王X到庭參加訴訟。本案現已審理終結。


原告訴稱

原告劉XX向本院提出訴訟請求:判令被告支付原告保險金250000元及利息(自2016年6月10日起按銀行同期貸款利率計算至付款之日止),并承擔本案的訴訟費用。事實和理由:2015年4月28日,原告在被告處投保了雇主責任保險,保單號為215163299022015000183,保險期間自2015年4月29日0時起至2016年4月28日24時止,投保漁船船號為“魯榮漁71195/71196”,每人賠償限額為300000元。2015年7月1日,“魯榮漁71195”號船船員王某隨船出海作業期間落水失蹤,后經青島海事法院宣告死亡。王某出險后,原告即向被告報案并提供了相應的保險理賠資料,申請理賠250000元,但被告無理要求原告降低理賠款,原告予以拒絕,被告至今未予理賠。為維護原告合法權益,故提起訴訟。


被告辯稱

被告某保險公司辯稱,1.無法確認王某的死亡與“魯榮漁71195”號船有關。根據民太安財產保險公估股份有限公司(以下簡稱民太安公司)出具的調查報告,經其向邊防系統核實,王某船員證無效系偽造,因此,無法證明其為原告雇員。雖然榮成市公安局沙窩邊防派出所于2016年11月18日出具了王某作業期間落水失蹤的證明,但該證明是根據原告報警時的單方陳述制作,僅能證明王某的身份信息,無法證明確切失蹤地點及時間。2.原告未按照保險合同責任條款履行通知義務,被告有權拒賠。特別約定約定,“……涉及死亡或失蹤的案件必須在船只靠岸前6小時通知保險公司船舶靠港地點,并向相關執法部門報案,否則保險公司不承擔賠償責任。”本案中,原告違反合同約定未在約定時間內通知被告,被告無法確定死者是否失蹤于工作崗位,無法判斷事故是否處于理賠范圍內。簽訂保險合同時被告已向原告履行了合理提示及說明義務,原告在明知保險條款的情形下仍使用套牌船理賠,違背合同約定,也違背誠實信用原則。綜上,被告不予賠付,請求駁回原告的訴訟請求。


本院查明

當事人圍繞訴訟請求依法提交了證據,本院組織當事人進行了證據交換和質證。對當事人無異議的證據,本院予以確認并在卷佐證。對有爭議的證據需結合具體案情予以確認。


依據原告的陳述和經審查確認的證據,本院認定如下事實:


2015年4月28日,原告劉XX向被告某保險公司投保雇主責任保險,被告予以承保。原告提供的保險單載明:保險單號215163299022015000183,投保人及××均為劉XX,行業為交通運輸、倉儲和郵政業,雇員26人,每人傷亡賠償限額300000元,保險期間自2015年4月29日0時起至2016年4月28日24時止,保險費39000元。十二、附加條款……3.不記名投保條款。十三、特別約定:1.本保單主險條款備案號:安信農險(備案)[2009]N38號。2.1、請投保人/××收到保單后,及時核對保單信息是否正確,所附條款是否齊全,如有問題,請立即與本公司聯系。同時仔細閱讀條款,特別是條款中注明的責任免除及限制性條款等內容。2、本合同爭議由中華人民共和國司法管轄,適用中華人民共和國法律。3、××同意,在保險期間內,本保單僅承保被保險雇員在船東為劉XX、漁船號為魯榮漁71195/71196號的漁船上工作時發生的以下保險事故:(1)工作時間在工作場所內,因工作原因受到意外傷害事故;(2)工作時間前后在工作場所內,從事與工作有關的預備性或者收尾性工作受到意外傷害事故;(3)在上下班途中,受到的機動車意外傷事故。在約定船舶之外的其他漁船上出險,屬于保險除外責任。4.涉及死亡或失蹤的案件必須在船只靠岸前6小時通知保險公司船舶靠港地點,并向相關執法部門報案,否則保險公司不承擔賠償責任。5.保險人僅承保鋼質漁船船員的雇主責任險,投保人已明確告知保險人本船為鋼質漁船,如出險時作業船為木質或其他非鋼質材料保險人不承擔保險責任。6.××同意,××、××、××、分娩、流產所致的傷殘或死亡以及醫療費用;本保單不負責賠償誤工費用。7.保險期間內,××雇員因發生保險事故,在中華人民共和國境內(不包括香港、澳門、臺灣地區)鄉鎮以上(含)醫療機構治療,每次事故每人醫療費用扣除100元免賠額后,剔除××已從其他福利計劃或醫療保險計劃(包括社會醫療保險中從個人醫療帳戶中扣減部分)取得部分或全部補償,按照剩余金額的85%賠付。8.理賠時索賠人須提供對應的《出海船舶戶口簿》、捕撈許可證,如××在出險前已到相關部門變更《出海船舶戶口傳》中“出海船民情況登記”清單,保險人將以《出海船舶戶口簿》中“出海船民情況登記”清單等資料作為承保、理賠依據,非《出海船舶戶口簿》上人員出險我司不承擔保險責任。記名人員不需要提供《出海船舶戶口簿》中“出海船民情況登記”清單等資料。9.除另有書面約定外,投保人如不按保險單中列明的付款日期交付保險費,本保險合同自逾期之日自動解除,本公司不承擔賠償責任。10.在發生引起或可能引起本保單項下索賠的事故時,××或其代表應于事故發生之日起48小時內或者漁船抵達碼頭之時通知本公司,并在七天或經本公司書面同意延長的期限內以書面報告提供事故發生的經過、原因和損失程度,否則保險人不承擔保險責任。未盡事宜以保單使用的保險條款為準,請仔細閱讀,尤其是責任免除部分。12.因履行本合同發生的爭議,由當事人協商解決,協商不成的,提交人民法院訴訟解決。13.本保單僅承保魯榮漁71195/71196號漁船,漁船的功率均為382千瓦,船員配額人數為26人。14.無其他特別約定。


被告雇主責任保險(乙種)條款安信農險(備案)[2009]N38號,第三條規定,在保險期間內,××所聘用員工,在受雇過程中(包括上下班途中)從事與本保險單所載明的被保人的業務工作時遭受意外傷害或患××,造成××所聘用員工傷殘或死亡的,依照中華人民共和國法律(不包括港澳臺地區法律),應由××承擔的醫藥費及經濟賠償責任,保險人按照本保險合同約定負責賠償。第四條規定,保險事故發生后,××因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的,對應由××支付的仲裁或訴訟費用以及事先經保險人書面同意支付的其他必要的、合理的費用(以下簡稱“法律費用”),保險人按照本保險合同約定也負賠償。第五條規定,出現下列任一情形時,保險人不負責賠償:(一)××所聘用員工由于職業性××以外的××、××、分娩、流產及因此而施行內、外科治療手術所致傷殘或死亡;(二)由于××所聘用員工自加傷害、自殺、違法行為所致傷殘或死亡;(三)××所聘用員工因非職業原因而受酒精或藥劑的影響所發生的傷殘或死亡;(四)除特別規定外,在中華人民共和國境外所發生的××所聘用員工傷殘或死亡。第六條規定,下列原因造成的損失、費用和責任,保險人不負責賠償:(一)投保人、××及其代表的故意行為;(二)戰爭、敵對行動、軍事行為、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動、恐怖活動;(三)行政行為或司法行為。第七條規定,下列損失、費用和責任,保險人不負責賠償:(一)罰款、罰金及懲罰性賠償;(二)精神損害賠償;(三)除特別規定外,××對其承包商所聘用員工的責任;(四)本保險合同中載明的免賠額。第八條規定,其他不屬于本保險責任范圍內的損失、費用和責任,保險人不負責賠償。


2016年1月18日,榮成市公安局沙窩邊防派出所出具證明,內容為:2015年7月16日,沙窩邊防派出所接魯榮漁71195船船長連康奇報警稱:2015年7月1日,魯榮漁7115船船員王某在隨船出海作業期間落海失蹤。經調查,估計已無生還可能。王某,男,****年**月**日出生,身份證號碼,戶籍所在地河南省滎陽市汜水鎮口子村。此證明僅可用于海事法院使用,他用無效。


2016年1月18日,賈春霞向本院申請宣告王某死亡。2016年5月4日,本院作出(2016)魯72民特93號民事判決,判決宣告王某死亡。


依據原告提交的王某及其近親屬戶口簿、結婚證資料顯示:王某的現有第一順序繼承人為妻子賈春霞、父親王長運(****年**月**日出生)、母親吳桂香(****年**月**日出生)、女兒王莞茹(****年**月**日出生),王某及其近親屬的戶籍地均為河南省滎陽市汜水鎮口子村。


2015年7月16日,原告與賈春霞、王長運、吳桂香、王莞茹簽訂了協議書一份,主要內容為:“甲方劉XX、乙方王長運、吳桂香、賈春霞、王莞茹、王玉朋(系王某之弟),2015年7月1日17時左右,乙方親屬王某隨甲方經營的魯榮漁71195船出海航行時失蹤,雙方確認沒有生還的可能。在乙方親屬李慧嬌、賈保建、付華強的參與下,甲乙雙方經平等協商,對王某死亡賠償等事宜達成如下協議:一、甲方一次性賠償乙方包括但不限于喪葬費、死亡賠償金、被扶養人生活費、勞動報酬、交通費、精神安慰費(或喪葬補助金、供養家屬撫恤金、一次性工亡補助金)等共計五十五萬元整。二、上述補償款分兩次支付,本協議簽訂時,甲方向乙方的委托代理人支付十萬元整,乙方負責將甲方需要的相關手續(包括乙方授權委托書、戶口簿、身份證復印件、村委親屬關系證明、派出所戶口注銷證明等)交付甲方,待保險公司認可后,一個月之內甲方將余款四十五萬元一次性支付給乙方。三、補償款由乙方親屬吳桂香、賈春霞代表乙方直接在甲方處支取,吳桂香、賈春霞保證將補償款如數轉交乙方,否則出現一切問題(包括補償款數額等)由其負責。四、本協議簽訂后,本次事故一次性處理終結,甲乙雙方不得再向對方或相關方提出任何要求。本協議一式四份,甲方三份,乙方一份。本協議自甲乙雙方代表簽字或蓋章之日起生效。”2015年7月16日,原告方向賈春霞銀行賬戶支付賠償金100000元,當日吳桂香、賈春霞向原告出具100000元收條。2016年6月10日,吳桂香、賈春霞向原告出具450000元收條。2017年4月19日,原告向賈春霞銀行賬戶支付賠償金200000元。


被告為證明王某船員證無效系偽造且不是原告雇員,提交了民太安公司于2017年1月8日出具的編號為AXXXX015070101的調查報告,主要內容為:“致某保險公司關于雇主責任險王某死亡案一、引言承貴司2016年12月19日委托,我司作為題述項目的保險公估人,接到案卷后即派員前往事故發生地-對邊防所、互保等單位走訪,經過我司公估人員秉持公平、公正、客觀的原則對所委托的項目進行調查,現謹將調查結果報告如下:……三、委托事項1.核實事故的真實性;2.核實死者身份。四、案情摘要2015年7月1日,××報案稱死者王某在魯榮漁71195船上作業過程中不慎落水失蹤。五、事故勘驗及分析(一)調查經過1.死者身份核實王某,……船員戶籍號:3710820602965,登記日期2015年5月27日至2019年5月26日,船員出險日期為2015年7月1日,經核實邊防系統王某的信息,此證無效系偽造。據調查該船員沒有違法記錄。……六、公估結論1.死者王某在事故發生時,無法證明是××的工人;2.死者王某于2015年7月1日死亡時,無法證明真實性;3.此事故證件造假無法證明真實性,應拒賠。七、公估依據1.安信農業保險股份有限公司雇主責任險條款。2.死者王某船員證登記信息及邊防所登記信息。3.魯榮漁71195/71196船舶登記信息。公估人:侯世生。”原告對該報告內容的真實性有異議,認為系被告單方委托,沒有邊防派出所等單位具體陳述。


另查明,原告提交的“魯榮漁71195”號船出海船舶戶口簿(2015年4月16日簽發至2019年4月16日止)、王某出海船民證顯示:船主韓明濤,王某職務船員(水手)、船民證號3710820602965。被告對出海船舶戶口簿、船民證的真實性予以認可。原告稱其為“魯榮漁71195”號船實際經營人。


原告在向中國人民財產保險股份有限公司重慶市分公司投保險種為安全生產責任保險,每人傷亡責任限額300000元。原告因上述事故獲得保險款300000元。


本院認為

本院認為,《中華人民共和國海商法》第二百二十一條規定,××提出保險要求,經保險人同意承保,并就海上保險合同的條款達成協議后,合同成立。保險人應當及時向××簽發保險單或者其他保險單證,并在保險單或者其他保險單證中載明當事人雙方約定的合同內容。原告劉XX作為投保人向被告某保險公司投保的險種為雇主責任保險,原告交納保費,被告承保并出具保險單,雙方保險合同關系成立,被告對原告(××)的雇員因約定事故導致的賠償責任承擔保險責任。


本案爭議的焦點為:被告是否應當向原告承擔支付保險賠償金250000元的保險責任?


被告質證

本案審理過程中,被告沒有提供證據證明原被告就特別約定的內容協商一致,保險單中載明的特別約定內容對原告不產生法律效力。


2016年1月18日,榮成市公安局沙窩邊防派出所出具的證明寫明案件的由來是魯榮漁71195船船長連康奇報警,調查的結果是估計已無生還可能。2016年5月4日,本院據此作出(2016)魯72民特93號民事判決,判決宣告王某死亡。綜上,本院確認:2015年7月1日魯榮漁7115船船員王某在隨船出海作業期間落海失蹤被宣告死亡。庭審中,被告對出海船舶戶口簿以及王某出海船民證的真實性沒有異議,民太安公司調查報告中“經核實邊防系統王某的信息此證無效系偽造”以及“無法證實2015年7月1日魯榮漁7115船船員王某死亡”的結論,沒有事實依據,本院不予采信。


依據被告提供的雇主責任保險(乙種)條款,王某的死亡屬于保險事故,被告應當給付保險金。


《中華人民共和國侵權責任法》第十六條規定,侵害他人造成人身損害的,應當賠償醫療費、護理費、交通費等為治療和康復支出的合理費用,以及因誤工減少的收入。造成殘疾的,還應當賠償殘疾生活輔助具費和殘疾賠償金。造成死亡的,還應當賠償喪葬費和死亡賠償金。第二十二條規定,侵害他人人身權益,造成他人嚴重精神損害的,被侵權人可以請求精神損害賠償。根據上述規定,本案需確定喪葬費和死亡賠償金以及精神撫慰金三項賠償項目。雇主責任保險(乙種)條款第七條明確規定,保險人對精神損害賠償不負賠償責任,故,本案被告對王某的死亡導致的精神損害賠償不負賠償責任。


根據《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》(以下簡稱《解釋》)第二十九條之規定,王某屬于農村居民,其于2016年5月4日被宣告死亡時,未滿六十周歲,死亡賠償金計算20年,按2017年公布的2016年青島市農村居民人均可支配收入17969元,王某的死亡賠償金為359380元。


《解釋》第二十八條之規定,被扶養人生活費根據扶養人喪失勞動能力程度,按照受訴法院所在地上一年度城鎮居民人均消費性支出和農村居民人均年生活消費支出標準計算。被扶養人為未成年人的,計算至十八周歲;被扶養人無勞動能力又無其他生活來源的,計算二十年。但六十周歲以上的,年齡每增加一歲減少一年;七十五周歲以上的,按五年計算。被扶養人是指受害人依法應當承擔扶養義務的未成年人或者喪失勞動能力又無其他生活來源的成年近親屬。被扶養人還有其他扶養人的,賠償義務人只賠償受害人依法應當負擔的部分。被扶養人有數人的,年賠償總額累計不超過上一年度城鎮居民人均消費性支出額或者農村居民人均年生活消費支出額。賠償義務人只賠償受害人依法應當負擔的部分。王某死亡時,其父親王長運65周歲,其母親吳桂香65周歲,二人的被扶養人生活費均計算15年,考慮到王某兄弟二人,王某負擔其父母被撫養人生活費的一半。其女兒王莞茹3周歲,其被扶養人生活費應計算15年,王某負擔其女兒的被扶養人生活費的一半。王長運、吳桂香、王莞茹三人均屬于農村居民,應當按照2017年公布的2016年青島市農村居民人均消費性支出12006元計算,王某承擔的被扶養人生活費年賠償總額累計不超過上一年度農村居民人均年生活消費支出額。故,王長運、吳桂香、王莞茹三人被扶養人生活費為180090元。


依據《最高人民法院關于適用若干問題的通知》第四條之規定,被撫養人生活費應計入死亡賠償金。故,王某的死亡賠償金為539470元。


依據《解釋》第二十七條之規定,按照2017年公布的青島市單位在崗職工年平均工資58551元計算,喪葬費為29275.50元。


綜上,原告因王某死亡需賠償的法定數額高于55萬元。原告達成協議的賠償數額低于保險合同約定賠償項目的法定賠償數額,符合保險條款的規定。被告對原告提供的賠償協議雖有異議,但未能提供證據予以反駁,故,本院對該協議予以確認。


《中華人民共和國保險法》第五十六條規定,重復保險的投保人應當將重復保險的有關情況通知各保險人。重復保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外,各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償保險金的責任。重復保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分,請求各保險人按比例返還保險費。重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同,且保險金額總和超過保險價值的保險。原告已經自中國人民財產保險股份有限公司重慶市分公司獲得安全生產責任保險300000元,現原告向被告主張給付保險金25萬元,未超過保險價值,即未超過保險合同約定的賠償責任限額。故,原告的訴訟請求,本院予以支持。


《中華人民共和國保險法》第二十三條規定,保險人收到××或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后,應當及時作出核定;情形復雜的,應當在三十日內作出核定,但合同另有約定的除外。保險人應當將核定結果通知××或者受益人;對屬于保險責任的,在與××或者受益人達成賠償或者給付保險金的協議后十日內,履行賠償或者給付保險金義務。保險合同對賠償或者給付保險金的期限有約定的,保險人應當按照約定履行賠償或者給付保險金義務。保險人未及時履行前款規定義務的,除支付保險金外,應當賠償××或者受益人因此受到的損失。任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務,也不得限制××或者受益人取得保險金的權利。王某于2016年5月4日被本院宣告死亡,2016年12月19日,民太安公司接受被告委托進行調查,2017年1月8日,民太安公司出具包含拒賠意見的調查報告,原被告未能向法庭提供被告出具的拒賠通知書,但被告拒賠的意見明確,據此,本院認定,2017年1月8日,被告拒賠。被告未能及時給付原告25萬元的保險金,應當賠償原告保險金的利息損失。該利息損失應當自2017年1月9日起按照中國人民銀行同期貸款基準利率計算至判決確定給付之日止。原告主張的利息計算,不符合法律規定。


根據《中華人民共和國海商法》第二百一十六條、第二百三十七條、《中華人民共和國保險法》第二十三條、第五十六條、《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第二十七條、第二十八條、第二十九條、《最高人民法院關于適用若干問題的通知》第四條之規定,判決如下:


本案裁判結果

一、被告某保險公司于本判決生效之日起十日內向原告劉XX支付保險賠償金250000元。


如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務,應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規定,加倍支付遲延履行期間的債務利息。


二、駁回原告劉XX對被告某保險公司的其他訴訟請求。


案件受理費5050元,原告劉XX負擔50元,被告某保險公司負擔5000元。


如不服本判決,可以在判決書送達之日起十五日內,向本院遞交上訴狀,并按照對方當事人或者代表人的人數提出副本,上訴于山東省高級人民法院。


審 判 長  馬衛東 人民陪審員  隋之然 人民陪審員  畢重文二〇一九年三月八日書 記 員  龍寧寧


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