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經(jīng)歷新冠疫情考驗的保險業(yè)，在2020年究竟取得了怎樣的成績？

數(shù)據(jù)顯示，2020年保險業(yè)收入原保費4.53萬億元，同比增長6.12%。其中，財產(chǎn)險保費1.19億元，同比增長2.4%；人身險保費3.33萬億元，同比增長7.53%。

單就產(chǎn)險公司保費數(shù)據(jù)看，2020年原保費收入1.36萬億元，同比增長4.36%，相較2019年同期增速下降了6.36個百分點。

承保利潤方面，2020年全年，保險業(yè)凈利潤3013.38億元，同比下降3.36%，相較2020年上半年下降8.8%，已有明顯收窄。

其中，產(chǎn)險公司承保利潤-108.44億元，較2019年減少了110.59億元，同比下降5137.29%，承保利潤率為-0.9%。

保費增速下降，承保虧損放大，財險業(yè)的2020年“期末考”，成績已今非夕比。

一場突如其來的新冠疫情，令2020年保險業(yè)一開局就步入“寒冬”，外部環(huán)境因素僅是其中之一。就財險業(yè) “受挫”而言，或許更多原因來自于自身的內(nèi)部環(huán)境。

車險增速跌至0.69%

綜改效果凸顯

2020年，于財險公司來說，是變革的一年。從意外險改革，到信用保證保險監(jiān)管強(qiáng)化，再至車險綜合改革全面啟動，財險公司好似進(jìn)行了一場脫胎換骨的改變。尤其是作為財險業(yè)的“頂梁柱”，車險經(jīng)歷綜合改革，整個財險公司 “保費下降”成為長期的預(yù)判。

數(shù)據(jù)顯示，2020年，機(jī)動車輛保險保費收入8244.75億元，同比增長0.69%，其增幅較2019年的4.52%下降了3.83個百分點，首次跌破個位數(shù)增長。

承保利潤方面，2020年車險承保利潤為79.57億元，較2019年減少了20.09億元，同比下滑23.2%。如果與2020年前三季度相比，在四季度，車險承保利潤減少了25.24億元。如果和2020年前11月相比，車險承保利潤減少了37.43億元，也就是說，不考慮財務(wù)數(shù)據(jù)誤差，2020年12月單月車險承保虧損約為37.43億元。

無論是保費增速的下滑，還是承保利潤的下降，車險的改變，早已從2020年9月19日那場大型的車險綜改開始了。

『A智慧保』整理了自2020年下半年以來每個月車險保費變化情況。數(shù)據(jù)顯示，在10月前的每個月，車險保費雖然有小幅度的下降，但始終未突破0的界限。不過，至10月份，車險單月保費增幅開始變?yōu)樨?fù)值，且在10-12月期間，下降幅度加大。

有分析稱，車險保費的變化，說明車險綜改正在發(fā)揮影響。不過，預(yù)計2021年起負(fù)增長幅度將保持平穩(wěn)或有所收窄。

另外，車險承保利潤下降也在預(yù)期之中。據(jù)悉，2020年車險綜合成本率為98.99%，其中綜合賠付率為59.47%，綜合費用率為39.52%。從賠付支出看，2020年全年，車險賠付支出4725.5億元，同比增長了2.43%。因為車險綜合改革后，其費率總體上有較大幅度的下調(diào)，必然導(dǎo)致整個行業(yè)利潤空間收窄。

而車險保費、承保利潤的下滑，也帶領(lǐng)著整個財產(chǎn)險公司進(jìn)入低迷期。

信保業(yè)務(wù)踩雷頻頻

險企主動收縮“減壓”

除車險方面外，信保業(yè)務(wù)的大幅度收縮，在一定程度上也影響了2020年財險業(yè)的“期末成績”。

數(shù)據(jù)顯示，2020年，保證保險保費收入688.57億元，同比下降18.38%；信用保險保費收入204.88億元，同比增長2.46%。承保利潤方面，保證保險、信用保險承保利潤分別下降430.07%、41.94%。就前三季度來看，信保業(yè)務(wù)承保虧損就達(dá)到百億元。

作為財險中的另一個“熱點”，信保業(yè)務(wù)在2020年屢次登上熱搜。曾經(jīng)被視為部分財險公司的“搖錢樹”，如今卻翻臉就成為一個坑。自2017年的一次險企踩雷巨虧后，信保業(yè)務(wù)就被推上了“審判臺”。

有資料顯示，從2010年至今，財險公司的信保業(yè)務(wù)保費規(guī)模從20多億元增至600多億元，十年間增長30倍。但從2019年開始，信保業(yè)務(wù)市場開始出現(xiàn)轉(zhuǎn)變。保費增速減緩，甚至有公司開始退出信保業(yè)務(wù)。

尤其是2020年，一起起爆雷事件的發(fā)生，讓很多險企動輒幾億、十幾億元賠付，甚至背上了沉重的債務(wù)。不僅如此，巨額的賠付，也對保險公司的穩(wěn)定經(jīng)營產(chǎn)生了較大的影響。就連財險“老大”也不能幸免，因信保業(yè)務(wù)拖累后，發(fā)出收縮信保業(yè)務(wù)的信號。截至2020年年底，人保財險信保保費收入52.83億元，同比下降了76.8%。

除人保財險外，中華財險、安心財險也曾因信保業(yè)務(wù)存在違規(guī)行為，被監(jiān)管點名通報，并重罰。此外，對于信保業(yè)務(wù)的監(jiān)管，銀保監(jiān)會基于市場情況，發(fā)布了《融資性信保業(yè)務(wù)保前管理操作指引》和《融資性信保業(yè)務(wù)保后管理操作指引》“兩個指引”，將信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營規(guī)范、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)升級。

一邊是險企的主動收縮，一邊是監(jiān)管的強(qiáng)化管理，信保業(yè)務(wù)在2020年的變化，同樣也給整個財險業(yè)帶來了影響。

最后，再看看其他險種對于財產(chǎn)險公司2020年度的保費貢獻(xiàn)有多大。

健康保險表現(xiàn)最為搶眼，全年保費收入1114.21億元，同比增長32.6%；農(nóng)業(yè)保險保費收入814.93億元，同比增長21.18億元；責(zé)任保險保費收入901.13億元，同比增長19.62%；工程保險保費收入138.41億元，同比增長17.45%；企業(yè)財產(chǎn)保險保費收入490.26億元，同比增長5.64%；家庭財產(chǎn)保險保費收入90.79億元，同比增長-0.47%，是除了保證保險之外唯一的負(fù)增長險種。