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正當都在盤點2020年監管處罰時，新一年的罰單又拉開了序幕。

走過2020年的跌宕起伏，2021年開局會安心嗎？或許，對于互聯網財險公司安心財險來講，并不那么如意。

1月14日，銀保監會開出2021年第1號行政監管措施決定書，目標直指安心財險。在這份決定書中，銀保監會明確指出了安心財險當下的尷尬處境：

安心財險2020年10月末的核心及綜合償付能力充足率為-125.7%，償付能力嚴重不足。

正是因為償付能力問題，觸及監管紅線的安心財險難逃監管的“重點盯梢”。銀保監會在新年一開始，便給安心財險下達任務：

○ 責令增加資本金。

○ 責令自接到行政監管措施決定書之日起停止接受車險新業務。

○ 責令限制董事、監事、高級管理人員的薪酬水平，董事、監事、高級管理人員2021年的薪酬（稅前）應在2020年度實際支付薪酬金額（稅前）的基礎上進行下浮，下浮幅度不得低于20%，其中董事長和總經理的下浮幅度應高于平均值。

屋漏再遭連陰雨。資本金還未到位，車險新業務又被叫停，一來二去，公司資本金的問題，暫時還得靠“降薪”來維持。

深陷虧損泥沼

現金流緊張拖累償付能力？

『A智慧保』注意到，在監管列出的安心財險償付能力問題中，點出其在2020年10月末的償付能力充足率不達標。不過，根據安心財險2020年第三季度償付能力報告顯示，當時安心財險的償付能力充足率為125.09%，風險綜合評級為B，尚未觸及監管紅線。

為何月余時間安心財險償付能力充足率下降如此之快？作為國內少有的專業互聯網保險公司，安心財險又經歷了什么？

其實，說到這家成立于2015年的互聯網保險公司，安心財險過往的經歷似乎也不太“安心”。從開始的豪情萬丈，懷揣著創業的夢想走在保險這條路上時，安心財險曾吸引了很多人的注意。畢竟，作為國內為數不多的互聯網保險公司，安心財險的成立，自然有其理由。

2016年，安心保險做著各種規劃和議案，申請增加短期健康險、意外險，增加再保分入業務、增加保險信息服務業務、增加工程保險業務、增加車險業務，還馬不停蹄地申請設立代理公司。雄偉的藍圖怎么描繪都不為過，因為當時安心保險有的是資本金，償付能力至少1000%。2016年償付能力充足率達到1574.39%。

但好夢不長，自2017年開始，安心財險開始屢屢受挫。業務上，承受著連年虧損的壓力，但面對業務又不得不擴大的現實，只能硬著頭皮上。最后的結果是，業務不斷增長，虧損也在不斷加大。

數據顯示，2016-2019年，安心財險保險業務收入分別為7532萬元、7.95億元、15.3億元、27.2億元；而凈利潤分別為-0.73億元、-2.99億元、-4.95億元、-1.06億元。2020年前三季度保險業務收入分別為11.71億元、3.01億元、5.52億元；凈利潤分別為283.49萬元、-3641.72萬元、632.29萬元。

近兩年，安心財險一直在說現金流存在一定壓力。尤其是最近大半年，安心財險表示，已積極采取管控措施，一方面繼續加強保費收入的催收與管理，減少公司的壞賬壓力；另一方面為保證公司流動性指標，目前投資資產配置均以流動性資產為主，來防范現金流吃緊問題。

但是，難以改善的業績與現金流問題，還是成為安心財險償付能力問題的根本。

招商引資有難度

引進正大制藥“泡湯”？

說到招商引資，其實安心財險也曾多次做出努力，無論是近期在傳的引進水滴，還是此前發布的引進正大制藥，都已說明安心財險一直在努力中。但世事無常，一切都在改變中，一方面在增資，一方面在轉股。

2020年9月，安心財險發布變更注冊資本公告顯示，擬引進新的投資人正大制藥（青島）有限公司進行增資，增資額2.15億元。9月3日，在安心財險召開的2020年第二次股東會上，股東們通過了增資表決，增資之后安心財險注冊資本將由12.85億元變更為15億元。

但『A智慧保』發現，在2020年12月31日，安心財險舉行的2020年第五次股東會議上，審議通過《關于同意退回正大青島增資款并授權韓剛同志代表公司與其就后續增資事宜進行協商的議案》。

“退回”增資款？難道安心財險引進正大制藥一事“泡湯”？

除此之外，此前傳言的水滴要曲線入股安心財險，看來也不順利。2020年11月，有媒體報道稱，水滴集團申請曲線入股安心保險并不順利，相關方案在工商備案之后，“卡”在了最終監管審批環節。

一邊是增資遲遲難定，要退回增資款；另一邊是新股東難以進入，看來安心財險在增資一事上并不是很順利。

因違規常被點名

管理層亟待補齊

除業務、增資方面的問題外，安心財險在合規經營、人事安排上，還面對一些“缺口”。

據悉，2020年12月18日，銀保監會消保局就針對侵害消費者權益行為通報了四家保險機構，其中就包括安心財險。

通報中指出，2019年1-6月，安心財險通過輕松保經紀微信平臺公眾號“輕松保官方”銷售“安享一生尊享版”產品時，宣傳頁面顯示“首月0元”“限時特惠 首月立減**元”等內容，實際是首月不收取保費，將全年應交保費均攤至后11個月，消費者并未得到保費優惠。

這種“虛假”的宣傳，讓安心財險進入監管嚴打的范圍，監管自然要“重點關注”。而這并不是安心財險第一次觸犯監管，早在2017年、2018年間，安心財險就多次收到監管令。

2017年，安心財險曾因違規聘任高管被罰；“三會一層”運作、內部管控、關聯交易等方面存在問題收到監管函；違規聘任和解聘高管，尤其是所謂的創新推出“閑時退費”違反車險條款規定收到監管函。

2018年，監管通過產品抽檢，發現安心保險的產品存在條款表述不嚴謹、條款要素不完備、產品屬性分類不當、險種歸屬不當、存在加重被保險人責任的條款、免除或者減輕被保險人責任部分未作明顯標示、費率表內容不完備、保費計算公式錯誤等問題。問題產品被迫停用，新產品條款和費率備案被叫停3個月。

連連觸碰到監管底線，安心財險這幾年的經歷頗為波折。

當然，安心財險的管理層也在不斷調整中。2020年9月，安心財險原副總經理（主持工作）林錦添辭職，由董事長韓剛擔任臨時負責人。在經歷了2020年的最后三個月后，安心財險的管理團隊也發生了很大的變化，一位總助、一位總精算師以及唯一的一位副總都從管理層名單中“拿掉”，現在僅有的為一位總助、一位董秘、一位合規負責人、一位審計責任人。目前來看，既使高管被限薪，但是安心財險的領導班子還是亟待補齊。