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導讀：擔保人代償債務后，起訴債務人及代償保證人還款，并申請財產保全。保全申請書中，將缺乏與案件相關證據(jù)的單位或個人，列為了保全被申請人。此案可以投保訴責險嗎？以下訴責險投保案例為你支招！

一、案情回顧：

2017年5月，黃某海從甘肅河西祥瑞農機有限公司（簡稱祥瑞農機公司）購買拖拉機等農機設備，總價款178萬元，黃某海資金不足，因此通過融資租賃方式，從銀行貸款157萬元，用于支付貨款。貸款償還期限為2018年5月，祥瑞農機公司為上述貸款償還承擔保證責任。

貸款到期后，黃某海無力償還，經溝通協(xié)商，祥瑞農機公司同意代黃某海償還銀行貸款，張某平及張某麗為祥瑞農機公司的代償承擔擔保償還責任，黃某海、張某平及張某麗簽署了書面還款及擔保承諾書，對上述事宜進行確認。

其后祥瑞農機公司代黃某海歸還了銀行貸款。

祥瑞農機公司代償后，起訴至法院，請求法院判決被告黃某海、張某平及張某麗等人歸還代償款項158萬元。并同時向法院申請財產保全，請求法院查封、扣押及凍結黃某海、張某平及張某麗等人的財產。

根據(jù)法律規(guī)定財產保全申請人須提供保全擔保，祥瑞農機公司即向保險公司投保訴責險做保全擔保。

二、投保過程：

祥瑞農機公司向保險公司提供了起訴狀、保全申請書、還款及擔保承諾書及代償證明，保險公司法務部經審查投保資料后發(fā)現(xiàn)：

原告祥瑞農機公司起訴了四個被告，包括黃某海、張某平、張某麗以及酒泉五稼農機專業(yè)合作社（簡稱農機合作社）。

保全申請書的當事人與起訴狀相同，申請人為祥瑞農機公司，被申請人為黃某海、張某平、張某麗以及農機合作社。

但提供的證據(jù)只有黃某海、張某平及張某麗簽署的承諾書及代償證明，并無任何與農機合作社相關的證據(jù)資料。

因本案為擔保代償后的追償權糾紛案件，有代償證明和三被告（被申請人）簽署的承諾書，保全黃某海、張某平及張某麗的財產，保全錯誤的風險很低；

但是保全農機合作社的財產，卻沒有任何證據(jù)支撐，也就是缺乏農機合作社在本案中承擔償還責任的證據(jù)。

因此法務部給出的建議如下：

第一方案：建議投保人（原告）祥瑞農機公司將農機合作社從保全申請書的被申請人中去掉，起訴狀中可以保留農機合作社做被告。或者

第二方案:不修改保全申請書，但須進一步補充農機合作社與本案相關的證據(jù)。

經辦人將法務部意見告知祥瑞農機公司后，與其進行了反復溝通。后經辦人反饋，本案確無與農機合作社相關證據(jù)，祥瑞農機公司接受保險公司給出的第一方案，同意將農機合作社從保全申請書中刪除。

保全申請書修改后，保險公司作出承保的決定，為投保人出具訴責險保函交法院。

三、案件分析點評：

本案為擔保人承擔擔保代償責任后的追償權糾紛案件，此類案件一般保全錯誤的風險不高。

本案的問題在于，投保人將一個沒有證據(jù)證明與本案相關的當事人，列為了被告和保全被申請人。

此類案件，在訴責險的承保實踐中，我們稱為瑕疵投保案件。也就是這類案件與一些風險高可以直接作出拒保決定的案件不同，案件存在一點瑕疵，如果去掉瑕疵，是沒有風險的案件。但如果不去掉瑕疵，又存在保全錯誤的風險。

此類案件就需要訴責險審核法務及業(yè)務經辦人與投保人進行反復溝通協(xié)商。

本案中，保全農機合作社沒有證據(jù)，如果強行保全，保全錯誤的風險很高，而且農機合作社屬于事業(yè)單位，此類單位轉移財產逃避判決履行的可能性并不高，并無保全的必要性。

但客戶又以其他理由堅持起訴農機合作社，因保全錯誤的前提是保全而非起訴，也就是起訴此被告，不保全此被告的財產，就不會有保全錯誤的風險，因此法務人員給出了起訴狀中保留此被告，保全申請書中去掉此被申請人的建議。

投保人接受了保險公司的意見，本案順利承保。

四、啟示：

訴責險作為承保法律訴訟風險的保險產品，其風險把控有賴于有訴訟經驗的法務人員。但法務人員在評估一個案件風險的時候，對不符合要求或存在瑕疵的案件，不能一律簡單的拒絕。

法務人員應充分發(fā)揮主觀能動性，給出中肯的意見和建議，協(xié)助經辦人與客戶溝通。如果經溝通無法達成一致，再尋求其他辦法解決等。

本案原告起訴時多列被告，原告有自己的意圖，我們充分溝通，了解原告的想法，給出中肯的建議，最終雙方達成一致，達到雙贏的結果。