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2002年5月，王某向A保險公司投保了4份保險，保險費合計35000元，保險金額達90萬元，保險受益人為王某之女王小小（化名）。保險合同中約定，被保險人王某如因意外傷害事故身故，保險公司按保險金額給付身故保險金。同時，合同中責(zé)任免除條款約定，因被保險人故意犯罪等情形導(dǎo)致被保險人身故，保險公司不負給付保險金責(zé)任。

2004年10月15日晚，王某與其他7名工人為一居民家做防水裝修。王在調(diào)電焊機時，其隨身攜帶的手槍走火，彈丸擊中其頭部，經(jīng)搶救無效死亡。市公安局技術(shù)部門鑒定，該槍是由道具槍改制而成的手槍，系以火藥為動力發(fā)射彈丸的非軍用槍支，認定王某生前涉嫌非法持有槍支，但人已死亡，根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，偵查終結(jié)。

2004年2月，王小小向A保險公司提出理賠申請，后A保險公司做出理賠決定：王某因非法持有槍支導(dǎo)致死亡，屬犯罪行為，其死亡不在保險責(zé)任范圍，因此不給付保險金，解除保險合同，退還現(xiàn)金和未滿期的保險費5527.89元。王小小對此難以理解，其父涉嫌非法持有槍支，但并沒有被認定為犯罪，于是她將A保險公司告上法庭。

律師點評：

本案涉及3個核心問題，一是如何確認保險事故的近因，也即“近因原則的適用”；二是保險合同條款的解釋原則；三是如何理解與適用《保險法》第十八條（ 保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。 ）的規(guī)定。

以上的幾個問題是解決保險合同糾紛中經(jīng)常遇到的問題，讀者們也經(jīng)常問及我，在以往刊登的案例介紹中我就這些問題曾經(jīng)給讀者多次詳細的解釋過。

本案中，除外責(zé)任的條款中有一條明確規(guī)定：“因被保險人故意犯罪等情形導(dǎo)致被保險人身故，保險公司不負給付保險金責(zé)任。 ”也就是說，如果引起被保險人王某死亡的最直接、最有效、起決定性作用的原因是被保險人王某的故意犯罪等情形導(dǎo)致其身故的話，那么，按照“近因原則”，保險公司當(dāng)然不承擔(dān)給付保險金責(zé)任。

因此，需要讓我們來確認被保險人王某的行為是否是“非法持有槍支”，以及是否構(gòu)成了犯罪。

首先，本案中王某隨身攜帶的物品是什么？這就涉及到保險合同條款的解釋原則問題。保險公司主張王某隨身攜帶的物品是槍支，依據(jù)是：“市公安局技術(shù)部門鑒定，該槍是道具槍改制的手槍，系以火藥為動力發(fā)射彈丸的非軍用槍支。”嚴格意義上來說，這個鑒定是缺乏權(quán)威性的，對于什么是槍支，即槍支的定義，是需要嚴格界定的。我國法律法規(guī)是否對“槍”的內(nèi)涵與外延作出了明確的界定，以使在司法實踐中有章可循呢？答案是肯定的。因為依照《中華人民共和國槍支管理法》第四十六條的規(guī)定：“ 本法所稱槍支，是指以火藥或者壓縮氣體等為動力，利用管狀器具發(fā)射金屬彈丸或者其他物質(zhì)，足以致人傷亡或者喪失知覺的各種槍支。”

另外，為規(guī)范對涉案槍支、彈藥的鑒定工作，確保鑒定合法、準確、公正，公安部制定了《公安機關(guān)涉案槍支彈藥性能鑒定工作規(guī)定》。關(guān)于鑒定標準，該規(guī)定細則如下：“（一）凡是制式槍支、彈藥，無論是軍用槍支、彈藥，還是民用槍支、彈藥，一律認定為槍支、彈藥；（二）凡是能發(fā)射制式（含軍用、民用）槍支子彈的非制式槍支（包括私自制造、改裝槍支），一律認定為槍支；（三）對于不能發(fā)射制式（含軍用、民用）槍支子彈的非制式槍支，按下列標準鑒定：將槍口置于距厚度為25．4mm的干燥松木板1米處射擊，彈頭穿透該松木板時，即可認為足以致人死亡；彈頭或彈片卡在松木板上的，即可認為足以致人傷害。具有以上兩種情形之一的，即可認定為槍支。”

因此，本案需要相應(yīng)級別的公安機關(guān)按照上述法律法規(guī)的規(guī)定重新做出鑒定，假設(shè)，本案中王某隨身攜帶的物品被鑒定為是槍支的，則，王某就是非法持有槍支，這是嚴格禁止的。依照《槍支管理法》第3條的規(guī)定：“國家嚴格管制槍支。禁止任何單位或者個人違反法律規(guī)定持有、制造（包括變造、裝配）、買賣、運輸、出租、出借槍支。國家嚴厲懲處違反槍支管理的違法犯罪行為。”王某持有槍支也不屬于該法第5條：“公安機關(guān)、國家安全機關(guān)、監(jiān)獄、勞動教養(yǎng)機關(guān)的人民警察，人民法院的司法警察，人民檢察院的司法警察和擔(dān)負案件偵查任務(wù)的檢察人員，海關(guān)的緝私人員，在依法履行職責(zé)時確有必要使用槍支的，可以配備公務(wù)用槍的情形。”也不屬于“國家重要的軍工、金融、倉儲、科研等單位的專職守護、押運人員在執(zhí)行守護、押運任務(wù)時確有必要使用槍支的，可以配備公務(wù)用槍的情形”。更不屬于“經(jīng)省級人民政府行政主管部門批準專門從事射擊競技體育運動、營業(yè)性射擊場、狩獵場，依法可以配置用動性槍支、以及氣槍、獵槍等民用槍支”的情形。

那么，本案中王某非法持有槍支的行為是否構(gòu)成犯罪呢？

依照《槍支管理法》第41條的規(guī)定，非法持有、私藏槍支的，依照刑法的規(guī)定追究刑事責(zé)任。《刑法》第128條 ：“違反槍支管理規(guī)定，非法持有、私藏槍支、彈藥的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制；情節(jié)嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑。”以及《最高人民法院關(guān)于審理非法制造、買賣、運輸槍支、彈藥、爆炸物等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》的有關(guān)規(guī)定，王某因非法持有槍支的行為肯定是涉嫌犯罪的，但不能說王某就是犯了“非法持有、私藏槍支、彈藥罪”，因為依照我國《刑事訴訟法》第12條的規(guī)定：“ 未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人都不得確定有罪。”以及第15條第（五）款的規(guī)定：“犯罪嫌疑人、被告人死亡的，不追究刑事責(zé)任，已經(jīng)追究的，應(yīng)當(dāng)撤銷案件，或者不起訴，或者終止審理，或者宣告無罪。”

因此，本案中，王某非法持有槍支的行為是違反法律法規(guī)的行為，但不能確定其有罪。因為公安機關(guān)偵查終結(jié)了，還未經(jīng)人民法院依法判決。依照《保險法》第十八條的規(guī)定，A保險公司應(yīng)當(dāng)履行給付保險金的責(zé)任。